信用卡逾期不还啥后果？持卡人，请牢记这四个特别的日期！

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刷刷刷，买买买

这信用卡额度也真的有不够用的时候

问题来了：卡刷爆了怎么办呢？

卡刷爆不要紧

可要是不还那问题就大了

江汉区的小李今年30岁，目前也没工作。2010年11月12日，他在广发银行信用卡中心办理了一张信用卡。自那以后，小李便时不时用信用卡进行消费，卡终究是被刷爆了！

小李使用银行信用卡透支消费，截至2016年7月22日，小李银行信用卡还有近69205.62元没有归还。然而银行信用卡中心通过电话、短信多次进行催缴，小李还是拒不归还。

而早在2007年9月11日，小李在招商银行信用卡中心申办过一张信用卡。2015年5月以来，小李使用该信用卡进行透支消费，截至2016年7月22日，小李仍有50574.8元没有归还。令人尴尬的是，招行信用卡中心多次通过电话、信函等方式进行催缴，小李还是拒不归还。

经合计，小李共透支两银行信用卡本金共计人民币119780.42元。接被害单位报案，公安机关于2016年7月29日将小李抓获归案。

法院判决：已构成信用卡诈骗罪

法院认为，被告人小李以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，且经发卡银行催收后超过规定时限仍不归还，属于恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。

依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人小李犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（限判决发生法律效力的次日起十五日内缴纳）。

信用卡方便快捷

受到许多人的青睐

但是它却是把双刃剑

不按照规定使用只会害了自己

信用卡逾期的后果

一、不再享受免息还款待遇

当欠款金额较小且逾期时间较短的情况下，发卡银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利；对最低还款额未还部分，还会按月收取5%滞纳金。

二、收到催缴通知

当逾期时间达到一定期限，银行会发送相关催缴通知。有些人由于无知，不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”，让银行联系不上自己，以为这样银行就奈何不了自己。其实，这种做法是非常错误的，万万不可取。的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警。

三、影响个人信用记录

当逾期时间过长且无视银行催缴通知，则会被发卡银行冻结信用卡账户。欠款记录可能被反馈至人民银行个人征信系统，影响持卡人的个人信用记录，导致持卡人无法正常申请住房按揭贷款等。

四、严重的还会因“恶意透支”构成犯罪

当欠款金额数量较大、逾期时间较长的情况下甚至会触犯《刑法》。根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号)第六条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

相关法律：

数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

小编总结：被银行2次催收且超过3个月不归还，数额超过1万元以上，就有可能构成犯罪了。广大持卡人不要图一时之快，而触犯法律。

消费者在使用信用卡的过程中

有四个日期需要特别牢记：

交易日，指你的实际刷卡消费、取现或转账的日期。

银行记账日，即银行把你的交易记在账上的日期。需要注意的是，账单中的交易日是指刷卡当天，记账日则有所不同，店家刷卡信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有几天的时差。

账单日，则指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。

到期还款日，消费者一定要在这个日期前还款，若超过此期限，对于本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了，包括滞纳金、透支利息。

信用卡逾期注意哪些问题?

1、如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款，最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。

2、如果一直不还款，那每月就会产生一次逾期未还款，也就是每月会被记下一次不良信用记录。且连续多月不还款，还会被银行起诉，被裁定恶意欠款，信用记录变得更糟糕，且欠款数额会越拖越大，严重时还会被判刑罚款。

3、信用卡逾期不还，发卡行的信用卡中心会进行催收的。有些人由于无知和盲目自大，不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”。这种做法也是万万不可取的。办理信用卡的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警的，警方会把你列为通缉对象。

4、信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间被保存下来。

5、作为信用卡持卡人，一旦因为失业、疾病或发生意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，持卡人最好跟银行信用卡中心主动联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。

银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划、延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记下不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。

逾期有风险

刷卡需谨慎

既然选择“信用”卡就一定要有信用~

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来源 | 中国裁判文书网

编辑 | 朱丽兰、实习生杨丹婷

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