维权无门！1800家问题平台立案仅22家 ！

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导语：网贷平台暴雷后，投资人想要拿回本金，机会非常渺茫。一方面经侦部门不愿介入，另一方面律师不愿接手此类案件，导致投资人维权无门，陷入困境。

自行业形成以来，借P2P之名行诈骗之实的平台也随之增加，投资者教育和经验的匮乏导致很多人纷纷踩雷。这其中包括借款人借钱不还的，也包括平台直接卷钱跑路的，最终自食苦果的只有投资人。

最新数据显示，截至2017年2月底，全国P2P网贷行业问题平台累积受害投资人数约为48.4万人，约占总投资人数的4.4%，涉及贷款余额约为268.1亿元，占2017年2月底行业贷款余额的比例约为3.0%。

另据数据统计，截至2017年2月底，全国P2P网贷行业停业及问题平台数量为3547家，其中问题平台数量为1823家，问题平台立案率却不足5%，已完成宣判平台仅22家。

市场是最好的老师。作为投资人，想要拿回本金，机会非常渺茫。一方面经侦部门不愿介入，另一方面律师不愿接手此类案件，导致投资人维权无门，陷入困境。

超1800家问题平台仅22家宣判

2015年下半年，P2P网贷行业风险开始集中爆发。影响力较大，口碑颇好的e租宝一夜被查。2016年更为惨烈，大大、中晋等争抢“e租宝第二”头衔，快鹿集团兑付危机、LendingClub前CEO违规离职、坏账率攀升等负面消息铺天盖地而来，一时间，P2P成为过街老鼠，众人避而远之。

2015年之前，整个行业缺乏有力监管，加上一些原本就是以非法集资为目的而进入行业的人，彼时累积的隐患此时爆发，这并不意外。

据相关数据统计，自2013年以来，通过注册并存在的网贷平台数量累计超过4300家，而截至2017年2月底，全国正常运营的平台仅2335家，不足一半，倒闭、失联、停业等一时间成为网贷行业的主旋律。

与此同时，受害投资人的数量也不断增多，每一个倒下的平台背后，都牵连出无数的受害者。最新数据显示，截至2017年2月底，全国P2P网贷行业问题平台累积受害投资人数约为48.4万人，约占总投资人数的4.4%，涉及贷款余额约为268.1亿元，占2017年2月底行业贷款余额的比例约为3.0%。

值得注意的是，真正在风险爆发后，进行立案的平台却不足5%，截至2017年2月底，全国P2P网贷行业停业及问题平台数量为3547家，其中问题平台数量为1823家，截至目前，仅22家平台进行宣判。更为重要的是，在已经宣判的22家平台中，问题时间大多发生在2013年、2014年，这两年时间内22家中共有16家爆出问题。

这也意味着，目前宣判完成的平台大多为前几年的问题平台，而在2015年下半年风险集中爆发期间立案的平台较为罕见。

从每年宣判的数量上来看，也非常不乐观。2014年共有3家平台进行宣判，2015年共有5家，2016年至2017年1月底共有14家。

另外，立案、审理时间跨度长也是主要问题，已宣判平台平均立案、审理时间都在1年半以上。以e租宝为例，从2016年1月10日e租宝被查，到2016年12月22日北京市第一中级人民法院宣布立案受理“e租宝”案，历时12个月之久，而目前案件仍在审理中。

维权之路艰难

近一半投资者选择自认倒霉

对网贷投资者来讲，从目前爆雷的平台来看，投资人基本上都是用一切手段把事情闹大，最好是人尽皆知，逼迫当地监管部门不得不立案。但事实上，在平台跑路之后，真正立案的寥寥无几。

而根据第三方评级平台融360最新的一项调查结果显示，当金融消费者权益受到侵害时，有46.01%的选择了自认倒霉。

分析师认为，自认倒霉实属无奈之举。在实际解决纠纷的过程中，往往耗时过长、投入资金过大（与成本相对而言）、维权难度较大，很多金融消费者往往选择忍气吞声。

涉及金额较大的，如果得不到合理的解决方式，向有关部门申诉也是一种理想途径，但需要的手续和证明较多，也可能涉及多个部门，维权并不容易。

从金融消费者方面来说，提升自身的维权知识和维权技能显得十分必要。

网贷踩雷后该怎样维权呢?

一、证据搜集

“兵马未动粮草先行”想要打赢与银行、网贷机构的战争，没有证据就会举步维艰，想要赢得战争，更是天方夜谭。

做好双录——银监会规定，所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，以防止举证困难，因此，我们到银行购买理财产品时，只要主动要求双录就好了。

证明被盗刷——如银行卡被盗刷，首先，当事人应保存银行发送的短信提醒;其次，找最近的银行在最短的时间使用被盗刷银行卡进行存、取款操作，以此证明该银行卡在被盗刷时真卡在当事人手中;最后，完上述操作后应立即向公安机关报案，这样在向银行维权时才有据可查。

网贷暴雷——根据描述，投资者要第一时间尽可能搜集以下证据：

(1)借贷协议、担保协议、注册网贷平台时的用户协议、网贷平台操作指南等约定权利义务内容的文件;

(2) 网贷平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件;

(3) 网贷平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息;

(4) 网贷平台审核时保管的融资者信息、借款信息;

(5)网贷平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地;

(6)银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、网贷平台记载的交易信息。

二、协商解决

无论是银行还是网贷平台，首先肯定是协商，通过沟通解决问题。基层无果，找高层，秉持不惹事不怕事的原则。

三、机构投诉

目前各金融机构和银监会、保监会、证监会都开通了全国性的投诉热线，消费者遭受侵权后，可第一时间拨打相应热线进行投诉。

银监会投诉电话：010—66279113

保监会投诉电话：12378

证监会投诉电话：12386

如果投资者与侵权金融机构达成的相关协议中规定了仲裁协定，可以向仲裁机构提请仲裁。

四、媒体曝光

经验之谈，以舆论压力督促侵权机构解决问题，应该是一种最快最有效，性价比最高的维权方法

五、人民法院起诉/代位诉讼

如果以上几招都没有效果的话，请直接向人民法院起诉，以法律途径维护自身的合法权益。

常见的情况是，互金平台欠投资人的钱，借款方又欠互金平台的钱，形成“三角债”，这种情况下，投资人会因为网贷机构和借款方的相互逃避，极不容易维权。

《合同法》对此规定：代位诉讼，因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。代位权行使的范围以债权为限。

所以，在互金领域，一旦遭遇三角债，投资人应该拿起法律武器，代位诉讼积极保护自己的合法权益，而不是其他非理性办法。

维权能拿回本金吗?

有一点需要注意，并非维权成功，就意味着投资人能够拿回投资的全部本金，毕竟那些从一开始就心怀不轨的平台可能早就将非吸资金用在了奢靡享受上，投资人最终能拿到的钱要么是平台剩余的资金，要么就是平台固定资产变卖之后的资金，但僧多粥少，最终能有多少可想而知。

“即便维权成功，投资人最后拿到的钱也不会是投资的全部本金，仅两成而已。”相关人士表示。

更为重要的一点是，这两成都不一定能够顺利到手。原因在于，目前诸如银监会等部门发布的法律法规，都不能作为判断平台高管是否有罪的依据。业内律师称，在法律上，此类案件主要还是根据《刑法》来作为判断标准。这也就意味着，即便是被立案，平台责任人也不一定会被判罪，投资人自然也不能顺利拿到资金，这其中还有一定的运气在里面。

一方面是有限的法律监管，一方面是蛮横无理且居心叵测的平台，想要在这样的环境下依靠维权来争取自己的合法权益，对于投资人而言，这场仗注定难打。

来源：金融之家（作者：晨曦），网贷天眼，证券日报（于德良）

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