重磅解析！央行公布金融机构评级：超过300家高风险银行机构！这些银行高风险！

这些内容，本来既明不愿意写的，因为本身银行是我国金融系统安全稳定的基石，大家的钱都存银行里面，不允许银行出现风险，也无法接受自己的存款有风险，之前大家也都无条件相信银行。

但是一颗耗子屎打乱一锅粥，因为河南几家村镇银行的事情，导致很多人开始对银行尤其是一些中小银行产生怀疑，很多人甚至除了四大行感觉其他银行都不行了，动不动就是担心某某银行会不会跑路了，问我这个银行安全不、那个银行靠谱不？

拜托，银行不是野鸡公司，再小的银行也是银行，也是央行和银保监监管，存款都享受存款保险制度的，跟那些野鸡平台完全不一样。

不过，中国的银行4000多家，良莠不齐很正常，规模大小不一样，经营能力和水平差距也不小，到底哪家稳哪家不稳，既明给大家分享一个重要、权威的资料。

这就是央行发布的“金融机构评级”，每个季度央行都会对各银行业金融机构进行评级，比如某银行是否在安全边界内、是否高风险机构等等信息。

在央行官网可以搜得到具体的内容。

既明直接说结论，分享最新的2021年四季度央行金融机构评级结果，这是目前最新的一份数据。

2021年四季度，人民银行完成了对4398家银行业金融机构的央行评级。评级结果显示，大部分机构在安全边界内（1-7级），高风险机构（8-D级）连续6个季度下降，较峰值压降过半。

没想到吧，中国一共4398家银行业金融机构，其中银行机构超过4000家，既明之前还专门放过清单。

4398家参评机构中包含大型银行24家、中小银行3997家、非银行机构377家。

接下来，是最重要的评级结果，直接上表格：

央行评级每个季度开展一次，评级等级分为11级，从1~10，数字越大风险越高，1级就是最安全。

D级表示已经倒闭、被接管或者撤销；8~10级、D级就会被列为高风险机构。

接下来既明给大家分析一下具体评级结果数据。

评级结果在“绿区”（1-5级）的机构2201家，“黄区”（6-7级）机构1881家，“红区”（8-D级）机构316家。

各等级分布如下：

最稳的1级只有2家，你猜是四大行的哪两家？

从整体上看，大部分机构评级结果在安全边界内（1-7级），资产占比约99%。 

从趋势看，高风险机构数量较峰值减少一半，连续6季度下降。 全国高风险机构数量较峰值已减少333家，现有316家高风险机构总资产仅占银行业总资产的1%。

这也跟前阵子既明分享的金融稳定局局长孙天琦说的99%的资产都是安全的吻合。

接下来说你们最关心的，具体数据。

从机构类型看，大型银行评级结果最好。

大型银行评级结果为1级的2家，2级的11家，3级的7家，4 级的3家，7级的1家。24家大型银行资产占比71%。

这些大型银行都是很稳的，三家政策性银行不和我们普通人打交道，我们能存钱的就是六大行（工建农中交邮），以及12家股份制商业银行，这12家就是既明常说的玩转18大行的六大行+12家全国性股份制商业银行。

7级的那家，相信大家也不难猜，就差写在脸上了！

中信、光大、招商、浦发、民生、华夏、平安、兴业、广发、渤海、浙商、恒丰。

接下来，另一个可能你意想不到数据来了。

中小银行中，外资银行和民营银行的评级结果较好，分别有93%和70%的机构分布于1-5级，且无高风险机构。

没错，大家平时担心的那些民营银行，虽然名字听上去不好听是民营银行，但70%的民营银行都在5级内，30%也在6-7级，民营银行没有高风险机构。

民营银行有哪些？下图是既明自己整理的。

24家大行、外资银行、民营银行都没有高风险，有高风险的主要是城商行、农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农信社）和村镇银行。

先说城商行，城市商业银行有67%的机构分布于1-5级，但也有10%的机构为高风险机构（资产占全部城商行的3%）；

128家农商行，67%的都很安全，但是仍然有10%的是高风险机构，也就是大约12家左右。

这12家，有的大家可能也有耳闻，没听过也没关系，大部分资产都比较小，10%的高风险城商行资产占比只有3%，大概是哪些对照数据你也能猜个八九不离十，远离即可。

所有城商行的资产、存款、贷款数据和占比等资料：

备注：

城商行变动比较大，比如山西除晋商银行之外几家已经合并为山西银行，四川两家合并为四川银行，辽宁省的辽沈银行等，具体每家银行变动请关注《既明宝鉴》公众号，都有分享。

实在猜不到，既明后面还有地域分析，结合地域和资产大家可以猜一下。

相比城商行，农商行、农村信用社和村镇银行的风险则更高。

农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农信社）和村镇银行风险最高，高风险机构数量分别为186家和103家，资产分别占本类型机构的5%、7%。

186家农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农信社）高风险；103家村镇银行高风险。

此前出问题的几家河南的银行，就是村镇银行，他们的发起行许昌农商行则属于农合机构。

记住了，这些风险最高，建议避开。

186家农合机构+103家村镇银行+12家左右的城商行是高风险机构，加起来超过300家。

村镇银行、农商行的清单非常长，看这里有完整清单：

另一个重要的知识点，地域分布。

从地区分布来看，存量高风险机构数量呈现区域集中特点。 截至2021年末，全国11个省（市、区）已无高风险机构，13个省（市、区）高风险机构为个位数。存量高风险机构主要集中在四个省份。

以上，是央行金融机构评级公开信息和既明的分析。

说了那么多，你问我有没有具体名单？

对不起，既明找遍了全网也没有找到，想想也能理解，央行不可能公布具体名单，如果公布了具体名单，那么名单上的高风险机构风险不就更高了吗。

央行做这个评级的目的是了解风险、化解风险，如果直接公开名单后果可想而知。

不过，我们还可以从侧面找一些信息。

比如上面说的，高风险机构主要集中在四个省？

哪四个省央行没说，但是前阵子既明写的文章不知道大家注意到了没。

你说会不会有下面几省？

详见此文：

再分享一个数据，此前既明介绍的19家系统重要性银行，得分从低到高分为五组：

第一组8家，包括平安银行、光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行；

第二组4家，包括浦发银行、中信银行、民生银行、邮储银行；

第三组3家，包括交通银行、招商银行、兴业银行；

第四组4家，包括工商银行、中国银行、建设银行、农业银行；

第五组暂无银行进入。

详见此文：

还分享一个数据，185家银行安全评级，储户在存款时可作参考。

名单很长，既明这里就不放了，详细清单点此查看：

评级每年都有，这是一个动态过程，2020年的央行数据，大家可以对比查看：

http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4237335/index.html

最后再用官方的数据打个总结：

整体看，99%的银行业资产处在安全边界内。截至2021年末，我国银行业机构总资产345万亿，占整个金融业总资产的90%。

“银行稳则金融稳”，2021年四季度央行评级结果显示，参评的4398家银行业机构中，在安全边际内的1-7级金融机构有4082家，机构数量占银行业参评机构的93%，资产规模占银行业参评机构的99%。

高风险机构数量占银行业参评机构的7%，但是资产规模仅占银行业参评机构的1%。也就是说，绝大部分中小银行的央行评级均处于安全边界内。

这下，你晚上能够睡得着了吧？

追求绝对安全，就买国债、四大行的存款、保险，只是收益低一点。

注意，存款保险只有银行存款才保险，理财不保本的。

安全的前提下尽量收益高一点，选择那些非高风险的银行，依然是存银行存款，不是买理财，理财不保本的。

正事说完，接下来要抄作业的可以照抄了。

既明目前参加的几个银行活动，叠加下来也还不错。

我最喜欢的是众邦银行的7天通知存款，期限短，收益高，性价比最高，详见此文：

中信理财、另外还有百信银行的20元、星辰大海等活动，下个月结束，点此查看完整版攻略：

除了众邦和中信，还有微众银行给积分，玩法详见：

还有ZX银行直接给收益，不是积分那么麻烦：

以上信息，供你参考。

更多内容，点击直达：

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