热点 | 带刺的校园贷
几个月来，各地大学生深陷“校园贷”危机的事件常见报端。近期，山东长清一批大学生深陷“套路贷”，其中一女大学生借五千被逼还十三万，还写下30万的欠条。
诈骗团伙使出各种手段催债，在借款大学生家的墙上喷上各种带威胁性和恐吓性的语言，有的大学生已经离家出走，甚至全家搬迁。
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如今关于“套路贷”的新闻更是频出。这所谓的套路贷，过程大致分三步——签订阴阳合同、制造银行流水和平账。
简单来说，就是一些不法分子利用部分人需要资金却又难以从银行等正规渠道获取的困难，打着“小额贷款，无需抵押，快速放贷”的幌子，通过阴阳合同、反复平账、伪造流水等套路化的操作和相互配合，将原本少量的债务翻滚至数倍、十数倍乃至数十倍，而形式上却又形成了完备的借贷关系证据链。
而这个“套路贷”与一般的民间借贷或者高利贷又有着本质的区别：
一、目的不同。“套路贷”的目的是非法占有受害人的财产；而高利贷则是为了获取高额的利息；
二、方式不同。“套路贷”中高额部分一般是以授信额度，保证金等名义出现；高利贷中超过本金之外的数额部分，是以高额利息的名义确定；
三、认识不同。“套路贷”的受害人在签订合同时，认为对于高敲部分的金额是不用还的；而高利贷的借款人在签订合同时，即明知对超过本金之外的部分是需要偿还的；
四、违约态度不同。“套路贷”中的嫌疑人为了达到占有高敲部分金额的目的，往往采取拒接电话、“失踪”等方式，让被害人在约定期限内无法联系并还款；而高利贷的出借人则希望借款人尽早还清借款。
五、后果不同。“套路贷”本质上属于犯罪行为，借款的本金和利息是不受法律保护。而高利贷按照相关法律及司法解释的规定，借款行为本身及一定限度的利息受法律保护。
引用一句很贴切的比喻——“高利贷是明小人，而套路贷是伪君子”。
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话说回来，可能很多人都会有面临资金紧张急需借钱的时候，那么在实际借款中，我们可以通过以下几个方面规避“套路贷”：
第一、借款时，选择正规的贷款公司或金融机构，尽量避免通过个人借款，同时，要求公司提供并核实相关营业执照等信息；
第二、认真审核借款合同，到贷款公司，现场签订借款合同，并核实相关经办人员的身份信息，避免自己先签合同，再由公司盖章；
第三、转账或还款时需通过贷款公司账户进行，尽量避免转入个人账户或者现金操作；
第四、避免签订与实际借款金额不符的借款合同，避免借款合同中相关重要条款空白。
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再回到大学生贷款这个问题。网络搜索“大学生贷款”等关键字，这样的新闻也是屡见不鲜——
郑州市河南牧业经济学院，一在校大学生小郑通过网络上的在校生信用贷款平台，以同学的名义贷了数十万元。甚至有一部分当事学生对借款的事情表示毫不知情，直到催债公司找上门来，才发现自己已经身负巨额债务。最后小郑因债务缠身无力偿还，在山东青岛跳楼自杀。
有网友曾通过微博爆料称，有人通过一款熟人间网络借贷平台提供“裸条放款”，即进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。
有暗访记者在群公告发现了借款人对逾期不还者的警告：“明天24点前！没有回款！将全方位公布”，配图是露半张脸、关键处打码的女生裸照。在群文件中，也有对借款不按期还者的信息公布，包括个人详细信息（电话、电话服务密码、身份证、家庭住址、父母姓名、舍友联系方式等）、身份证正反照、学信网截图、班级QQ群截图、手持身份证裸照等。
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大学生网络贷款——这样一种游走在法律和道德边缘的灰色地带的创新型事物，从2013年开始爆发，到2014年的野蛮生长，再到2015年的资本大鳄进驻。
据统计，我国在校大学生有近3000万人，这一庞大群体的消费支出五花八门、层出不穷，在曾经火爆的校园信用卡业务被叫停后，许多互联网消费金融公司、P2P网贷平台都想在这个市场分一杯羹。
时代变化，现如今的大学生读大学已经不只是单纯地为学习专业知识、技能。消费时代的到来，大学生的消费观念越来越开放。越来越多的大学生为了某些以当前财力难以购买的物品，或者是想进行创业，于是就有了相应的金融借贷需求。
但问题在于，很多大学生有借贷需求，却并不具备认清借贷、规避风险的能力。
一些不规范的借贷平台，就抓住了大学生的这一弱点，降低贷款门槛、隐瞒资费标准、诱导过度消费，使他们陷入借贷陷阱，拆东墙补西墙，在泥淖中难以自拔。
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其实针对校园贷乱象，银监会等多部门已经联合发文，要求进一步加大校园贷监管的整治力度，防范和化解校园贷风险，从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。
据统计，在整治重压之下，截至2017年6月23日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，其中59家校园贷平台选择退出校园贷市场。
固然校园贷问题多多，但它本身并非是洪水猛兽，不应该被妖魔化。对于乱象丛生的校园贷，细化管理是一方面；另一方面，大学生的财商能力也有待提高。
大学生在贷款时，应选择正规合法的平台，仔细甄别平台的合法性。也不要过于依赖贷款，以贷养贷，导致贷款越来越多，利息越来越高。债务违约时要用于承担责任，不要逃避。
只望让大学生们“又爱又恨”的校园贷不再造成悲剧。在象牙塔多学一些知识和学术，少一些金钱与现实。
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高级记者，曾任职新华社，人民日报、湖南卫视、经济观察报高级记者、法制周报创刊元老、银川晚报副总编辑、新华社湖南分社—新华网湖南频道副总编辑、人民日报江苏分社——人民网江苏频道新闻总监、中国新闻社江西分社采编中心主任。
潇湘晨报社特稿部黄金一代记者，职业媒体人，擅长财经报道，调查性报道，时政报道。
16年一线职业媒体经历，12年传媒教育经验。从业16年来，发表各种文章800多万字，南方传媒书院5本专业新闻采写书籍的总出品人。
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