一个都跑不掉！全国各地开始陆续宣判e租宝余孽！

e租宝在各地开始陆续宣判。

近日，天河区法院对e租宝广州分支机构的被告人作出一审公开宣判，李强等九名被告人因犯非法吸收公众存款罪，分别被判处有期徒刑四年至有期徒刑一年六个月、缓刑二年，并处罚金十五万元至一万元不等。宣判后，上述被告人当庭表示不上诉。

2015年初开始，上海钰申金融信息服务有限公司（下简称“上海钰申”）在广州市先后设立25区域管理部以及广州第一、二、三分公司（下简称“广州第一、二、三分公司”）进行经营。

按照上海钰申制定的管理制度，25区域管理部负责广州、东莞、汕头、揭阳、清远、潮州等地分公司的经营。各分公司所辖的营业部又分三层级，分别为营业分部、团队、销售人员。

2015年6月底，被告人李强入职上海钰申担任25区域管理部总监，全面负责分公司的经营，每月向各分公司转达总公司下发的吸存指标，并向总公司推荐分公司经理人选。

2015年6月，陈某等五名被告人入职上海钰申公司，分别担任广州第二、三分公司经理、广州第二分公司第一、二、三营业部部长。

2015年7月，被告人罗某、肖某入职上海钰申公司，分别担任广州第一分公司第一营业部部长、广州第二分公司第一营业部第一分部部长。2015年8月，被告人王某入职上海钰申公司，担任广州第三分公司第一营业部部长。

经审计查明：截止2015年12月7日，被告人李某担任钰申公司25区域管理部总监期间，广州第一、二、三分公司共吸引了2109名被害人购买e租宝理财产品，吸存金额为人民币1.69亿多元；

上海钰申金融信息有限公司东莞第一、二分公司、樟木头第一分公司、清远第一分公司、揭阳第一分公司、汕头第一分公司共吸引了3097名被害人购买e租宝理财产品，吸存金额为人民币1.43亿多元。

天河法院认为，向社会公众吸收资金必须经有关部门的依法批准。上海钰申公司营业执照所载明的经营范围亦明确规定不得从事金融租赁以及其他需经批准、许可的金融业务，而上海钰申公司广州分公司的经营范围仅为联系总公司业务。

该案各被告人在入职涉案公司前均有金融行业从业经历，具备丰富的金融常识及投资经验，较普通人具有更高的审慎注意义务，应当知道上海钰申公司及其广州分公司作为“非金融机构”不具有吸收公众存款的资格。

其次，该案各被告人作为上海钰申公司地方分支机构各层级管理人员，负责团队管理及客户投资工作，所从事的工作内容均系围绕吸收客户投资款这一中心开展，且均从客户投资款中获得相应提成，客观上为非法集资活动起到了积极的促进。

法院对本案的多名被告人的量刑是如何考虑的呢？

第一，被告人在共同犯罪中的地位。本案各被告人均系受雇佣参与犯罪，对于所吸收的资金并无实际控制和支配权，在本案非法集资链条中处于末端地位，在共同犯罪中所起作用较小，均可认定为从犯，依法应从轻或减轻处罚。

钰诚集团在案发前已形成八大战略型事业部结构，八大事业部下属百余家子公司，本案涉及的上海钰申公司仅是其中一家子公司。

由此可见，本案各被告人担任的职位虽然为区域总监、经理、营业部长及营业分部部长，看似级别不低，但是将各被告人的职位放置在整个“钰诚系”犯罪集团中来看，其级别在整个犯罪集团中仅处于底层地位。

其中被告人李强作为二十五区管理部总监以及第一分公司经理，是上海钰申公司广东区域高层管理人员，其作用明显大于其他被告人，被告人温某、陈某分别作为上海钰申公司第一、二分公司负责人，直接负责公司吸存业务，其作用又依次大于作为营业部部长的五名被告人，以及作为的营业部分部部长的被告人肖某等人，再结合任职时间、吸存数额等因素，在量刑时对各被告人予以区别。

第二，被告人的认罪态度。被告人李强、温某犯罪以后主动投案，如实供述犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人陈某、王某、李某等人归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪，可以从轻处罚。

此前在2017年9月12日，北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案，对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元；

对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元；对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万元，罚金人民币1亿元；

对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币7000万元。同时，分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪，对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚，并处剥夺政治权利及罚金。

经审理查明：被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间，在不具有银行业金融机构资质的前提下，通过“e租宝”、“芝麻金融”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成若干理财产品进行销售，并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传，向社会公众非法吸纳巨额资金。

其中，大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或用于违法犯罪活动被挥霍，造成大部分集资款损失。此外，法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。

案发后，公安机关全力开展涉案资产追缴工作。截至目前，本案已追缴部分资金、购买的公司股权，以及房产、机动车、黄金制品、玉石等财物。现追赃挽损工作仍在进行中，追缴到案的资产将移送执行机关，最终按比例发还集资参与人。

9月12日，e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。

根据材料，e租宝总共涉及用户ID901294个，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。

一个年仅35岁的实际控制人，一家来自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租宝这个规模达700亿的金融怪兽？时至今日，该时间仍有许多让人深思之处。

眼看他起高楼

丁宁在中国政府网上的简历是这样的：

丁宁， 1982年7月生，汉族，民革党员，企业家，应用化学专家，高级化学工程师，计算机工程师。丁宁2012年成立安徽钰诚融资租赁有限公司, 2013年整合旗下参控股公司成立钰诚集团，至今一直担任钰诚集团董事会执行局主席。

丁宁

年仅35岁的丁宁，见诸报端的信息并不算多，为人低调。从他的过往经历看，确实算是“屌丝逆袭”的创业人物。

1999年，17岁的丁宁从安徽工贸职业学院休学，进入母亲在蚌埠丁岗村建的一家锁厂，当技术员和销售员。

尽管起点不高，但此时丁宁大胆的行为方式，已初见端倪。他看厂子营收较少，就开通了网购业务，为厂子每年多创收近百万。当时淘宝等购物平台，才刚刚登上历史舞台。

6年后，他创立了自己第一家五金公司，文科出身的他，在看到化学行业一个新的技术风口后，居然亲自研发，最终还获得了成功。也因为他在化工方面有多项专利，享有了安徽省科技专项津贴，让他如虎添翼。

钰诚五金的注册地址

丁宁非常擅长把握时事，4年前，他看到传统五金行业进入瓶颈期，决计转战金融市场，换地掘金。

但在此之前，他完全是个金融门外汉。他每天抽出三四个小时，翻阅书籍，恶补金融知识，半年后，他相中了融资租赁。此时，e租宝的雏形已然形成，余额宝的成功，更给足了他信心。

他认为：“民间资金流入实体工业生产中，这是大势所趋。而将实体经济和金融有效结合的最佳方式就是融资租赁。”

2014年2月，他搭上了移动互联网快车，创建e租宝。

截止到2015年6月份，钰诚集团的存量业务400余亿元人民币。丁宁一手打造的金融大厦，已然形成。

纸醉金迷

“把全国的LV店，爱马仕店都买空了……”在看守所，昔日的钰诚集团美女总裁张敏痛心疾首。她说，“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”

两台挖掘机，历时20余个小时，e租宝200余台服务器与1200余册证据材料从6米深的地下被挖出。经警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。

在巨额的“非吸”资金中，除了一部分用于还本付息外，“钰诚系”将相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本……

美女、香车、粉钻、名表还有各种“奖励”，e租宝实控人丁宁曾有着极度奢靡的私生活。

经多份供述表示，丁宁与数名集团女高管关系密切，仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。

不仅如此，据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。

“为了给公众留下‘财大气粗’的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰‘展示公司形象’，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。” 多位公司高管表示。

e租宝从高层到员工都是不懂金融的人，尤以美女甚多。其中包括：总裁张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，钰诚集团助理运营官殷飞，东南亚自贸区管理委员会主席谢洁等。

 “钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，而张敏则被包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。

据说，由于张敏本身水平较差，e租宝的相关品牌负责人甚至不能安排其出席太多公开场合，更别提发表演讲了。

事实上，张敏只是e租宝诸多“美女高管”其中一员，其他的美女高管的“姿色”和“才艺”有过之而无不及。钰诚集团助理运营官、e租宝首席运营官殷飞就是其中一位。

具有多重身份的殷飞还是一位小明星，其曾为e租宝演唱过广告歌曲《e租宝点亮梦想》。在出事之后，其迅速删除了与e租宝有关的微博。

e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司，而该公司的法人代表是王之焕。网上关于王之焕的照片不多，差不多仅有这张，但据说她本人比这张照片好看太多。

担任钰诚东南亚自贸区管理委员会主席谢洁，还曾获得丁宁的千万房产和百万年薪。

据钰诚公司内部员工说，这些美女高管的工作能力，非常不专业，根本不懂投资理财和金融管理知识，尤其总裁张敏就像是公司里的一个花瓶。这些美女高管很多都是丁宁通过ENZO聚会圈认识的。

有投资者把丁宁寻找美女高管的方式，总结成了一副流程图，丁宁就是通过这个方式认识了大量的女高管。

据投资者表示，这个ENZO贵族聚会圈在富人群体很有名气，不少国内总裁和富二代都在这里找交友对象，没想到竟然也被丁宁利用了进来。可见丁宁为扩大公司规模，招募大量可靠女人也是费劲了心思。

可想而知，如果丁宁没有被抓，平常人很难想到在富人群体中，还隐藏了这么一个庞大的交友方式……

眼看他宴宾客

e租宝从创立后，一路高歌猛进，势头逼人。

“一元起投”的普惠模式，确实吸引了不少用户，但这不是吸金关键，铺天盖地的广告，才是e租宝至胜法宝。

电视、地铁、公交车，密布全国各地。据业内人士透露，e租宝15上半年，仅电视渠道的投放体量在1.5亿元左右。

央视投放广告费是3102万，北京卫视2454万，江苏卫视1440万、东方卫视1479万，天津卫视1440万，总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万。

事后反观，在e租宝的投资人维权群里，很多人称自己当时投资，是因为看到电视上的广告，“央视都能上，还有什么问题？”

除了广告，e租宝另一推广手段，就是极为野蛮的地推方式。

e租宝有个特别的岗位，叫“理财师”，他们负责拉用户购买，利润颇丰。一e租宝的理财师告知i黑马，如果拉来50万，可提成3000元；拉来100万，可提成5000元，除此外，还有给团队和领导的提成，提成总额为1%。

另外，前来面试的理财师都会被告知——如果你自己也投资或能带单入职，将优先录取，因此很多理财师都会自己先购买，或者让亲朋购买。

e租宝承诺用户是9%—14.6%的年化收益率，加上理财师提成1%，其理财产品成本将高达10%-15%以上。而目前行业来看，融资租赁债权收益为7%-8%，e租宝几乎高出行业一倍。

明显高于行业水平的收益率，是e租宝备受质疑的一点，但疑点不是仅此而已：

虚假标的？

在媒体剑指e租宝的讨伐书中，提到最多的一条是虚假标的。

据盈灿咨询统计，2015年10月，共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标，这些借款公司中有292家企业，在借款之前发生过注册资本变更，占比高达94.5%。注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均只有154万，变更后达2714万。

其中，有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更，占比达97.7%。变更后，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即这些标的中，一人法人同时控制两到三个公司。

抛开数据，我们找一些形象的例子。有e租宝用户公布自己投资的标的详情，仔细核查后，发现疑点颇多。

其中一家山西公司，通过政府官方的企业信用信息网查询，显示公司只有5人，亏损状况为2.19万。

7月17日，该公司变动法人信息和注册信息，注册资金从110万直接变为2810万。

一个月后，这家公司在e租宝上发布融资信息，融资金额2千万。e租宝官网上对该公司的介绍，是这么写的，该公司主营业务收入1个多亿，经营风险较低。

这就是其中一个典型，i黑马通过用户标的中的信息核查，10家公司，情况完全雷同。根据盈灿咨询统计的数据，e租宝发布的标的，90%以上皆是如此。

“这就是虚假标的，发标的都是皮包公司”，投资理财多年的某金融专家看到该数据后评价，“其实一般的投资理财者，都可以通过政府网站的公开信息，核查公司基本信息，发标前大幅度调整注册资本、修改法人信息，都是高危预警信号，是虚假标的可能性极大。而且e租宝平台几乎全都是这样的标的，天下哪有这样的巧合？”

“让人不可理解的是，为何如此明显的问题，如此明目张胆的操作，却一直没有被人揭露？”该专家质问，这是监管的缺失？还是行业的浮躁？

来源：互联网金融电讯；中国经济网；人民网；央视新闻

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