精华丨一篇掌握七种主流理财方式
本文很长，建议收藏慢慢看。
玩卡的朋友大多都有一点金融常识，也知道通货膨胀的威力，也懂得通过投资理财增加自己收入的重要性。特别是将信用卡与理财结合起来，能达到更好的效果，因为信用卡本身就是一种理财工具。
临近年底，资金紧张，很多平台都在搞加息活动吸引投资，但也有很多平台跑路爆雷，上个月的年终巨雷钱宝网雷声犹在耳边，一些其他平台也爆出各种负面。
最近总有卡友问我新活动什么时候出，不是不想出，一来是因为要尽量为大家争取福利；二来特殊时期，必须谨慎。
所以我在前阵子写了有关风险的一篇文章，建议大家做投资之前先了解自己的风险承受能力，再针对自己实际情况定制切身的理财方案。
关于风险测评的文章，请看这里：正视内心，你的风险承受能力如何？
了解自己到底是保守型、稳健型、平衡型、进取型还是激进型。
在了解了自身的风险承受能力之后，今天我再为大家介绍普通人能接触的常见的几种投资渠道。
房产在中国是个特例，且门槛较高，流动性较低，关于房产投资的文章汗牛充栋，在此不论。
除此之外，今天将聊到七种不同的投资渠道，从基本介绍、适合对象、资金去向、投资门槛、收益、风险、流动性、体量八大方面分析各自的特点。
一、货币基金
1、基本介绍
基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
我们现在提到的基金主要是指证券投资基金。
基金根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
由于几种类型的基金投资去向、风险、收益、流动性等都不同，所以我们分开讲。
而货币基金，是风险最低、收益稳定的一种。具有高安全性、高流动性、收益稳定的特点。大家所熟知的余额宝就是最大的一支货币基金。
货币基金风险承受能力较低的投资人，比如保守型、稳健型投资者。
同时，由于货币基金的高流动性，也适合对资金流动性要求较高的投资人。
亦可大家作为短期活动资金的管理方式，我的余额宝就常年累月放一点，以备不时之需，顺便还信用卡。
3、投资去向
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
4、投资门槛
无门槛，0元起；购买、赎回均无手续费。
5、收益
目前平均收益约3~5%
6、风险
虽然货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。从历史数据来看也没有发生过亏损的货基。
7、流动性
T 0赎回，很多货币基金可以达到2小时内提现到银行卡，比如余额宝就是。
8、现有体量
截止2017年，余额宝类产品规模已达4.5万亿。
二、银行理财产品
1、基本介绍
除了存款，这就是大家“搬砖”下信用卡的主要投资渠道。
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。
2、适合对象
适合风险承受能力较低，且投资期限稳定的投资人。
大家搬砖下信用卡也需要。
3、投资去向
产品投向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据（保本、稳健型）；高评级地方债或企业债、股基、商业票据（平衡型）；股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等（进取、激进型）。
4、门槛
一般5W或者10W起，门槛相对较高。
5、收益
目前，市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主，平均收益率可以达到4.5%~5.3%左右。
6、风险
银行给普通大众的印象就是安全，“银行兜底”。一般说来，银行理财产品风险较低，可你知道银行也可以破产，并且最高只赔50万吗？
另外，经常看到某地某分行“飞单”，或者用保险充当理财忽悠投资人的新闻，所以大家一定要擦亮眼睛。
同时，银行并不承诺刚性兑付，“理财有风险，投资需谨慎”这句话几句在银行所有理财海报都能找到这几个小字。
7、流动性
银行理财产品现在都非常丰富，基本各家银行APP都可以线上购买。期限包括活期、3个月、6个月、12个月、24个月等，期限比较丰富，但一般不可以提前赎回。
另外，大部分银行理财产品投资到期后都会出现一定程度的资金站岗问题，收益需扣除申购/赎回的几天，出现实际收益低于预期的情况。
8、现有体量
截止到2017年，银行理财规模已达23.5万亿水平。
三、信托
1、基本介绍
信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。
信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
2、适合对象
风险承受能力较低，且资金量较大的投资人。
简单地讲，信托就是接受别人的钱，为其打理资金。
我国的金融业四大支柱，银行、证券、保险，以及近些年才出现信托。
前面三个分别受到银监会、证监会、保监会的严格监管。
信托出现较晚，虽说仍有限制，但是限制没那么严格，给到的权限较大，资金大多流向土地、工厂、矿山、艺术品，也可以从银行、证券那里找资金，借用一下他们的背景。
4、门槛
高，合规的信托产品最低起投点为100W起，不适合普通小老百姓。
5、收益相比前几年，信托收益有所下降。现在普遍在7%~10%之间，甚至有的已经跌破6%。
6、风险比较低，但并非刚性兑付，且投资的均为高风险产业；同时由于门槛较高，资金不足的投资人容易集资购买，这样会放大一部分风险。
7、流动性
低，信托投资期限一般为1-3年为主，中途无法退出。
8、现有体量
截止到2017年，信托规模已达17万亿。
四、公募基金
1、基本介绍
公募基金是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。公募基金是以大众传播手段招募，发起人集合公众资金设立投资基金，进行证券投资。这些基金在法律的严格监管下，有着信息披露，利润分配，运行限制等行业规范。
按资金的流向分类，除开前面所讲到的货币基金，市面上的基金还有股票基金（投资股票）、债券基金（投资债券）、混合基金（股票债券投）。
2、适合对象
几种不同类型的基金风险、收益、流动性均有差别，适合各种不同风格的投资者。
但我认为基金主要适合风险承受能力居中、有一定投资经验的长期投资人群。
3、投资去向
债券基金80%以上资金流向多只不同的债券；股票基金80%以上资金投资于股市；而混合型基金既投资债券又投资股票，但两者均不超过一定比例。
4、门槛
低，1元起、10元起、100元起、1000元起都有。
5、收益
基金种类繁多，很难预估其收益。
债券基金波动相对较少，收益在-5%~15%之间，平均约8%。
而混合基金、股票基金波动则很大，亏损厉害的，拦腰斩断（-50%）的也有，一年翻倍（+100%）的也有。
6、风险
看了上面的收益情况，风险大家应该心里也有个底了。
传统型的债券基金的风险不高，当然选择的债券基金内不要有股票不要有可转债，这些会增大投资的风险。
股票基金持有多只股票，风险比单只股票要低，但由于本身股票属于高风险投资产品，总体来说风险很高，投资需谨慎。
7、流动性
开放型基金流动性高，随时可以购买、赎回，一般T0~T7到账；
封闭性基金流动性较低。
8、现有体量
截止到2017年，基金规模已达10.07万亿水平。
五、私募基金
1、基本介绍
私募基金，是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。私募基金是以大众传播以外的手段招募,发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金，进行证券投资。
2、适合对象
私募不适合普通投资者，适合风险承受能力较强，有较强的投资经验，且有较大的可投资金融资产的个人或公司。
3、投资去向
与公募基金一样，私募基金也是把钱交给基金经理进行管理，在不同的领域方向进行投资，但私募基金投资范围很广，基本上什么都可以投，比如股票、债券、石油、期货、房地产......
4、门槛
高，国家政策规定，私募基金的投资者需具备一定的风险识别能力和风险承担能力，个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元或者净资产不低于1000万元的单位。
5、收益
不好说，-30%到+50%都有。
6、风险
高。不仅存在市场本身的风险，还有私募基金运作信息不透明、运作团队专业性、非法集资等风险。
7、流动性
差。私募基金一般具有一年以上的锁定期，期间不能退出。
8、现有体量
截止到2017年，基金规模已达9万亿水平.
六、股票
1、基本介绍
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每支股票的背后都会有一家上市公司。同时，每家上市公司都会发行股票。
2、适合对象
风险承受力强、拥有丰富投资经验、时间充裕的老司机。
3、投资去向
如果你是企业首次发行股票（IPO）时认购，那么在发行股票的时候会流到上市公司里；之后当我们购买股票时，是从其它投资者手上买入的，钱并没有进上市公司的口袋，但你获得了股份，相当于你买得了上市公司的一部分资产。
4、门槛
较低，一般1手（100股）开始买，几百几千即可。当然，764一股的贵州茅台，买一手就要近8万块钱了。
5、收益
看水平，比如我曾经就有一只股票累计亏损77%（还有没有人比我强），当然也有翻几倍的大神。
6、风险
风险很高，韭菜一茬接一茬，割不完。
辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。
赢了会所嫩模，输了搬砖干活。
7、流动性
高，除非停牌、涨跌停等情况，均可卖出，T1可用。
8、现有体量
中国股票的体量非常庞大，就A股每日的成交量就可以达到6000亿。
七、P2P网贷
1、基本介绍
P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
2、适合对象
P2P种类十分丰富，平台也很多，安全性各不相同。适合有稳健型、平衡型、积极型等有一定风险承受能力的投资者。
3、投资去向
你投资的钱主要借给了有资金需求的企业、个人，用于助学贷款、消费贷款（车、装修、电子产品分期）、生意贷款、经营周转、生产性贷款等等之中。
4、门槛
低，平台很多，最低的1块钱起投，高的也就1000起投。
5、收益
经过了几年的发展，监管逐步完善，淘汰了一大批跑路平台、问题平台、经营不善的平台，目前P2P的收益已经趋于稳定，约在5~14%左右。
6、风险
根据不同的平台，风险有高有低。
P2P的风险主要存在道德风险、业务风险、经营性风险、监管政策风险等。
7、流动性
相对较高，有不同的周期供大家选择，从几天到三五年均有。大部分集中在1个月、3个月、半年、一年。
很多平台也可以转让标，从而提前回收资金。
8、现有体量
截止到2017年5月P2P给小微企业和个人累计输送45790.32亿元资金
未完待续，这里面的每一条内容都可以展开写很长的文章。
下次再汇总整理，同时做一个对比表格分享给大家。
持续关注，获益更多。
码字不易，如需转载请注明出处。
看到这里，你应该知道该干嘛
更多文章推荐：