培训贷到底有“罪”吗？
01
有人说培训贷比裸贷的套路更狠！
最近，又有不少人向我吐槽培训贷的事情。
我一直也在关注培训贷的事情，无论新闻报道还是朋友圈子，或是收到一些客户的留言等。
对于培训贷，大家好像就没有什么好的评价，特别是我们通过各类浏览器搜索“培训贷”三个字，然而出现都是负面新闻。
02
为什么会是这样的吗？难道培训贷就真的不好吗？
说实话，培训贷没有罪。
它只是金融工具或是一种借贷形式，而有罪的，其实是那些别有用心的培训机构和与培训机构勾结的贷款公司。
培训贷是近几年流行起来的一种消费信贷模式——由培训机构委托第三方贷款公司向学员放贷，学员以分期还款的形式支付学费。
放贷及时，且可采用分期还款的模式，往往受到借贷者的欢迎。随后，大量教育培训机构将此模式引入，针对成人群体的职业教育培训贷由此火爆兴起。
也就是说培训贷其实和我们购买商品的分期消费，现金贷以及小额贷款一样，只是我们这个用途不一样。
而培训贷的用途，除了消费，其实还有投资自己教育方面的意义。
03
为什么培训贷背负上了比“裸贷”更狠的套路？
其实是很多非法分子在利益可图的情况耍欺诈手段。
可能很多人都知道进行培训贷的，要么是刚毕业的大学生，要么是急于提升自己，找工作的待业者。
对于单纯的大学生而言，入世未深，很多时候不了解就被骗了；而待业者的心理更是比较急迫，再之诱导，比较容易陷入圈套。
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往往掉入这样一些陷阱：
第一类，不正规的培训机构。前期培训其实挺好的，但是几个月以后，随着规模一大、资金多了，机构老板就跑路了。这种和早期跑路的p2p公司很类似，像这样的机构出现一方面有待监管部门管理；另一方面对于我们参加培训的贷款者来说，没有仔细去识别清楚是否是合规机构。
第二类，培训机构多半算是正规的平台，合作的贷款公司也是正规的，就是这些人赚昧心钱，欺骗我们参加培训的贷款者。承诺实训机会和推荐工作是一字空文，很多这样的机构为了吸引更多培训者，赚更多培训费，所以不顾一切打着各类足够吸引人眼球的假宣传。
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我收到不少受害者的咨询，下面是来自一位受害者真实留言：
“您好，我是培训贷的受害者。
上一年，有家培训机构打着招实习生的名义让我们进行岗前培训，后来他们又诱惑我们以贷款的方式进行培训，他们和分期乐两个工作人员一起帮我贷了款，培训结束后提供工作。
我相信他们的慌话，真的培训了四个月，培训结束后又不履行承诺，让我们自己找工作，结果工作没有找到，还欠下一大笔贷款，自己也知道上当受骗了。
还了几期后也就没还了，并且开始通过法律解决这个问题，现在贷款公司一直向我催债，我也不打算还钱了，我不明白的是为什么这些网贷机构明知道我没有还款能力，却还要以这种方式把钱贷给我，严格来说那钱也没有经过我的手直接打给培训机构了。”
通过受害者的留言我们可以知道，一方面可以看出确实培训机构存在很大欺骗性质，另一方面也可以受害者对于培训贷不了解，对于贷款负债的责任不是很清楚，显然我们法律普及工作比较薄弱，所以我们很多贷款者开始消极对待还款，造成恶性结果。
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第三类，培训机构欺骗更猖狂。直接以面试的名义诱导求职者进行培训借贷，不仅有培训机构的花言巧语，还有贷款机构的暗中使坏。
在假面试过程中对求职者进行打压，各种往必须要培训的测评指向走。然后再以零学费培训的名义，暗中签订培训贷款。比较搞笑的是实训居然是组织大家去卖水果，难道大家都是学的销售吗？
所以培训贷在这些人手里，完全破坏了金融工具使用规则，偏离了正途的目的。
（图：来源网络）
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要让培训贷回归正道，首先金融监管部门要继续研究借贷形式和完善监管体系。
在借贷中现在分为两种形式，一种是简单交易方式，贷款机构直接将钱打给借款人，消费者获得贷款后向商户购买产品或服务；另一种则是受托支付交易方式，贷款机构受消费者托付，将钱打给商户，再由消费者向贷款机构偿还本息。在培训贷一类的消费分期模式中，为了避免借贷者将贷款挪为他用，贷款机构普遍采用受托支付的交易形式。
那么金融机构就需要把培训贷纠纷面临的两大症结，受托支付结构与资质审核做足了。
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另一方面民营的教育机构不能脱离教育监管和服务管理，有关部门提前做好防范。
作为我们培训者来说，贷款其实就是我们负债管理，那么一定要合理，明确知道自己该付的债权责任。所以在选择培训机构多留心眼，对于自己培训、工作学习有更好规划。
为了避免遭遇培训贷，大学期间就需要培养自己的核心竞争力。树立好的心态，不能找工作的希望简单地寄托在短暂的培训上，不要对临时抱佛脚的行为抱过多的幻想，在校内还要尽可能的寻找社会实践的机会，积累经验。
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提高自己防范意识，对于各类骗局或是“天上掉馅饼”的事情一定多斟酌。
如果遇到好的培训机会时候，先看看课程的价格。价格较贵，就得谨慎报名，贷款去上一些可有可无的培训班并不可取。
如果真的是自己想上的课程，最好和家人说明情况，让家人帮忙出资支助。
如果家里支出确实比较困难或是自己不想让父母承担财务负担，一定对于培训机构做详细了解，甄别。
培训教育是高尚的，金融贷款也绝不应该是令人恐惧的。希望多方一起努力，击碎罪恶者的世界。
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