现金贷出卖了“灵魂”？令世界变得很肮脏！

今年的互金领域，要说最风光和最狼狈的人，非趣店创始人罗敏莫属了！

近日，《趣店罗敏回应一切》一文将罗敏和他的趣店推向了舆论的风口浪尖。

本是一篇洗白的文章，却被越描越黑，最终引发了公众的怒火和媒体的反击，更有媒体直接把趣店打上了出卖“灵魂”的标签。

终抵不住各界舆论，上市不到一周的趣店沦陷了，10月24日凌晨4时美股收盘趣店大跌近20%，市值跌破百亿美金。

有人认为，现金贷商业模式“原罪太重”，坚决不碰现金贷。

有人认为，现金贷实则也是普惠金融一类，能普惠众生。

也有人纷纷转型做现金贷，生怕错过了这波红利。

这三种说法均值得我们深思！

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据了解，现金贷利率极高，行业平均利率高达158%，排名前100的现金贷平台，利率在58%~160%之间，最高的“发薪贷”利率高达598%，均超过了国家规定的36%的红线。

趣店实际利率为42%，已经是良心价了。

之前网上爆出这么一个催收事件：一个刚毕业的学生，向某现金贷平台借了一万元，一年下来，连本带利加泄纳金，变成了4万元。

催收人给年轻人出了个主意，让他去一个新的平台上借款，先还自己平台的前，结果连本带利滚成8万，第二波催收的人估计重施，最终欠款40万，贱卖房子还请债务。

这是很好的结局了，更多的是被逼上绝路，跳楼、跳河、割腕等自杀现象，真正做到了人死债消。

还有的现金贷平台，借款人提前还请债务之后，大力提额，1万提到4.5万，并多次打电话告知借款人，并问是否是额度不够，不够帮你调制9.5万。

这些确实是现金贷的原罪，但现金贷也是普惠金融的一类。

普惠金融是2005年联合国提出的，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

但是普惠金融是讲究原则的。

BTJ等大型互联网公司也开展现金贷，他们的现金贷就很贴切普惠金融的概念，如借呗、微粒贷、京东白条它们的年化利率在18%左右。

并且阿里、京东两位电商巨头深入农村实事求是的解决农民问题。

所以现金贷也是有原则的，不只是为了追求利益，而是在追求利益的同时做一些力所能及能改变社会现状的事，并不是什么阿猫阿狗都能去做的。

现金贷并没罪，现金贷里确实有普惠金融的影子，有罪的是那些利用现金贷获取巨额利益的宵小之辈。

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我们要做的是提醒借款人，规范行业。

借款人所关注的重点应该在于：

1.真实的借贷成本。

有没有砍头息，在贷款发放前，许多平台都以服务费等名义从本金中扣除一部分资金。

实际上这也是利息，以快钱快易花来说，借款1000元，一个月15元利息，这利息不算高，可它还收取了5%的服务费，实际到账950元，实际利息就是65元，这在当前的环境下算是良心了。

了解过收取最高的“砍头息”为诺诺镑客，高达20%，借款10000元，到账只有8000，用户只要逾期一次2000元就飞了。

2. 个人信息。

每个现金贷平台，都会要求用户提交极为私密的个人信息，平台如何使用这些信息，没有任何实际约束力，也不是没有爆出过贩卖个人信息的事件。

有这么一群游戏余现金贷的人，在各类不上征信的平台上借贷，花钱如流水，到期拒不还贷，而征信却完好，还能正常使用信用卡等上征信的信用贷。

这一类人，本质就是有问题的，现金贷平台重点该放在这类人身上，不应该让“老实人”来替这一类人背黑锅。

那些“老实人”请不要羡慕这些逍遥法外之人，因为这一类人终究难成大事，他们舍去的是社会对他们的信任。

这时行业所关注的重点应该在于：

1.加大力度建设基础征信体系，加强征信资源共享，建立现金贷平台联盟，共享黑名单，实现贷款申请数据的共享，有效实现反欺诈、多头贷款识别和信用不良用户的识别，提升行业整体风险控制水平。

2. 对现金贷利率封顶，现金贷利率不得超过36%，不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除。

3. 避免暴力等非法催收，保护客户隐私。

大部分人既然愿意让查询个人通讯录等个人隐私，就证明是有还款意愿，不必闹到全世界都知道，人要脸，树要皮，这才是逼死众多现金贷借贷者最直接的原因，难道真要做到人死债消之地，这样对谁有好处呢？

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我们常说现金贷是罪恶之花，可是我们可曾想过现金贷给我们带来积极普惠的生活。

我们国家一直有句老话：好事不出门，坏事传千里。

各大媒体也没让老祖宗失望，继承了该秉性，还把该美德发扬光大了。

我们也得感谢这些媒体，把行业里出现的问题及时报道，让监管爸爸及时做出应对，还行业一个绿水青山。

现金贷并不肮脏，肮脏的是利用现金贷之人。

也许那些认为趣店和现金贷有原罪问题的，还需要这个行业的成熟和一个时代来正解。

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