信保说案 | 落袋未必能安谨防“馅饼订单”中的新型诈骗术
“天上掉下个林妹妹，似一朵轻云刚出岫”。如果有一天，天上真的掉下个林妹妹，你是否能HOLD住这位多愁善感的美娇娥？真怕是一不小心，“馅饼成陷阱”！
中国人做生意崇尚现金为王，落袋为安，但当前国际贸易风云变幻，险象环生，落袋未必能安，今天信保君给大家分享一个“馅饼订单”中的新型诈骗案例。
案情介绍
福建某外贸企业A公司主营瓷砖产品出口，有近十五年的历史，A公司主要通过参展广交会接单，并在阿里巴巴国际站上有推广产品，年出口规模约1000万美元，其产品在非洲市场甚为畅销。
2019年5月7日，A公司的业务邮箱接到尼日利亚某公司B公司的询盘，B公司声称其为尼日利亚知名的瓷砖批发商，年销售额达8000万美元，因在国际站上获知了A公司的瓷砖产品信息，对A公司的花色及价格很满意，很有诚意合作，计划下一批约17万美元的订单。
因5月份正属A公司瓷砖出口的淡季，对于突如其来的订单，A公司非常重视，立即安排有经验的业务员跟踪洽谈。于是双方通过邮件、微信热聊谈判，经过多轮的谈判磋商，双方的合作意向很快就达成了。B公司开出的付款条件甚为优厚，预付50%，余款出货后10天内见提单副本付清，且其单价也不错，算起来A公司有将近20%的毛利。
更为让人安心的是，B公司仅仅花了两天时间，就确认了近50个产品的花色、尺寸和规格，并给A公司发来了正式的purchase order订单。
更让人“惊喜”的是，B公司提出其5月9日便会付50%的预付款约8.5万美元给A公司，只提出了一个小小的要求，就是B公司会多付5万美元，希望A公司帮其付人民币至国内其他供应商的账户，即一共会先付13.5万美元的款项至A公司账上，A公司只需将5万美元折成人民币付给B公司的指定账户，剩下的当预付款。
在日常生意往来中，华人往往崇尚“现金为王”，收到钱再转账再发货是有把握的生意，A公司也不例外，老板和业务员均认为这是一个好买卖。随后B公司付款迅速，5月9日A公司就收到了B公司的付款水单，5月10日其美元账上果真多了13.5万美元,A公司马上与B 公司确认了金额，并着手安排货物的生产计划。B公司得知A公司收到款项后，马上把江西的某个人人民币账户发给A公司，并说计划有变，那边急需筹钱发货，希望A公司能帮忙多汇一些约10万美元，折合人民币约69万元给江西的账户，因该金额仍小于13.5万美元，且B公司承诺其一周内将补齐预付款8.5万美元，A公司也答应了B公司的请求。
案情处理
在整个订单洽谈及订金收到的过程中，A公司的业务员及老板觉得自已简直人生开挂，非常容易就洽谈成了一个大单，且预期利润可观，但总觉得似乎太顺利了，好像缺了点什么，连合作的工厂也感叹A公司运气太好了。
因A公司也是中国信保的统保老客户，按习惯所有买家都会进行资信调查，A公司也向中国信保提出了资信调查申请，但经初步调查，虽B公司声称其是尼日利亚知名的瓷砖批发商，中国信保的系统中却无此家公司的任何资信记录及承保记录，需要重新发起新的资信报告申请，中国信保的客户经理也将信息告知A公司，并且通知新的资信报告约需要一周时间。
获此信息A公司对于B公司的行业地位有一些疑惑，此时，B公司在马不停蹄地催促A公司转账给江西的个人账户，而且电话一个比一个急。在复盘的过程中，A公司也终觉得订单太顺利了有些蹊跷，故A公司也想缓一缓转账的动作，故和B公司说其银行系统有一些问题，5月10日（正逢周五）转不了账，要等到下周一5月13日。此时B公司急了，连续打了好多个电话给老板，希望他能帮忙协调，而且语气越来越不耐烦。B公司越催，职业经验提醒A公司越不对劲。就在A公司疑惑的同时，5月13日上午，A公司的会计去银行办事时被告知其美元账户、人民币账户均被冻结，是由山东某公安局发起的，原因是涉嫌诈骗，且金额巨大。
5月13日下午，公司便迎来山东公安局的工作人员的到访，怀疑A公司参与诈骗活动，要求其配合经侦工作。A公司这时一片茫然，账户确实收了钱，且还有意向帮其换成人民币“转账”，确实是跳进黄河也洗不清的状态了。原来这笔钱是山东某出口药材的国有企业的货款，邮箱被黑客入侵了，13.5万美元货款被指定付至了A公司的账户，A公司此时才恍然大悟，原来自己是被设圈套利用了。还好转账没及时转出去，否则即使公安部门相信A公司是被利用了，也是要A公司赔偿69万元的，A公司惊呼逃过了一劫。
案例启示
当前国际贸易用“风云变幻，险象环生”形容并不为过，以往出口企业只要顺利接单，一旦买方付款便万事大吉，现金落袋为安。如今落袋也未必能安了，说不定是一个很大的陷阱。出口企业稍不留神，可能飞来横祸。这并非危言耸听，而是近年来频繁发生在中小企业的真实案例。
近年黑客案件频发，而且手段越来越高明，不法分子通常还“舍得孩子来套狼”，让人防不甚防。经中国信保初步调查，上述案件是“网络黑客案件”的升级版，“网络黑客”通过非法获取买卖双方交易信息，伪造邮箱，指示国外买方将货款付至第三方账户，致使出口企业未能如期收款，并加入新骗术，让一无辜的第三方账户来帮其实现诈骗，手段更为复杂隐蔽。
在日益复杂的外贸过程中，由于互联网等信息技术高速发展所引发的系列问题值得出口企业引以为鉴。为此，中国信保提出以下相关建议：
（一）谨慎接单
充分了解买家的资信情况后再接订单
建议出口企业从多方信息渠道核实买方公司真实身份，尤其是首次交易的买方。建议中国企业在收到此类买方订单时，要求买方提供其公司正式注册文件及负责人身份证明（如护照等），除了可向专门的信用机构调取买方的资信报告，了解买方信息外，还可通过中国驻当地大使馆经商处或工业贸易促进部、行业协会等了解信息，并将买方提供的信息与中国信保资信报告及网上公开信息进行详细认真的比对，并根据资信报告或公开信息上记载的联系方式与买方公司直接联系，核实贸易及订单的真实性，切勿在未充分调查之前就贸然进行交易，极易落入诈骗陷阱。
（二）切勿占小便宜
提高警惕，加强对账户的管理
本案中，出口企业A公司轻易答应帮B公司过账，给予骗子可乘之机，差点落入圈套被骗，且差点被指控参与诈骗，并有洗钱的嫌疑。本案项下，A公司为自证清白进行了充分的举证，提供其订单洽谈流程说明、往来函电等等，举证较充分且退回了相关款项，并未留下污点。但轻易答应帮他人转人民币并过账行为是外汇管理和反洗钱法所不允许的，A公司也为此被外汇管理中心开出了2000元的罚单。为此出口企业应加强对账户的管理，严格遵守外汇管理和反洗钱的相关规定，对整套出口流程，制定严格的制度加强管理，严谨操作，审慎提防诈骗。
（三）提高对特殊国别的诈骗防范
近年网络贸易诈骗猖獗，经中国信保的梳理，非洲尼日利亚、贝宁、乌干达、南非，欧洲的罗马尼亚、希腊，亚洲的土耳其、印度、柬埔寨等地诈骗案件频发，而且形式更为复杂隐蔽，出口企业在从事对外贸易时应提高警惕，加强对这些国别买家的风险防范。若发生此类的贸易，对于快速成交且对价格不敏感的买家，出口企业应多留心眼，若有疑问，可向中国信保咨询，若不幸中招，及时向公安机关报案，并配合调查。
来源：中国出口信用保险公司、图片：摄图网
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