香港重疾险：CIR2与CIM对比

什么是重大疾病险？

重大疾病险有别于医疗保险，不是实报实销治疗的费用，而是购买时选择固定的保障金额（保额），当医院确诊受保人患上保险产品中列明的某项严重疾病后，保险公司一次性赔付给受保人相对应的金额，无论受保人用以治疗、护理或其他。

保险的分类

消费型：

在固定年限缴纳保费，享受保障；停止缴费后，保障随即停止；

★保费便宜；

储蓄型

在固定年限缴纳保费，终身享受保障；

★保单有现金价值，享受分红；

今天对比的两个重大疾病险，都属于储蓄型重疾险。一个是2017年1月推出的多次理赔王牌产品，一个是2017年6月推出的单次理赔最新产品。

CIM：守护健康危机加倍保（86岁前赔多次）

86岁后说明：

--若保单已索赔部分 >= 保额的100%，保障中止；

--若保单已索赔部分 < 保额的100%，则可索赔额度 = 保额的100% - 已索赔部分；

--若保单未索赔过，则最多赔偿保额的100%；

CIR2：守护健康危疾全护保（赔单次）

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重大疾病分类

按病种，将疾病分为五个组别：1.癌症；2.心脏相关；3.神经相关；4.主要器官及功能；5.其他；

按程度，将疾病分为三个程度：1.早期严重病况；2.严重病况；3.末期严重病况；

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产品详细对比

下表从保障范围、理赔次数及额度、保额、保费4个维度，详细对比了两个产品的优劣

举个栗子

娜娜

娜娜今年30岁，打算买重疾险，保额5万美金

选择一：买CIM

        需要每年要交保费1,362.50美金，交25年，总投保金额34,063美金

假如她不幸50岁确诊肺癌，可以获赔92,066美金（50,000美金保额+42,066美金非保证分红）；保障继续至86岁（癌症组别疾病3年后可再赔，其他组别疾病1年后可再赔）且豁免后续保费

假如她不幸50岁确诊原位癌（轻症），2年后确诊为癌症（重症），50岁可获赔12500美金（保额的25%），52岁可获赔37500美金（保额的75%）+特别红利

选择二：买CIR2

        需要每年交保费1,040.50美金，交25年，总投保金额26,013美金

假如她不幸50岁确诊肺癌，可以获赔66,936美金（50,000美金保额+16,936非保证分红）；保保障中止且豁免后续保费

假如她不幸50岁确诊原位癌（轻症），2年后确诊为癌症（重症），50岁可获赔12500美金（保额的25%），52岁可获赔50000美金（保额的100%）+特别红利

总结：

CIM保障范围更全面；赔偿次数更高；每个组别轻症、重症共用额度；对应的保费也高，且内地人购买较香港人购买更贵；

CIR2保障范围少（重症较CIM多3项，轻症较CIM少44项）；理赔次数轻症最高3次，重症单次；轻症理赔不占用重症额度；对应保费较便宜，内地人与香港人保费一致；