大家保险试水“独立个险代理人” 多重难题待解决
据了解，“独立个人保险代理人”概念由中国银保监会去年首次提出，强调独立个人保险代理人独立自主展业、不隶属团队的本质特征，与传统的“金字塔”型销售模式相区别。
中国银保监会数据显示，截至去年底，全国保险公司共有个人保险代理人900万人左右。2020年前三季度，全国个人保险代理人渠道实现保费收入1.8万亿元，占保费总收入的48.1%。保险代理人的改革事关保险业“半壁江山”。
一直以来，国内保险销售主要依靠传统保险代理人，而传统保险代理人的“金字塔”型业务分成结构又被业内诟病。
所谓“金字塔”结构，是指代理人被划分成几个级别，如一些团队架构按“总监—经理—组长—组员”分层，层级越高，获得的佣金越多，在“金字塔”顶尖的团队总监无须卖保险，其收入主要由团队卖出的保单提成和管理津贴组成。
“金字塔”模式下，一线代理人的收入十分受限。
《2020中国保险中介市场生态白皮书》对12000余名从业者的调研显示，每月收入在3000元以下的受访营销员约为10%，月收入1万元以下的人群约为69%。有三成代理人月收入破万元，其中月薪1万～2万元之间的人群占18.8%，月薪5万元以上的为1.72%。
有业内人士表示，层层抽成的结果就是产品定价越来越高，与此同时，代理人也会意识到，销售产品的利润远不如发展“下线”的收入高，这样层层发展下去最终保险产品销售会越走越偏。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生认为：“金字塔型结构有其存在的合理性。但确实也带来一个问题，就是对于一些刚入行不久，个人销售能力比较强的人，激励相对不太足。因为是金字塔型，有很多的佣金会分给别人。”
不过，独立个人保险代理人模式有几大问题亟待解决。
中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠认为，首先，招募有能力的人到保险代理机构本身就存在难度。其次，还要考虑和保险中介机构的竞争问题，因为保险中介机构可以支持代理人同时销售多家机构产品。最后，从成本上考虑，独立个人保险代理人灵活性更强，而且收入上短期可能高于传统的代理人。
一位保险从业者告诉《中国经营报》记者，独立保险代理人模式可能会打破现有利益结构，公司内部的阻力亦不容忽视。
王向楠还表示，在发展独立个人保险代理人模式过程中，险企要考虑发展链条一旦延长，如何把控不超过要求的人数界限（注：辅助人员原则上不得超过3人）的问题。（来源：中国经营报）