使用信用卡五个坑，你中过几枪？

很多新手朋友在使用信用卡的时候，经常遇到一些坑，今天我们就来讲一下这个问题，防止大家再被银行“坑”了。

一、账单分期提前还款仍收手续费

张华曾在几个月前用招商银行信用卡买了一台8900元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1523元，其中每期手续费53.8元。3个月后，当他把剩余的钱全部还上。结果，她发现仍要还剩余3期的手续费161.4元(53.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。

信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。

办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

二、最低还款全额利息照收

大额的消费，一时无法全额还款，无奈选择最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有免息期，并且全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。

不过，目前已有部分银行取消了此“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。

想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。

三、分期付款难捡便宜

目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去很美。

银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。

天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。

四、密码比签名更安全

关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。

国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。

五、临时额度需要全额还款

临时额度，还款时要全额还款，不享受最低还款额还款。

比如小A的交行卡额度15000元，临时额度18000元，小A3月刷卡消费16000元，还款时最低还款额是2500元=15000*10%（固定额度的10%）+（16000-15000）（临时额度的100%）

临时额度不能做账单分期

临时额度必须一次性还清，无法做账单分期的。所以拿到临时额度后，刷卡消费还是要量力而行，以免到期无力还款。

提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。

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