全面彻查！贪官们已无处可逃！

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中国版CRS落地后，一场针对非居民金融账户的尽调摸底，已经在我国银行业大规模有序铺开。

这意味着：贪官污吏与逃税的富人们将无路可逃！他们的账户将被彻查！

目前，中信银行、宁波银行等上市银行已经从总行层面成立工作小组，协调包括运营部、国际业务部、托管部、电子银行部、法律合规部、信息技术部、公司部、零售部、信用卡中心等多个相关部门推进摸排账户信息的工作。

另外，包括工农中建、中信在内的十余家银行，已对公众刊出公告，要求存量非居民客户（即于今年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡、国债等的客户），从柜面或手机银行等签署税收居民身份声明文件。

针对不同客群，摸排步调不一：对高净值客户的排查要急一些，金融机构被要求在今年12月31日前将金融账户加总余额（截至六月末）超过百万美元的个人账户信息全面摸清。而对不足百万美元的低净值客户，时限则涉到明年12月末。

什么是CRS？

银行到底要求非居民声明什么？

如果你是非中国税收居民，而你又在6月末前在任一银行开立了以下任意一类账户，那么你就要去申报：

1、个人存款账户；

2、银行卡账户，包括借记账户、贷记账户、准贷记账户及预付专用账户等；

3、理财账户及其他CRS要求尽职调查的账户。

以建行个人非居民身份声明为例，除了姓名、年龄、现居地、出生地等基础信息外，最重要的，非居民要填报税收居民国（或地区），以及纳税人识别号。

这些信息会被拿去干嘛呢？它们被报送到相关部门后，国家税务总局会按照我国对外签订的协议，交换给账户持有人归属的居民国税务主管。

这样，当地的政府，就会更了解自己的国民在外面的金融资产情况。

什么是“非居民”？

非居民，是指中国税收居民以外的个人、企业、组织（当然除了政府机构和国际组织等）。

这个认定很复杂，不仅仅看国籍，并不是说所谓“外国人”就是非居民。

对于个人而言，住所（居所）和停留在该国的时长，是最重要的判断标准；而对于企业，就是注册地和实际管理机构所在地。

根据我国税法，中国税收居民个人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人。

可是，一些持有中国国籍，却从未在我国大陆定居，而是侨居海外的华侨，都属于非居民，都要申报。

而对企业的认定，则比较直接：要么就是在中国境内成立；要么就是在外国成立，但实际管理机构（控制人）还是在中国境内。

贪官污吏的噩耗

一直以来个税最大的问题不是起征点也不是税率，而是税务局无法监控现金流，无法监管个人资产，无法改变企业的现金使用制度，无法要求报销交易必须通过金融机构以产生现金流，最终导致无法将绝大多数收入纳入个税的征管体系，绝大多数个税是拿死工资的白领们交的，而靠资产收益的真有钱人却游离在税务征管体系之外。

中国的个人所得税，2016年征收超过1万亿，是第四大税种，占年财政总收入的16分之一。但2015年“两会”期间，财政部有关人士披露的数据是：全国实际缴纳个税的只有可怜的2800万人。可见，中国税负的确存在严重的不均衡。大城市的白领，正在成为纳税主体。

从印度废大额现钞，到中国央行加紧研制数字货币，其核心目的其实都是一样的：打击偷漏税、行贿受贿和洗钱，增加国家财政收入，让民众负担更加合理、均衡。CRS的目的，也是如此。

所以，中国加入CRS交换系统，对于普通国民来说是一件重大利好，对于贪官污吏和偷漏税的富人来说，绝对是一个噩耗。他们在世界各地挖的“老鼠洞”，在洞里存储的“粮食”，将很快都被中国的税务部门发现。

来源：中财网、财经连环话、财经网、天天说钱

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