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充分发挥科技创新与金融普惠交汇优势 邮储银行:数字化转型加速服务实体经济质效

东南网 2021-04-27

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第四届数字中国建设峰会于4月25日至26日在福州海峡国际会展中心举行。邮储银行首次亮相峰会,重点展示该行加速数字化转型后,在数字普惠、数字生活、乡村振兴、数字政企四大方面的成果。



近年来,科技深刻影响了金融业生态,疫情也推动金融服务模式加速演变,邮储银行紧抓机遇,通过强化科技赋能,加快构建更有效的服务实体经济体制机制,以全力支持构建新发展格局。























携数字人民币建设成果亮相




















在数字峰会现场,邮储银行作为新加入数字人民币试点的商业银行,呈现了一系列丰富的数字人民币建设成果。

“通过峰会成果展览会,我们在普惠金融方面展示利用互联网、大数据技术服务小微企业的各类特色产品及服务;在数字货币方面展示在参与国家数据货币建设方面的成果。”中国邮政储蓄银行有关负责人表示。

据了解,邮储银行在严格遵循人民银行基本原则的基础上,打造开放共享、智慧互联的数字人民币核心系统,建立了一套体现邮储特色的数字人民币提供、流通及运行体系。邮储银行围绕银行普惠金融、邮政普遍服务,本地生活场景三大板块,通过数字人民币更好的服务三农、服务社区、服务小微企业,为客户提供便捷、高效、优质的数字人民币服务。

在数字人民币基础功能区,邮储银行立足于客户需求,积极延伸服务触角,已将数字钱包业务覆盖到网点柜面、移动展业、手机银行、自助银行、企业网银等在内的全金融服务渠道,构建线上线下互联互通、融合并进的钱包业务体系,向公众提供多样化、智能化的金融服务。

在应用场景体验区,邮储银行为数字人民币钱包客户和受理商户提供多种支付功能,提供便捷、高效、优质的数字人民币服务。邮储银行充分发挥遍布城乡的网络优势,将数字人民币融入到百姓生活的方方面面。数字人民币支付应用于自助售货机,扫一扫即可轻松完成支付。数字人民币应用于自助咖啡售卖场景,打开数字人民币应用,扫描屏幕二维码,即可享用多种口味的现磨咖啡。邮储银行致力于打造具有邮政特色的数字人民币应用,在EMS寄递场景中上线数字人民币支付功能。

在硬钱包体验区,邮储银行展示了丰富的硬钱包产品矩阵,包括标准IC卡式硬钱包、可视卡硬钱包、全功能终端硬钱包等三大类十余种硬钱包,以及硬件钱包典型应用场景。邮储银行积极探索,应用数字人民币硬钱包技术进行场景创新,通过无源可视卡硬钱包叠加金融功能和日常生活应用,着力为操作智能技术困难的群体提供更周全、更贴心的便利服务。邮储银行积极创新,实现数字人民币与硬币兑换功能,提高硬币流转效率,丰富市场硬币流通手段。























数字普惠助力乡村振兴




















本次亮相数字峰会,邮储银行重点展出其“以数字普惠助力乡村振兴”的举措和成效。

从成立之初,邮储银行就坚持“普之城乡,惠之于民”的理念,为广大人民群众提供金融服务。点多面广,是邮储银行长期扎根“三农”地区、服务“三农”群体的优势之一。依托遍布城乡的近4万个网点,邮储银行推动线上线下一体化深度融合,并以小额“极速贷”大数据拳头产品为抓手,不断丰富数字化产品供给。截至2020年底,累计发放小额贷款超5万亿元,服务近4000万人次,涉农贷款余额超1.4万亿元。

“支持‘三农’发展,除了快,还要广”。邮储银行福建省分行有关负责人介绍,在福建省宁德市,邮储银行通过创建海上信用渔区,助力养殖产业发展。“除了采苗还有人工费用,加起来大概要2000多万元,这只是我单户的资金需求,整个村的需求量就更大了。”每年海参采苗季,海参养殖户曾成灼都会向邮储银行申请信贷资金。作为信用渔区的渔民,他申请的贷款不仅额度高,利率也更低。而且邮储银行利用人脸识别、大数据分析、移动定位等技术,推进基于移动展业的小额贷款全流程数字化改造,广大农村客户办理小额贷款从申请到放款最快可在2小时内完成。

据了解,仅在福建省,邮储银行设立的信用村已超过2400个,信用户数量超过4.2万个,小额贷款覆盖超过1.1万个村,覆盖率达80% ,极大地拓展了金融服务的覆盖面和可得性。























数据与科技“赋能”提升服务水平




















金融科技开启“下半场”,邮储银行也持续强化数据与科技“两大赋能”,提升金融服务水平。

银行开“店”,企业入驻。惠安县回头客食品集团是福建省首个入驻邮储银行“U小店”的商户。“U小店”是邮储银行立足服务实体经济发展,为客户提供商品购销权益的线上增值服务平台,商户可在平台免费享受企业宣传、商品展示、商品销售等权益。

邮储银行福建省分行有关负责人表示,去年疫情发生后,该行充分运用人工智能、大数据、区块链等技术,开发多项极具特色的线上优势产品助力抗击疫情,助力金融服务数字化、线上化,提升疫情期间金融服务水平。如大力推广三农“极速贷”、小企业“小微易贷”线上产品,帮助客户在手机银行便捷地获得该行线上贷款融资服务。截至2021年3月末,邮储银行福建省分行各类线上贷款产品余额超103亿元。

 此外,邮储银行也加速构建数字化场景,搭建“金融+服务”生态圈以满足客户不同需求。在邮储银行展区“数字生活”版块,逛展市民可以看到科技感十足的邮储银行手机银行6.0版本。新增的语音转账、投资顾问等功能,持续提升了用户视觉体验。截至2021年1月,邮储银行手机银行客户规模已突破3亿户。点击进入邮储生活APP,邮储健康、邮储亲子、邮储到家、邮储食堂等场景形成了一个多元的“金融+服务”生态圈,目前已有超5千万户用户注册使用。

近年来,邮储银行全面加速数字化转型,业技深度融合,产品敏捷迭代,数字化场景生态建设加快推进,“金融+服务”生态圈持续打造;获批加入国家数字人民币试点……

下一步,邮储银行继续按下数字化转型的“快捷键”,以科技赋能为思路,构建全方位的数字化金融生态服务,持续提升服务客户的能力和服务实体经济的质效。


来源:东南网


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