现金贷收割机！闷声发大财，“皮条客”也赶去上市了！

这个10月不甘寂寞，国庆中秋一起过，接着召开举世瞩目的大会。

互金界也是一阵骚乱，又一位大哥向SEC递交了IPO招股书。

这是今年继信而富、趣店、拍拍贷、和信贷后，第五家递交IPO招股书的互金公司，据招股书披露，融360的利润主要来源于两方面：

一方面是向各金融机构收取的推荐费，用户通过融360完成贷款或信用卡申请，金融机构会根据与融360签订的协议支付中介费。

一方面是为放贷机构提供一站式的营销和风控平台，收取广告费和风控服务费。

融360的核心业务是为用户免费提供贷款搜索及推荐服务。

据了解，融360月均活跃用户数已从2016年底的3480万增至2017年上半年的6360万。

迄今，平台上共有2000多家金融机构发布了超过10万种金融产品，包括小微企业贷款、房贷、车贷、消费类贷款、信用卡以及理财产品等多种类型。

自现金贷越来越红火以来，像融360这样为用户免费提供贷款产品搜索及推荐服务的导流公司越来越多，这类公司我们通常称它为贷款超市。

所谓贷款超市，就是将一些贷款产品聚集的平台，用户在这个大平台上像在超市购物一样，挑选各种现金贷产品，我们常见的有融360、借了吗贷款、现金贷、速贷之家等。

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据了解，不少流量巨头纷纷布局，如办公软件WPS、迅雷、今日头条等，借助自己强大的流量为其他现金贷产品导流。

以迅雷为例，迅雷贷款超市---迅雷易贷，有意思的是，迅雷易贷需要用户先缴纳定金和咨询费，才可进行贷款申请。借款2000以内，需要缴纳99元服务费，借款2000元以上，需要缴纳199元服务费，服务费包含顶金和咨询费两项，各占50%。

以贷款2000元为例，迅雷易贷表示，若用户在15个工作日内未完成贷款，迅雷易贷将在3个工作日内退还100元订金，但不退还99元咨询服务费。

若贷款申请成功，则99元预交订金不予退还，且平台将另收5%的居间费用，而且服务合同并不是长期有效，其有效期仅为一个月。

据了解，目前贷款超市并不比现金贷公司少，也有近万家。

为什么会涌现出这么多的贷款超市呢？

和贷款超市合作，一般分为两种类型：

CPA---按照注册用户来结算，这是流量爸爸最喜欢的方式。

CPS---按照放款金额来结算，这是现金贷平台喜欢的方式。

但无论是哪一种方式，贷款超市都从其中赚走了一大笔佣金。

以CPA计算，获取一个客户的成本是200~300元，每月获取10万用户，支付的中介费为3000万元。

以CPS来计算，贷款超市收取的中介费是3%~10%，放款5000元，贷款超市拿走的中介费就是500元。

以迅雷易贷为例，贷款2000元，收取客户199元中介费，收取金融机构200~300元中介费，一个客户迅雷易贷就能获取至少400元利润。

这种不对等的信息倒卖，永远是一门最赚钱的生意。

排名前十的贷款超市，发展速度极为惊人，利润更是成倍数增加，每月的利润都是数千万元。

刚递交招股书的融360为例，招股书显示，2015年融360的中介费收入是1.117亿元，2016年为2.39亿元，2017年上半年为3.14亿元，按照这个速度，今年能突破7亿，每年都是成倍数增加。

2017年上半年，融360每个月的中介费收入是5000万以上，比一家上市一年的业绩都还棒。

贷款款超市的利润直追现金贷，甚至比现金贷的利润还高，如此高的利润谁不眼红呢？

做现金贷的公司都跑去做贷款超市了。

宜人贷、分期乐、马上金融等现金贷公司纷纷跑去做贷款超市，将自己审批未通过或剩余的流量与其他现金贷平台共享，成为了另一个利润支点。

更有现金贷公司直接不做现金贷了，跑去做了贷款超市。

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这是人人做贷款超市的时代，不论在安卓端、苹果端还是PC端，搜索“贷款”或“借钱”等关键词跳出来的基本上都是贷款超市APP。

除了这些APP外，在微信公众号搜索“贷款”、“口子”等关键词也是如此，很多公众号均是贷款超市。

这些公众号里面提供了各种口子，不查征信、无视黑白、额度高等诱惑人的字眼，有的还需要先开通会员。

这些口子里面的现金贷是我们闻所未闻的，在页面显示日利息万分之三左右，可实际并非如此。

以魔X现金贷为例，借款1000元30天，到期应还1300~1400之间，日利息高达万分之十四。

这些的贷款超市并不会帮客户把关，甚至有些贷款超市，在正规的现金贷平台上客户资料审核并不会通过，而转战到贷款超市却能下款，但是利息却和原平台天差地别。

共债危险，本是可控的，但是因为一些恶性贷款超市的存在，共债变得不可控。

骗子总是无孔不入，有金钱的地方，骗子更是杂草丛生，在这近万个贷款超市中，存在不少骗子平台，他们主要来骗客户资料的，进行大额电信诈骗，另外一部分骗子主要收取服务费。

贷款超市的陷阱远比我们想象的还要复杂。

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头部玩家俨然已成为现金贷收割机。

头部的贷款超市集流量、风控于一体，多数现金贷公司风控并不完善或者说并没有风控。

贷款超市不仅承担了导流的作用，还为现金贷公司提供风控，可以说真正主导现金贷公司的成为了这些贷款超市。

这些头部贷款超市和现金贷平台合作方式发生巨变，直接通过贷款超市注册、审核，不再显示现金贷产品。

这样的方式控制了流量不在流入现金贷公司，永远为贷款超市所用，每申请一次都需要通过贷款超市。

现金贷平台相当于贷款超市的资金方，并且还要给贷款超市支付高昂的流量费和风控费。

头部贷款超市和现金贷合作的方式越来越狠，一些现金贷公司正在夹缝中生存，尽管如此这些现金贷公司依然不得不屈服。

在这人人都想做现金贷的红利时代，每个人都想挖个坑，栽棵树。

流量是现金贷最大的痛点，这些拥有巨大流量的贷款超市俨然成为了现金贷红利时代的收割机，不要承担任何风险，却享受着无尽的暴利。

南溟，个人观点，仅供参考。原创不易，点个赞吧。

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