居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。因此，“储户去银行存5万元被要求提供收入证明”的话题引发了众多讨论。有人认为，每次存取5万元都需要收入证明的话，不利于资金流动和居民生活。也有人表示，一旦出现涉案账户银行会受到监管处罚，从严审核也是无奈之举。
事实上，在现金存取方面，有关监管部门曾出台新规。2022年1月底，一行两会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。值得注意的是，《办法》第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。随后，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注与热议。
然而，新规发布不久后，2月21日，银保监会、央行、证监会联合发布公告称，原定2022年3月1日起施行《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行
银保监会 证监会令〔2022〕第1号）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。人民银行有关负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。据了解，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。虽然《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》因技术原因暂缓施行，但银行在实际办理存取款业务时，是否有统一的执行标准呢？为此，《中国农村金融》记者向多家银行的相关工作人员作了调查，“单笔现金存入5万元以内只需提供身份证及银行卡原件即可，不需要其他证明材料。”某国有大行工作人员告诉记者。“通常存取款超过5万元会询问一下资金来源或用途，只是按照人行管理规定进行的正常询问而已。”某地方中小银行工作人员表示。对于5万元存款必须提供收入证明这一事件，多家银行相关人员均回应“并无此项规定”。此外，据银行工作人员透露，之所以会询问资金来源或用途，主要是为了预防洗钱等违法犯罪活动。“近年来，电信诈骗、非法集资、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，银行依法适当加强对现金存取款活动的管理，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，有利于预防和遏制洗钱和恐怖融资活动。”中国人民银行有关司局负责人在之前的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》答记者问上表示。一直以来，关于大额交易，监管部门都有着明确的规定。此次“储户去银行存5万元被要求提供收入证明”话题能够引起热议，主要还是由于存取现金这个5万元的门槛给广大储户带来了不便，被众多居民质疑门槛太低。为何要将门槛设置为5万元呢？
在2016年底，人民银行曾对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》作出修订，要求金融机构应将当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支报告为大额交易。而此前，大额现金交易的人民币报告标准为“20万元”，此次修订将标准调整为“5万元”，并调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。“之所以将标准调整为5万元，是因为加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。”人民银行有关负责人给出了下调标准的主要考虑。据人民银行统计，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，下调标准总体上看对客户办理现金业务影响较小。在推动大额现金管理工作方面，有关监管部门也在不断探索大额现金管理实现路径。比如，2019年11月，人民银行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》（以下简称《通知》），明确了大额现金存取业务管理范围，经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。《通知》规定，客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。试点行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。而此次视频女子所在地区浙江正是人行开展大额现金管理的试点省份之一。因此，被询问相关信息看似无可厚非，但实际上，浙江省试点的对私账户管理金额起点为30万元，与此次事件中的5万元额度相差甚远。由此可见，银行在执行相关规定时应当进一步规范，明确额度上限，避免在办理相关业务时与客户产生不必要的误解。银行业金融机构也应加强宣传解释与主动引导，完善登记业务，为客户办理登记创造便利条件，提高效率。