银行巨震！3万亿存款就这么没了

短短半年，就有3万亿存款从银行体系出逃！更让人难以置信的是，很多银行经济利润已经为负数。

一场残酷的竞争淘汰正在这个曾被称为最稳定、最赚钱的行业里悄然展开！

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3万亿存款出逃

央行数据显示，半年内全国银行体系存款（主要是活期存款）骤降3万多亿人民币！

今年1月总额为33.64万亿，而到了7月就只有30.52万亿。也就是说，半年时间有3.12万亿活期存款与现金“出逃”。

去年上半年，银行体系存款仅减少了1500亿，这意味着今年同一时期流失的存款，是去年的20.8倍！

伴随着存款大规模出逃的是银行不良贷款比例的疯狂飙升。这两者直接终结了银行的好日子。

2

开始“亏钱”的银行

今年11月1日，麦肯锡发布了《中国Top 40家银行价值创造排行榜（2017）》。报告称，今年中国银行业的总体经济利润比上一年同期下降了33%，13家银行经济利润为负（没有创造经济利润）。

其中，利润下降幅度最大的是12家股份制银行，下滑80%；另外五大行及邮储银行经济利润下降超过24%、17家主要城商行下降60%；5家主要农商行下滑30%。数据真是触目惊心，有木有？

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沉舟侧畔千帆过

在国有银行衰落的同时，民营银行正在加速崛起！

种种迹象显示，2014年开始试点的民营银行正在崛起。公开数据显示，腾讯微众银行与阿里网商银行去年营收均是2015年的10倍左右。也就是说，一年内收入增长了9倍。

4

银行赚钱的秘密

银行主要利润来自是贷款和存款的利息差。在很长时间里，中国的利率是央行确定的，而银行都是国家的。这种被政府定价的利差，当然有利于银行过上好日子。

直到2013年7月，贷款利率市场化基本完成，存款利率市场化逐步加码。利率市场化，让大量存款搬家到理财产品里，或者通过互联网金融“过桥”之后才重回银行，这大大提高了银行的资金成本。于是，银行的业绩开始大幅下滑、离职潮频现。

天阴偏逢屋漏雨，利率市场化“苦涩的后半程”开始的时候，恰恰是互联网金融崛起之日，也是中国经济面临转型、下行压力日益显著的时候，更是金融业被迫变得更加开放（向民企、向外资）之时。这四大因素交织在一起，终结了银行业“躺在床上挣钱的日子”。

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银行颠覆者

2003年10月，支付宝正式面世，迅速占领支付市场。

2013年6月，余额宝横空出世，开始冲击银行的核心业务，银行存款开始急剧下降。截止今年第三季度，余额宝已达到1.56万亿元，远超摩根大通美国政府货币基金，跃居世界第一（钱到哪，大家都看到了吧）。

无论是在技术层面、企业层面，还是整个金融行业层面，余额宝都是21世纪最受人瞩目的一次金融创新。

对普通老百姓来说，吃饭睡觉查余额宝收益，已经变成司空见惯的生活片段之一。这为彻底颠覆银行业奠定了坚实的基础（余额宝抢的大部分都是银行的蛋糕）。

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穷则思变

今年3月28日，中国建设银行率先打响了第一枪！正式宣布和阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作！

6月16日，中国工商银行正式宣布和京东达成战略合作！

6月20日，中国农业银行正式宣布和百度达成战略合作！

9月12日，中国银行正式宣布和腾讯达成战略合作！

至此，中国四大行已全部携手IT巨头，开始改革。他们到底会怎么样呢，让我们拭目以待！

来源：金融观察家

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