浙江义乌市场多商家账户遭冻结！媒体关注：外贸、批发市场商家银行账户频繁被冻结事件
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近期，市场商圈小伙伴们的银行账户被冻结事件频发！甚至有些商家因冻结被司法强制划扣，异地传唤、拘留，冻结也从一张卡到多卡或一卡多地JC同时冻结（最高多达二十多地区JC冻结一张卡）大家感到无所适从和焦虑。
小强热线：义乌市场多商家账户遭冻结
为有效防范应对银行账户冻结，全体市场商户、外贸公司、货代企业和外商要自觉规范贸易收付款行为，共同维护良好的贸易和金融秩序。
一、高风险收付款操作
银行账户被冻结的直接原因是市场主体收到了疑似地下钱庄支付的货款。地下钱庄常常掺杂了违法犯罪资金，银行账户与其发生直接或间接的关系，都容易被公安机关冻结。为杜绝与地下钱庄发生资金往来，我们梳理了以下高风险收付款行为，请大家提高警惕：
1.外贸货款不是由外商或其指定的外贸公司、货代企业等贸易往来方的银行账户支付，而是由陌生的银行账户支付。
2.出借银行账户。
3.帮助他人代收款、代付款、代转账。
4.未通过银行结汇，私下买卖外汇。
二、异地公安冻结方式
目前，全国银行系统与公安系统是联网的。异地公安机关可以根据电信诈骗等违法犯罪案情需要采取冻结银行账户措施，大部分直接通过网上远程操作冻结，也存在少数到当地有关银行实地冻结的情况。
三、防范冻结措施
市场商户
1.要求客户支付货款前确认打款方的银行账户信息。若客户无法确 认，很有可能是由违法犯罪分子代为支付货款。
2.不要接受与货款无关的款项。
3.不要参与代收款、代付款。
4.多打的货款不要按客户指令转账他人，要原路退回。
5.不得参与私下买卖外汇。
6.不要频繁开展换卡、注销等操作。
7.不要出借银行账户。
8.与客户签订订货合同。
外商
1.不要委托与贸易往来无关的境内外第三方支付货款。
2.出口要收汇，使用外汇资金完成货款结算。
3.通过银行结汇换取人民币，不得参与私下买卖外汇。
4.不要借用员工的个人银行账户。
5.与外贸公司、货代企业签订委托采购出口协议。
四、冻结后应对措施
1.保留打款前沟通信息痕迹，如微信、QQ记录等。
2.保留合同协议、交易单据、交易流水等贸易真实性证明。
3.准备营业执照、经营场所照片、场地租赁合同等主体真实性证明。
4.主动联系冻结所在地公安机关，通过电话、短信等形式沟通，了解涉案金额、冻结原因及解冻所需条件。
5.及时咨询银行、律师和有关部门的意见建议。
6.做好前期准备后，再前往冻结所在地公安机关沟通。
7.如果被冻结所在地公安机关采取人身强制措施，不要慌张，解释身份，强调没有参与违法犯罪行为。
8.如果遇到冻结所在地公安机关吃拿卡要，留存相关证据。
9.如果冻结所在地公安机关要求在笔录等书面文件签字时，务必仔细核对相关表述，不要被误导签下认罪书。（要求JC执法过程中，执法记录仪必须全程开启）
最后再次呼吁广大市民,不要将自己的银行账户随便交给他人使用,避免卷入诈骗犯罪。
转载自：义乌市商务局 义乌市公安局 国家外汇管理局 义乌市支局商城集团
今年之所以很多行业会出现大面积“冻卡潮”，和国家今年集中严打网络赌博、电信诈骗、杀猪盘、网络色情、传销资金盘等违法犯罪活动有关。
因为网络犯罪不受地域限制，所以受害者遍布全国各地。尤其是西北、内陆等贫困地区，当地互联网发展滞后，对网络信息认知水平较低，缺乏对网络犯罪手法的甄别能力，所以更容易成为受害者。当发现被骗后报案，警方受理案件后，为防止受害者资金流失，会顺着被骗资金流所关联交易的银行卡强制冻结，一般会冻结六级以内的账户，可想而知将会有多少人的银行卡被全国各地公安机关冻结。
目前网络犯罪的分工已经越来越明确，有负责向犯罪分子们提供公民信息的，有负责出租、出售人头户（四件套，八件套等）给犯罪分子用作收款的、有负责出售手机号码、微信号码、QQ号码等，给犯罪分子通信使用的，还有专门帮助犯罪分子开辟洗钱通道的。这也就导致网络犯罪的隐秘性会更强，警方打击难度会更大。而且大部分的犯罪分子都会藏身于东南亚各国，即使是警方拨开了层层迷雾锁定到犯罪分子，跨国的抓捕难度很大。面对着这种新型的网络犯罪，很多警方在处理这些案件时也很苦恼，一方面这些犯罪分子实在太狡猾，很难抓获到归案，另一方面就是全国各地新的受害者，又不停涌入派出所报案。案件堆积越来越多，人民警察作为老百姓被骗后唯一的希望，还不能直接告诉受害者资金追回希望渺茫。所以一旦有受害者报案，警方本着全力帮助受害者挽回损失原则，会立即对受害者资金所流经的，疑似涉案银行卡进行大面积冻结，然后再逐个进行排查。
外贸业务作为国家的一大经济支柱，在从事合法业务时，通过货物的进出口间接实现了资金的全球自由流动，在无数外贸人勤勤恳恳的努力下，为国家经济建设作出了巨大贡献。这本是利国利民，多方共赢的和谐画面。无奈的是因为他的资金全球流动性便利，也被犯罪分子盯上了。这就是外贸商家冻卡高发的原因，
犯罪分子有一个重要资金转移通道——地下钱庄，现在地下钱庄多采用国内外“对敲”方式帮助客户兑换外币（即在国内外同时设立人民币和美金等外币账户，国外账户收到美金后，用国内人民币账户给客户支付人民币；或者国内账户收到人民币后，用国外美金账户给客户支付美金，资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，然后通过对账来实现两地资金平衡）。
犯罪分子也正是看中了这点，他们会把犯罪所得资金打给地下钱庄，然后地下钱庄用国外美金账户为其支付美金，完成资金“洗白”，而受害者资金顺利进入到了地下钱庄账户（这种地下钱庄是不合法的，也在国家打击范围之内）。
在广东和浙江义乌有大量的中小外贸商家，从事小商品的外贸业务，由于海外客户考虑到成本、便利性，以及部分海外国家的外汇管制和受到制裁等诸多原因，他们的海外客户通常会把货款打到钱庄的海外美金账户或其他的外币账户，然后由钱庄在国内的代理商，用人民币账户把货款支付给外贸商家。也正是这种便捷的支付方式才催生了广州和义乌小商品出口的繁荣，当地政府对这种贸易方式也是非常支持和认可的。
然而由于地下钱庄的国内人民币账户，已经掺杂了大量的涉案赃款，从而造成这些资金会不可避免流入到外贸商家的银账户内。当受害者意识到被骗报案，警方查案对关联银行卡进行冻结。这里的关键点在于外贸商家们从生意的角度是没法拒绝客户用这种付款方式，也没有义务去核实客户付来的款项来源是不是合法。当外贸商家收到款后就会把货物发到国外，而且会拿收到来的货款用来支付货物原材料费用、人工费用、物流费用等行业上下游费用。这样子一旦有警方侦查案件时冻结了五六级关联卡，就会造成整个外贸的产业链因流动资金被冻结而陷入瘫痪。
有很多的外贸公司，物流公司，原材料公司的账户及员工的工资卡等，因为和涉案的资金有过流水的关联而被冻结，面临无法日常生产，经营和生活。更严重的会因公司资金被冻结，造成现金流枯竭而公司倒闭。也有很多因银行卡被冻结，而导致车贷，房贷，、生活消费等无法支付，而陷入个人财务危机，这些现象目前发生在外贸行业真的很多，外贸商家们怨声载道，苦不堪言行，而又哭诉无门。
行业急需政府和相关部门充分了解外贸行业中小商家目前面临的艰难处境，并有针对性的给出明确的指导意见。不能让本已遭受疫情重创的外贸企业再因“冻卡”而雪上加霜！
面对冻卡，我们能做些什么？
要想铲除新型网络犯罪，减少网络犯罪受害者，从而间接达到减少银行卡冻结的现象，笔者认为相关部门在防范和打击新型网络犯罪方面更应该从以下几个方面着手：1.政府相关部门以及媒体继续加强反诈、防骗宣传，提高人民的防骗意识；2.银行、第三方支付机构等加强账户管控，继续完善风控模型，争取在源头切断犯罪分子的资金流动；3.电信运营商、网络聊天软件等加强对非法买卖手机号、聊天软件账号的管控，尽可能的切断犯罪分子作案的通信工具。
同时公安机关在侦查新型网络犯罪时，不能因噎废食，一味的只强调保护受害者资金免受损失而置国计民生于不顾，不去考虑执法过程中对相关企业和百姓生产生活造成的影响。也不能为了保护一部分受害者，而让一些正常生活、生产和经营的个人企业成为“新的受害者”（部分地区办案机关在执法过程中，在无法抓获真正犯罪分子的情况下，为了给当地受害人一个“满意”答复，存在在事实不清楚，证据不充分的情况下，违规划扣或者让合法做生意的外贸商家和数字货币投资者退赔涉案资金才给予解冻的现象）。
最后我们在此呼吁行业媒体、圈内知名大V和法律界的同仁们也能多关注此类现象，并发挥自身资源优势努力搭建和相关部门的沟通桥梁，积极为决策者建言献策。（以上文章部分内容节选转载自作者〡王三峰 刘磊律师）
来源：广州电子配件批发市场商圈
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