“金融自由化”是伪命题？金融创新是“魔鬼”还是“天使”？

雨天，偶遇一篇文章《纠偏金融自由化》，作者是施东辉所长，认真读完，思考良多。

在国内媒体业界一片反思之声中，我们是不是先把灵魂停下来，等等身体，金融到底有没自由化，放松管制是与非，金融乱象是从业机构自己“妖”，还是人性使然？

金融对社会有好处吗？

金融，对社会有好处吗？ 这个问题可以推高到哲学角度。

就我们卑微的观点看来，金融对社会有好处，起码给了人们一个“不认关系只认钱”的希望。

设想一个场景，宋朝某孤儿寡母如果想开个馒头店，怎么办，先要有足够的银两盘一个店面，也就是老百姓说的“本儿钱”。

如若没有，就得向七大姑八大姨借钱，人情往来顺畅，还能借一点，如果不喜交际，谁又能借钱给她呢？答案是：当铺、合会。

您可能会说，当铺只会喊“鼠咬棉袄”，合会只能压榨人，但是，如果没有这些，恐怕孤儿寡母的生存权都难以保障，要想有尊严地活着，不天天去庙里讨粥。

金融就是有个机构，不认关系只认利润，从而较为公平地给你“火种”，只要你有赚钱的本领，在承担一定利息负担基础上，还是能够搏出位。

还有个例子，《警察与赞美诗》里的苏比，如果有金融机构愿意贷给他钱，让他与吃了上顿没下顿的境遇“断交”，也许就是他人生的“重启”。

借钱吃饭，出卖力气，然后还钱+剩一点点积蓄，如此这般，开水管和进水管都在流，只要他能保障“打平”，就不用去监狱过日子，也就省下了纳税人的钱，何乐不为？！

这就是金融的作用。

从治国角度，明治维新时代为了解决“既得利益集团”：武士阶层的高补贴，国家采取了赎买政策，一次性买断武士特权，发债券分散财政压力，化敌为友，武士阶层不是改革的负担，反而变成了维新的支持者和推动者，因为，只有改革红利才能让他们手中的债券升值，这就是金融的力量。

因此，思想不必摇摆，金融对社会确有好处。

金融创新是“魔鬼”还是“天使”？

正如所有男人的梦想，天使的脸庞+魔鬼的身材，然而，现实总不尽如人意。

金融创新亦如此，“创新”的同义词是“破坏”，破坏的结果可能是顺应时代潮流，给各方带来新机遇的好事；也有可能是破坏商业生态圈，造成失业，给各方面带来负刺激的坏事。甚至，多数情况下，创新的结果，往往就是试错了，付学费。

那么，我们还要创新吗？

不是我们要不要的问题，是人的内在基本欲望。

一成不变的生活是无味的，人们的需求层次在不断发生变化，适应变化就要有破坏、有创新。

金融创新，尤其是第三方支付等领域，我国的普及率以及世界领先程度，都是值得自豪的。

今年2月《经济学人》杂志还在文章中惊呼：中国正在引领金融科技行业。

既然金融需求是刚性的，我们又有了一定的经验积累，金融创新是水到渠成，自然而然就会发生，不是谁“堵”就能“堵”住的。

不同意某些“野生国师”唱衰金融创新发展的调调，世道无非是“大博弈”嵌套“小博弈”，只要新金融模式或产品，对国家、社会和百姓都有利，我看不出一定要被严厉打击的理由。

乱象是一果多因，板子不能全打在机构身上

一个结果的发生，很可能是多种原因的集成。

披着P2P的外衣，搞旁氏骗局的人确实有；他们也曾经披着纳米科技的外衣，未来还可能披着区块链的外衣，我们要打击的不是那个外衣，而是穿着它的人。

正如飒姐在某高校与教授互怼的场景，咱们不能给一个行业泼脏水，还试图打翻一船人。

对互联网金融的定义都不界定清楚，我们怎么能从逻辑上推出，凡是互联网金融就是骗子的结论呢？太不严谨。

自数百年前的郁金香事件，我们就看到了击鼓传花的游戏，在任何时代都有人这么做，只不过互联网技术的发展，让这种游戏更显性，人们可以公开地看到数据，发现证据。

当然，这也会导致旁氏大厦崩塌速度的增快，以及集资参与人心理的急剧变化。

至于法律与监管的缺位，全国金融工作会议已经做出部署，“风险未发现是失职，发现风险未及时提示和处置是渎职”，将“失职”与“渎职”明确下来，会让监管机关更加勤勉尽责，以往“让子弹飞一会”的心态可能会有变化，稳定与发展是重中之重。

切忌落井下石，破鼓莫锤

这几天媒体朋友来询问，XX所、XX银行、XX集团的金融产品是否有重大法律风险，还截屏给我们。说实话，我们看了截屏，都是网站上的信息，这些是很难看出一家金融或类金融公司是否违法甚至犯罪的。

最重要的指标是：资金流向。

也就是说，如果媒体监督，最好是能找到内部人员得到真实的公司资金走向情况，结合合同情况和决策机制，才能初步做出判断。

咱们不能断章取义，也不能一叶障目。

正如飒姐坚定地反对死刑，我们也坚定地反对落井下石。

一家企业的背后，是千千万万个家庭，家庭背后是老人、孩子和夫妻关系，一家企业破产可能会影响很多人的命运。

那不是黑白的画面和羸弱的数字，而是一个个活生生的人。企业经营不善，可以破产，可以重组，但咱们不要故意把人做得更惨，留一线生机，日后好相见。

一个企业，一个人是否有罪，是要控辩双方充分论证，法庭公开审理，公平下判决才能决断的，不是咱们口诛笔伐，公号和媒体下判决的。咱们也得到位，但不越位啊。

综上，只要有利于金融消费者，有利于行业发展的政策，我们都是拥护的。

我们其它小伙伴

P2P投资家 ID：p2ptzj	长按并识别关注
网贷投资你中过雷吗？如何挑选适合自己的P2P网贷平台？鸿哥为你专业评测理财平台，赶紧关注P2P投资家吧