内地保险抹平了与香港保险的差距吗？

这些年，香港保险火爆异常，6年间，内地客户赴港投保增长8倍！无形中倒逼内地保险业的深度改革，客观而言，如果不看后期回报率（这点内地产品几乎没可能挑战），纯粹看产品上，两地的保险产品的差距在缩小，有些互联网产品甚至表面上还能在费率上有点优势。那是否意味着内地保险已经追上香港保险了吗？今天香港储蓄与保障带大家来揭秘吧！

1.香港是国际金融中心，自由的金融港。

投资方式多元化（货币、地域和行业等方面表现），自由而规范，投资行政成本低。

这不仅会影响到储蓄分红类的保险，能够提供稳定的相对高回报的收益，也会影响到其他保障类产品（比如重疾险和终身寿险）。因为保险公司的赔付能力也是直接和它的投资盈利能力、投资策略挂钩的。有稳定的较高的投资回报，保险公司自然可以自由决定是提高分红，或是降低费率，以加强自己产品的市场竞争力。

2.香港保险是全球理赔的。

你说内地也是全球理赔的，我告诉你吧，香港的中英文病种定义是和世界卫生组织定义统一的，所以香港对于内地理赔，认可三级甲等医院，但是对全世界而言，只要有西医执照的医生认可签字文件即可。举例，你拿个国外就医的渐冻人或伊波拉的英文诊断书，来国内医保报销试试看，很有可能告诉你：对不起，国内没有关于这个疾病的定义，所以无法报销！目前也只有部分的国内保险公司将这种类似病种纳入理赔范围，但是也会存在后期国内医院与保险公司的定义不同而引发纠纷的隐患。

拿到香港，理赔毫无压力，所以理赔而言，香港保险完全是碾压型优势！

而且现在但凡富人生病后，因为最顶级的药物还是必须依赖进口，所以他们马上会计划去香港或日本，甚至美国治疗，当然会把香港投保作为首选。

3.杠杆优势太明显。

费率便宜，加上前期10-15年的保额赠送（通常35%-50%），杠杆就比内地领先几个身位了。加上后期的累计分红，保额和现金价值增长很快，杠杆就会差别更大了。

内地重疾险保额基本不会增加（分红重疾险贵的让人怀疑人生），美其名曰风险不能用计算器来算。

Why! 保险就是金融商品，零收益的商品应该只有脑子进水了才会买吧，假设给0岁的孩子投保50万保额，100年以后还是50万保额！相信所有人脑袋上三条黑线，我随便拿个香港的同类型产品对比，增长是30倍左右！其中还没有计算可以重复理赔3-7次！所以“风险不能用计算器来算”就相当于“我们运营能力差和缺乏监管风控”的潜台词。

4.香港是法治和法制社会，监管非常严格。

你去看看香港公共场合的群众（包括内地游客），有没有人敢吸烟和随地吐痰，就知道了，不一定是大家素质太高了，而是你敢吸烟，就真的敢罚你5000港币，这就是严格的体系。

像回佣这种事情，一经发现，客户的保单作废，经纪人牌照吊销，未来很多年都不能再申请，如果金额很大可能还会进监狱。香港的法律，说到就会做到，香港多年一直被誉为亚洲最安全城市，体制决定一切。上半年香港有条新闻大家可能还记得，有人因为送了一瓶Chanel的香水，被认为行贿而羁押，执行力不看任何人情面。

监管越严格，客户的钱才会越安全，购买的保险才会越“保险”。

这几年不少中资客户蜂拥来香港投资买楼的盛况，其中不少是险资，香港作为国际投资的跳板，这些险资公司，他们是用实际行动把人民币资产换成外币资产的。

也有些险资开始配置海外资产，大肆购入海外的商业地产，当然只限于最大且有背景的几家，但今年国家已经严控了，并且有几家已经落马，敏感话题不宜多说，请自行网上搜索对号入座。

你说没有关系啊，我可以等内地保险20年追上了再投保嘛。

对国家和社会而言，20年塞牙缝都不够，可人生有多少20年？对于投资而言，时间比钻石还要珍贵。你今年30岁，50岁的时候别说保费可能增加80%或直接拒保，更重要的是中间万一有任何意外风险，所有的财务属于裸奔状况。今年孩子呱呱落地，是准备好教育金的最佳时机，如果20年以后再去考虑，就只能去后悔和流眼泪吧。

5.诚信体系与我们团队的优势。

举个例子吧，国内如果投保重疾险，成年人一般要到50万人民币左右保额的话，对不起，会给你出照会要求体检。看到这里有人会开心，有免费体检是好事情啊！但是香港储蓄与保障要告诉你：现在很多人都是亚健康，平时也很少看病，医院没有不良医疗记录，但是一旦体检，很容易有血糖血压甚至心脏方面的小毛病，怎么办？对不起，加费或拒保！心塞啊！前段时间刚看到一位国内客户因为体检结果不好，导致加费150%！

因为我们团队的级别，目前0-45岁受保人，甚至可以拿到120万美元的免体检保额！（前提是你没有不良的医院治疗记录），国内这方面差距有20倍之多！这就是诚信社会体系和强大的经纪公司背景的优势。

这个行业，不管是内地还是香港，都存在良莠不齐的想象，个别极端案例无法代表整体，代理人群体尤其如此，只因为工作时间短、业绩压力大、流动性强等原因。

当然也有一部分人看好了这几年火爆的香港保险市场，进来投机捞一笔，这样的话客户就惨了，后续完全没有服务，连想查询一下保单的保费和什么时候缴费，都要自己费好大力气，更别谈其他专业服务了。所以劝告每位准客户们，保险是长期服务业，涉及长期的服务和理赔，理财顾问是不是把保险业当作事业，多聊聊就能分辨出来了。