六个路子皆凉凉，羊腿曲线抓紧上！

最近，又有好几个路子凉凉了。

15家银行不计积分

首先是积分，每隔一段时间，就有一家银行宣布封杀某些第三方支付机构，不再给积分。

尤其是那知名的19家，已经先后被民生、光大、华夏、邮储、北京银行等通通拉黑，都不给积分了。

随着越来越多的银行拉黑，近期又有三家银行增加了不计积分黑名单，根据既明的统计已经高达15家银行各种消费不计积分：

放上最新的不计积分第三方机构清单表格，给大家参考。

银联积点也缩水

银行不给积分也就算了，就连地主银联家的余粮也不多了，下个月开始积点也很难获得了。

银联积点缩水详解：

另外，积分的价值也在降低。

积分价值偷偷降低

事情发生在上个月，当时既明还专门说过，中行积分价值直接悄悄缩水，没有任何预兆和公告，更没有提前45天。

详见此文：

而且缩水是全方位的，你能想象到的划算积分变现方法都缩水了。

还是那句老话，凡事要趁早，具体缩水比例看此文：

积分获取变难、积分价值缩水，卡的日子也好不到哪里去。

比如民生。

民生车车卡凉凉

民生之前最具性价比的车车卡系列，从免年费的车车标准白，到车车豪白，再到1万年费的钻石卡，都是回血利器。

但是从6月份开始，民生车车卡可以正式宣告寿终正寝了。

从这个月开始，不再看MCC给返现，变成了指定加油站加油立减，彻底凉凉。

详细分析看此文：

就连家大业大的宇宙第一大行，工行也有坏消息。

工行融e购月底关门

很多银行都有自家的“积分商城”或者电子商城，比较出名的比如工行的融e购、建行的善融商城等等。

这些银行的自家商城，一般是可以用积分抵扣购物的，也算是一个积分变现的渠道。

只可惜，建行善融商城已经缩水，积分只能抵扣很小一部分，不能全额抵扣了。

而业内做的很大的工行融e购，也要关门了！

详见此文：

银行的日子也不好过。

银行说多都是泪

几家村镇银行就不说了，最近又流传储户到银行存款，被限制每日最高只能领取1000元的消息。

重点是从评论来看，这居然还不是个例，有人直接发出了灵魂拷问，为啥存钱不设置限额，取钱问题就一大堆？

好在农行及时给出了回应，详见此文：

现在的情况是，很多很卡友一提到存款，心里就发慌，最担心的事情就是钱进的去，到时候出不来。

说实话，这件事确实确实挺吓人的。

既明也了解到，群里已经有很多人把买的一些存款给取了出来，甚至那些提前取出只给活期利息的都取了。

其实也能理解，毕竟普通人选择买存款，更多是对银行这块金字招牌的信任，相信放在里面的钱，既能有不错收益，安全性又有保障不是？

但钱取了出来，放哪里却成了个比较大的难题。

你说也不可能一股脑都丢进去买基金股票，更不可能全部拿去买其它定存，这段时间银行存款的利率下降的实在太快了。

从4.125%→3.85%→3.35%→2.9%，几乎是以过山车的速度直线下滑，收益惨不忍睹。

按照这样的速度，别说你现在还能不能找到3.5%的收益的存款，就算有，按照这样的速度下去3~5年后大概率也没有了。

十年期国债的收益率整体趋势也在降：

至于大A，说多都是泪，那么跟着大佬买点基金总没事吧？

来吧，既明群里一哥们今天发出来的数据，今年已经亏了12.53%，竟然还超过了一半以上的人。

说明有一半以上的人比他还亏的多。。。

还有很多人以为比较保险的银行理财，这两个月也有大量产品在亏损。

银行理财会分级，R1级通常是存款这种有兜底的产品；R2是稳健型，投资债券、大额存单这些。

虽说由于资管新规，银行理财产品转为净值型，R2也不再保本，没想到前阵子竟然也亏挺多。

它上限基本就赚4-5%左右，但有的甚至一天能跌2%，风险与收益不太匹配，难怪大家有意见。

国人对银行信任度很高，这次也算是上了一课：现在真的不是那个随便买什么都躺赚的时期了。

大路子还能曲线上车

所以，长时间来看，未来会成为老百姓们疯抢的产品，绝对是具备了“长期锁定利率”、“安全性靠谱”、“保息保本”等属性，特别是那种每年定期交钱，长期拿着就能享受不错收益，还不会出现亏损的产品。

既明在仔细调研了一番后，发现了个能够长期锁定利率，且收益还不错的金融产品，就是保险公司设计出来的增额终身寿险，这2年突然就火起来了。

其实之前我给大家推荐过这种产品，当时推荐的是市面上非常火的，仔细研究了段时间后，我发现它将来大概率会成为老百姓放钱的地方之一。

1.收益可确定性强，购买当下便能看到未来每一年的收益

2.收益真的很不错，长期持有利率可达3.49%复利收益

3.支持“减保取现”，保障期间可取用部分保单现价

4.国家和法律双兜底，资金安全性有保障

但当时有人觉得收益不高，所以这次既明直接的把“银行大额存款”的利率（假设利率是3.5%），和以同等条件拉了个收益对比图，这样或许可以更直观一点。

大伙可以看到，起初金满意足的现金价值（可以理解为我们可以取出来的钱）稍弱，但从第10年开始，它便开始反超了，而且持有的时间越长，彼此之间的差异还会越大。

20年，金满意足里有34万，比存款多拿3.2万；

30年，金满意足里有48万，比存款多10.2万；

35年，金满意足里有57万，比存款多15.7万；

持有的时间越长，彼此之间的差异还会越大。

但说实话，现在有2万元就能买到的大额存款么？而且还要是3.5%利率的。

退一万步来说，即便能买到，这笔存款的利率能一直保持几十年不变么？

显然不可能，可即便我设定大额存单利率一直保持3.5%，到了后期，照样是收益高。

另外，这款产品的长期能达到3.49%复利，而银行的利率指的是单利。

单利和复利的收益差距，短时间可能没有感知，但如果你将时间拉长，就会发现两者的差距非常大了。

那如果后续银行的利率，还是会像前面那样不断的下降，未来两者之间则更没有可比性。所以综合来看，金满意足臻享版的性价比很高，不过这款产品去年已经在网上停售了。

之后市场上确实没有什么好的产品推荐，所以既明今年也没怎么和大伙说。

不过现在我了解到还有一种方式可以买到这款产品，不过需要在专业的人指引才能买，因为本身我也觉得金满意足属于这个时代的“大漏”，所以决定再次将它推荐出来，感兴趣的可以长按识别下方小程序免费预约顾问了解一下，有曲线上车的法子。

不过最近也有收到一些消息，说这款产品可能不久也买不了了。

目前保险公司是计划在6月30日的时候，将15/20年缴费版本下架，这对一些想将缴费时间拉长的人来说，影响比较大。

下架的原因，我估计还是长期能达到的利率太高了。

我找了一圈，现在市场上基本没有可以和它比的产品。

所以这也是保险公司准备在6月30日先下架两个缴费版本的原因。这是一个明显的收紧风向，这产品还能继续卖多久也真不好说。

但如果在下架前买了，那后面即便产品下架了，买的人也不会受到任何影响，这就简单了，对于我们而言，如果不受影响那肯定是趁早买了。

其实下架不是关键，我们买它只会是看中了它的“长期锁定不错利率”、“安全性强”等功能，不会因为下架而买它。

要不是真的值得买，既明也不会一直和大家推荐不是？

举个例子，30岁男性，年交5万，交10年，表里的“现金价值”可看做实际可用的资金，每年是多少钱保险公司都写进合同，雷打不动：

第一，增长速度快，提前锁定最高3.49%复利利率。

现金价值涨很快，8年超过已交保费，10年到60万。第20年到85万，复利收益3.465%，折算为单利有4.88%。

第30年已经有120万，复利收益3.478%，折算单利有5.96%。

越往后收益越高，最高能到复利3.49%。关键是，监管规定这类产品最高也只能是3.5%，金满意足臻享版基本触碰天花板了。

而金满意足里的钱，在买下保单之后就是确定的，不会变。

所以，在一样的条件下，金满意足可以拿的钱，恐怕比图中演示的还要更多。

这样的产品，错过真的会心痛~

第二，可按需“减保”取用，进可攻退可守，适合投资人。

中途有别的投资机会，或孩子上学等需要，可申请减保，将保单里的钱拿出来用，比如第20年，需要10万就直接从保单里取，剩下的75万会继续增值。

一直不用，也锁定了最高接近3.5%的复利利率，不亏。 

第三，可实现资金的定向规划、一定资产隔离等。

这是它的特殊功能，比如：

1）实现财产定向给付

本质是寿险，不幸身故，保险公司会赔一笔保险金给到受益人。给哪几个家人、给多少，都可以指定，也支持修改。

不需公证等额外手续，甚至受益人不说别人都不会知道。保护隐私也避免纠纷，所以很多大佬都喜欢买保险，你懂的。

2）实现一定的资产隔离

老王给自己买金满意足，受益人定为女儿。如果不幸去世，赔的这笔钱一般视为个人财产，女儿即使离婚基本也不会被分割。

《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》

再或者，老李给儿子买份金满意足臻享版，领证前交完所有保费，保单属于婚前财产，离婚一般也不会被分割。

综合来看，金满意足臻享版，收益是同类里的佼佼者，取用也方便，还有一些资产管理功能，确实香。

只是收益太高也被盯上了，很快将下架，现在只等通知了。有需要或之前没买到的得抓紧了，直接长按识别下方小程序即可查看详情。

打开链接后，在右下角预约顾问就行，他们会帮你测算利率，协助你购买（自己无法购买），注意0755的来电。

它是每年5千起投，买几万、几十万甚至上百万都行，可以一次性交费，也可以分10年、20年甚至30年。多交多得，大家可按未来的资金需求进行购买。

健康、年龄要求很宽松，上至55岁，下至刚满月者都可以购买。

建议大家给自己一次了解这款产品的机会，链接我放上面小程序了，想了解的都可以在页面右下角预约顾问了解一下，预约是免费的，多了解这方面的知识总是对的。

预约后记得接听来自0755的座机，顾问大约会在一个工作日之内联系你，实在不方便就留下自己的微信号，记得通过就行。

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