国庆出游 安全第一：国庆旅游保险到底怎么买？

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国庆假期即将临近，各式旅游计划被提上议程……近几年来，随着经济水平的不断提高及签证政策的不断放松，“自助游”已取代“团体游”成为社会白领热衷的旅游方式，但是伴随出游自主度的提高，各种旅游风险也纷至沓来。对于有出游计划的人们来说，选购一份合适的旅游保险就显得格外重要。

针对自驾游、参团游、出境游的游客，保险专家分别总结了保险购买的讲究之处，各位消费者在购买旅游保险时可以自己把关。

自驾游游客：车辆保险未必“保人”

“有车一族”常有一个误区，那就是认为“我买了车险就足够了”，而忽略车上人员责任险的重要作用。即使购买，最高保障也只有5万元。“人险”份量显著不足，这也是“人比车贵”悲剧经常发生的原因。

保险专家指出，“有车一族”对车险的误解通常有两种，一种是认为车上人员均可获得保障，另一种则认为车上人员的保障已经足够。针对前者，保险专家指出，当两车发生意外相撞，司机或车上人员受伤时，只有在交警判定对方全责，且对方车辆已购买第三者责任险的情况下，司机或车上人员才能获得保险公司赔偿，而赔偿额度则取决于对方车辆第三者责任险的保障额度。

“若对方车辆只购买了车损险，那么车上人员的意外伤害是不能获得赔偿的”，保险专家进一步表示。此外，车上人员座位险可以为车上人员提供基本的意外保障，但是在一般情况下，最高保障额度仅为每人5万元。保险专家认为，在严重的交通事故面前，这点保障额度是远远不够的，“若是司机自身责任造成车上人员意外伤害，司机将面临法律责任和经济赔偿的双重压力”。

参团游游客：团体保险未必“安全”

尽管自驾游已成为“有车一族”的出行首选，但是参团游的“一站式服务”体验仍是不少市民崇尚的出游方案。一般来说，旅行社会按照国家法律的规定为参团游客投保旅行社责任险，但很多游客都误把该保险当作“全能”保险，最后导致在很多自然灾害面前损失惨重、求助无门。

市民周先生告诉记者，国庆假期打算和太太一起报团，去历史悠久、风光绚丽的“高原明珠”——云南游玩。黄先生本以为在旅行社报团以后，一并购买的旅行责任险可以把所有风险都一并“打包”，直到近日有专业保险人士告诉他，旅行社责任险对于部分高风险活动是免责的，黄先生开始充满忐忑。

保险专家建议，参团游游客可以在旅行社责任险的基础上，另外投保一份旅游综合意外保险。据悉，游客除了可以在线下购买以外，还可以在线上实现一键购买。记者浏览多个保险公司网站发现，针对境内外的旅游险产品，保险公司推出了特色“个人订制”服务，投保人可自由选择保障范围、保障额度、保障期限等，投保过程浅显易懂、快捷便利。

境外游游客：保障范围未必“周到”

保险产品的增值服务不可忽视。一般来说，境外旅游保险可以为被保险人在境外旅游途中出现的意外伤害、意外身故提供相关保障，部分产品更可提供诊疗保证金垫付、转运异地就诊、遗体运送回国等特色服务。但是，像全球支援服务、语言翻译服务、法律咨询服务等专业服务仍然不太普遍，目前，市场上可以提供上述服务的保险产品也是寥寥可数。保险专家表示，游客应根据旅游行程和当地情况，挑选具备增值服务的境外旅游产品。

需要注意的是，保险产品的保障范围需要明晰。市民陈小姐和丈夫在去年国庆假期，前往欧洲享受美好二人假期。但是，当二人在一间西餐厅的露台就餐时，陈小姐不小心碰倒了桌子上的酒杯，酒杯顺而滑落到露台的外面，进而跌落到下面的人行道上，一位路过的行人被酒杯击中头部受伤。为此，陈小姐除了要背负伤者的医疗赔偿以外，还需要面临伤者的法律控告，陈小姐在心里落下巨大的阴影。

保险专家指出，游客在境外旅游时，可能由于“人生地不熟”而陷入各种纠纷，从而需要面对一定的经济索偿和法律责任，因此，在购买境外旅游保险的时候，可以与保险公司磋商增添具体保障项目和服务，包括上述的公众责任保险等，从而避免因一些意外纠纷，而面临大额的经济赔偿。

此外，相关人士表示，一些内地游客可能会选择经由特区城市前往国外旅游。以往，曾有游客因在出发地忘记投保旅游保险，进而计划在特区城市“后补”购买相关旅游保险。

然而，若游客不是在出发地购买旅游保险，由于法律制度和行业规范的不同，保险公司是不会对保单承保的，游客需谨记提前在出发地购买境外旅游保险。

来源：信息时报

~~~国庆长假，来了解一下旅游保险吧~~~

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