又到儿童节，孩子的第一份保险怎么买？
朋友、同事家的孩子都有保险，
给孩子买保险，真的好吗？
流行还是必须？
出于保障的目的，还是储蓄的目的？
我们真的有必要为孩子买份保险了，
如何选择适合自己的保险产品呢？
每年保险花费多少才算合适呢？
如果您有以上的问题，
请继续往下看...
有了孩子才真正意识到保险的重要，于是想着给小朋友购买儿童险，不同种类的儿童险都适合哪些家庭呢？
险种特点：保费便宜，保障较高。
适用家庭：首选购买，必备险种。
Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。香港保险重疾险基本从出生15天起即可申请投保了。
具体应该如何选择健康险？儿童健康险，我们主要讨论两种：一是门诊险，二是重疾险。
1）门诊险没必要买
说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔？孩子发烧感冒是常事，一去医院，没有一两百下不来。
保险公司在这一险种上运营成本太高，一般不会针对个人出售门诊险。
因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，学龄儿童可以购买学生医保，或者选择“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。
2）重疾险必须买，越早越好
毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。
插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买低。
首先，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？
所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。
有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。
第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。
第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以小编的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。
目前香港五大保险公司的主要重疾险产品，也是内地居民赴港投保的选择最多产品包括：安盛康诺、康采；保诚守护健康终身危疾保、守护健康危疾加倍保；友邦加裕倍安保、加裕倍安保加强版等。
从基础型、保费相对便宜的险种，到保障水平更高、范围更广、保费相对较高的险种，每个产品在功能分布上各具特色，详见下表。
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
Tips：储蓄型的险种，要做好中长期的投资准备，理想回报周期最好在10年到15年以上。另外，购买储蓄型保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。