移动联通电信也跨界互联网金融 但为何得不到大众青睐？

近年来互联网金融的发展可谓风生水起，据麦肯锡发布的报告显示，截至2015年底，互联网金融总交易规模超过了12万亿，接近GDP总量的20%。有观点预计，2016年中国互联网金融行业市场规模将达17.8万亿，未来五年行业年均复合增长率约为24.67%，到2020年预计将达43万亿。

与此同时，互联网金融的触角已经延伸至地产、支付、银行、电商、家电行业、运营商等各个领域。

近日，众安保险与甜橙金融达成战略合作，其中甜橙金融将提供客户引流、支付服务、征信服务、数据支持与渠道开发等服务；众安保险则挖掘其风险管理能力、大数据风控技术、信用消费服务等能力，为客户提供保险保障、支付、消费金融、投资理财等金融服务。

据了解，甜橙金融是中国电信股份有限公司全资子公司天翼电子商务有限公司的互联网金融品牌。

事实上，除电信之外，移动和联通也早已布局互联网金融。

               三大运营商的互联网金融布局

               移动和包

2011年6月，中国移动委托湖南移动出资设立全资子公司中移电子商务有限公司，注册资本5亿元人民币，并获得中国人民银行颁发的互联网支付、预付卡发行和受理、移动电话支付、银行卡收单等支付业务许可证，2013年确定业务品牌为“和包”，2014年获得基金销售支付结算许可，推出互联网金融品牌“和聚宝”。

中国移动和包：是中国移动提供的移动在支付业务，包括线上支付（互联网购物、充话费、生活缴费等），持NFC手机和NFC-SIM卡的用户，可把银行卡、公交卡、会员卡装进手机里，实现特约商家线下消费。

                联通沃百富、沃支付：

联通支付有限公司是中国联通集团全资子公司，于2011年12月31日获得了央行颁发的支付牌照，业务范围涵盖快捷支付、网银支付、沃账户支付、移动电话支付、固定电话支付、POS收单、手机钱包、手机公交卡、企业综合支付解决方案等领域。

2014年6月6日，广东联通联合百度首先推出“沃百富”，同年10月28日，上海联通正式加入“沃百富”，其是一款针对大众市场用户的互联网金融理财产品，提供三种基于通信服务的理财方式，主要针对用户的手机终端预存款、预存话费、闲置资金等。

                电信甜橙金融

甜橙金融成立于2011年3月，是中国电信股份有限公司全资子公司天翼电子商务有限公司的一个互联网金融品牌，拥有第三方支付和基金支付结算资质，主要包括翼支付、交费易、甜橙理财、甜橙云贷、橙分期、甜橙信用、甜橙技术七大业务板块。

除此之外，甜橙金融还有第三方支付业务翼支付，征信业务甜橙信用、消费分期业务橙分期，便民软件交费易。

                用户优势巨大，但收益较低，转化率不足

移动、联通、电信几乎在同一时间（2011年）进入互联网金融领域，入局较早，不仅如此，对于三大运营商来说，跨界布局互联网金融拥有巨大的用户优势。据2016年前三季度的运营数据显示，中国移动的移动用户总数为8.44亿人，中国联通的移动用户总数为2.6亿人，中国电信的移动用户总数为2.12亿人。

尽管拥有庞大的用户优势，但运营商跨界布局互联网金融似乎面临着转化率不足的问题，以联通沃百富为例，官网显示平台累计用户为427.89万人，相比于中国联通2.6亿的移动用户数，以此计算，转化率仅为1.65%。

这是为何呢？

首先，自2011年跨界布局至今，运营商的互联网金融业务发展较慢，仍集中在支付、理财等较为初级的领域内，没有更广泛涉及到其他领域。行业横比来看，电信在互联网金融领域内的布局最为广泛，涉及支付、理财、交费、证券、线上线下消费等，而移动和联通的互联网金融产品则略显单一。

其次，理财产品收益较低。从上文统计来看，运营商推出的理财产品收益多数在2%~4%，少数代销产品收益可达8%~9%，而根据最新的网贷数据显示，网贷行业综合收益率尽管整体呈现下降趋势，但仍高达10.04%。

此外，平台用户体验不足。以翼支付为例，网页端不能查看理财产品，需下载APP，打开添翼宝产品后，需逐步进行高级身份验证、银行卡信息验证、通过支付协议，待审核通过后才可以享受理财服务。运营商如若不能提供简捷、全面的服务，便很有可能导致用户在注册前流失，而即便拉到了注册用户，也很难实现用户沉淀。

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