5年交10亿！为什么高净值人士如此青睐高额理财险？

5年交了10亿元的保单，这不是任性而是智慧！青岛一富豪签下天价保单，期缴保费2亿元，五年交费，共交10亿！据说该富豪找律师、会计、精算师组成了智囊团，经过精密的计算才设计了这张亿元大单，为的就是防儿女挥霍家财，使自己的资产能够安全传承。

青岛晚报

或许很多人都会为之惊讶，但其实国内很多高净值人士都是这么做的，包括大家熟知的姚明、王菲、李嘉诚、刘德华等知名人士都有曾经通过购买巨额保险来进行个人资产配置。那么，巨额保单频现，这只是钱多任性吗？为什么这些高净值人士为什么如此青睐高额理财险呢？

保险在资产配置上的特性

辛辛苦苦打拼一辈子，总想把资产全都留给后代，但是心里总会有一些担忧：

• 担心家底不够厚，在社会上打拼太辛苦；

• 担心后代败家，坐吃山空；

• 最怕的是后代婚姻不顺，最后被外人分走财产。

其实，保险能够很好地解决这几个问题，是真正帮助家庭保全资产、锁定财富、避债避税、受益三代的好工具！

1.安全性

保险的收益是以契约的形式约定的，可以说是所有投资方式中最安全的。楼市受政策调控影响大，资金随时被套牢；股市涨跌跌，都是大机构在操控；黄金、外汇、期货更是说不准，一个不小心就血流成河。相比之下，只有保险是稳赚不赔的。

2. 专属性

保险的受益权大于债权和继承权，任何人不能剥夺、分享受益人的权益。同时，受益人领取的保险金不是遗产，打破传统的“父债子还”定律，受益人不用偿还被保险人生前的债务。父母婚前给子女买的保险，属于个人财产，即使将来离婚，配偶也无权分割。

一些高净值人士在购买香港保险时，都会指定指定身故受益人，一方面能避免保险金的继承纠纷，另一方面也避免保险金成为遗产，不必用于偿还债务也可免征遗产税。（若国家正式起征遗产税）不指定受益人就可能存在"钱被不想分到的人分走"的情况。关于保险指定受益人的详情，可回看香港保单中法定受益人和指定受益人怎么区别?

3. 流动性

放在银行的钱和放在保险公司的钱属于自己的钱，不同的是，一旦经营出现问题，向银行贷款要有其他资产的抵押，而保险则可以灵活贷款。

如果是急需用钱的，可以向保险公司申请保单贷款，手续简单，也不需要其他资产抵押，贷款的额度一般都在保单现金价值的80%以上，有些公司甚至能做到90%以上，贷款的同时保障不变，放贷的速度也很快。

4. 收益性

保险是与生命等长的资产，投保越早，受益的时间就越长。医疗金、教育金、婚嫁金、创业金都可以通过保险来提前规划，给子女提供一生的现金流。

李嘉诚曾经说过：“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。”

高净值人士青睐高额理财险的原因

过去，高净值人士只更多地关注资产增值，资产配置策略偏激进；如今，他们更加关注资产的安全性，更加关注资产的保全和传承。对于他们士而言，保险不是帮他们赚钱，而是保住他们赚到的钱：

1.用保险转移风险，把损失降到最低，不损失他们的财富，在“企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。”

2.把自己已经赚到的财富转移到保险公司，用保险产品锁住财富，可以避免一些债权债务的纠纷，也不会有遗产税和个人所得税，同时还能自己指定受益人，达到保全财富的目的。

所以对于高净值人士来说，保险就是最结实的防火墙，能够做到有病救命，没病养老，最后还能给子孙留下一笔财富！

香港保险在资产配置上具有哪些优势吸引着内地的客户呢？

1.保值

香港保险行业发展至今已经有160多年的历史，保险体系成熟。香港保险年终分红较高，香港友邦保险公司更是承诺将利润分红给客户。保值乃至增值都是很容易的事情。

2.保证财富分配的确定性

对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。

3.财富长期安全

对后代的影响小。对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期地持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。

4.税费成本几乎为零

即使现在遗产税尚未开征，遗产继承过程中各项费用也不低：

（1）请律师拟定遗嘱的律师费用；

（2）公证遗嘱本身的公证费用；

（3）最贵的是继承权公证费（总资产额的2%），1000万元就要必须交20万元。而通过保险进行财富传承，在受益人来领钱的时候无任何费用。

5.资产隔离、避债的功效

法律规定：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产。

6.保密性

法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。

7.时效性

传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明）就可以到保险公司领钱。

赚钱的目的就是为了使家人过上更好的生活，提前做好规划，将来的生活品质才有保证。保险就是通过合理规划来防范风险，给自己、给家人一个确定的将来！