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涉嫌非吸! 4年老平台爆雷! 曾是互金十强企业!

2016-12-08 互联网金融网

文 / 综合自北京商报、凤凰资讯、P2P通、蓝鲸传媒、P2P新鲜事等


12月5日,据“清河经侦”官微,“808信贷”P2P平台,面向全国不特定群众吸收存款,涉及3.9亿元未兑付。经清河区人民检察院批准,清河区经侦大队依法对涉嫌非法吸收公众存款的林国某、林某庆、张某执行逮捕。



运营4年的老平台808信贷,涉嫌非法吸收公众存款,涉及3.9亿元未兑付。

管理层以非吸罪被正式逮捕


12月5日,据“清河经侦”微博, 2016年6月3日,经清河区人民检察院批准,清河区经侦大队依法对涉嫌非法吸收公众存款的林国某、林某庆、张某执行逮捕。经查:2014年4月以来三人伙同他人开设江苏捌零捌投资有限公司,以“808信贷”P2P平台,面向全国不特定群众吸收存款,涉及3.9亿元未兑付,给群众造成巨大经济损失。

曾获评互金十强企业


公开资料显示,808信贷隶属于江苏捌零捌投资有限公司,平台于2011年5月1日在南京上线。捌零捌投资公司注册资本是2500万元人民币,法人代表是林国庆。公司的两个股东分别是林国庆、张响。其中,林国庆认缴2300万元,持股比例92%,张响认缴200万元,持股比例8%。

据808信贷公布借款标的类型,平台主要信用标、车抵标、房抵标、银贷标、股抵标等五类借款。截止到2015年8月16日,平台成交额为5.87亿元,待收余额是4.45亿元,大额逾期本金4464万元。其中,大额逾期均为大额房产抵押项目。

2015年7月,在亚洲金融协会主办的“2015中国金融峰会暨诚信金融颁奖盛典”上,808信贷平台还获得“2015中国诚信金融·互联网金融十强企业” 称号。

就在3个月后的10月17日,808信贷却发布了一则特殊时期提现公告,针对平台出现的大额借款项目逾期危机作出回应,并请求投资者给予平台20天“缓刑期”:“由于公司领导层对危机意识不足造成,没有充分做好准备,同时,期待所有投资人能给予公司领导层20天(10月17日至11月5日)的宝贵时间,用于筹集资金、处理法院宣判生效的债权和公司及个人名下资产,来完全恢复公司的正常运营。”

2015年10月23日,平台通过债转股的方式筹措资金,大股东林国庆以个人拥有的92%股份对外转让15%股份以解决平台遇到的资金问题。

据P2P观察网报道,808信贷官方论坛表示,已于约定日期(2015年11月5日)的前一天已经恢复了部分提现,并对外公布了具体的提现处理情况。

2015年11月5日,808信贷为化解危机再推“债转股”方案,平台董事长林国庆出让其10%股份,即1000万股。按每股2元转让,合计2000万元人民币。而此时提现仍未恢复正常。

据808信贷平台2015年11月8日发布的“致捌零捌所有投资人一封信”显示,经法院判决处置的抵押物已进入拍卖程序,可处置债权6900万元,并且信件公示了平台负责人林国庆的个人资产。

提现一拖再拖,终被立案侦查


今年1月,808信贷再发公告,声称“2016年6月30日之前保证恢复正常提现”。显然,这封公告已难挽回投资人的信心。有用户表示,808信贷提现一拖再拖,彻底爆雷不过是早晚的事儿。

据《北京商报》此前报道,2015年逾期发生后,808信贷新推了债权转让功能,并实行股权认购,但这些措施均未能帮它解除危机。与此同时,在808信贷的官方论坛中,不少投资人认为平台只是在“画大饼”,自身资金安全仍难以保障。

兜兜转转几个来回,最终被公安局以涉嫌非法吸收公众存款犯罪立案侦查。

5月4日,淮安市公安局清河分局发布公告《关于江苏捌零捌投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪的公告》,公告称公安局对808信贷涉嫌非法吸收公众存款罪已经立案侦查,并且对其法人代表林国庆依法采取了刑拘。

公告称,江苏捌零捌投资有限公司开设“808信贷”P2P平台(网址http://www.js808.cn)向社会不特定对象吸收资金,承诺在一定期限内还本付息,严重扰乱金融秩序,涉嫌非法吸收公众存款犯罪。江苏省淮安市公安局清河分局于2016年4月28日依法立案侦查,并对江苏捌零捌投资有限公司法定代表人林国庆依法采取刑事拘留强制措施。

808信贷给我们的警示



从808信贷的案例以及现在的P2P监管大环境下,我总结出几点个人看法,分享给投友们,希望能给大家一些帮助。



1.如果不是特别看重收益,优先选择背景雄厚的平台。


平台背后的干爹的实力 ≈ 偿还平台坏账逾期带来的压力


民营平台坏账逾期率一旦超出一定范围,平台是没有其他资金来源去填补窟窿的,那么毫无疑问,平台最后只能旁氏运营,倒闭也就是时间问题了。


2.一些平台的背景相比民营深厚,但是比真正意义上的大平台要相去甚远。投资这种平台一定要观察平台的上线时间和成交体量,时间越长也许积累的风险越大,如果体量已经赶超一些大平台,那么大家要小心了。


3.平台一旦出事,有债权转让的类似措施立刻割肉,千万不要有任何迷信,相信我,一个平台曝出提现困难,普通投资人知道这种事情已经滞后了,能出来就赶快出来了把。平台一旦负面消息满天飞,在也不可能吸引新人进入,那个时候旁氏都玩不了了。


4.不要迷信平台的信息披露完整,做真实业务就是好平台。这与平台不出现坏账不出现逾期没有任何必然联系,平台的风控水平投资人是根本无从考证的,所以如果考虑安全优先选择“干爹”类平台,他的跑路成本和风险是远远大于一般平台的。


我不想说太多关于808信贷责任的问题。我也不想去讨论808在最后的时光采取的措施到底是给自己拖延时间还是真的想帮投资人解决问题。


我只想说,根据国内的司法体系,从法人被抓的那一刻,能要回钱的可能性已经不大了。


808信贷已经彻底告别了网贷,但是网贷的历史车轮依然滚滚向前,想乘车一路向前的投资人要总结前车之鉴,以免让不小心让车轮碾压在历史的长河之中。


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