“0首付0利率”这些车商是如何赚钱的

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来源：金盛财经圈

大多网友应该都见过，满大街的广告“0首付0利率”“0利率贷款买车”，甚至有汽车经销商打出了“0利率，0月供，首付50%，就能开走***，一年之内不用付款，一年后再付额外的50%。”心里可能都浮现过一个疑问，这样车商如何赚钱呢？

这些车商如何赚钱

可实际上，这些都是满满的套路！金盛君查找数据显示，车贷佣金作为经销商的收入来源之一，所占比例正在不断增长。2011年金融产品销售利润在中国经销商总体利润中平均仅占2%，2016年时已上升至10%。

如今买产品并不赚钱，而卖服务才是赚钱的王道！以汽车交易中，随着“发动机+铁皮”的利润在不断摊薄，平台商如果只赚交易差价那3-4%的利润根本无法满足。而用户买到手的是个消耗品，这不是一锤子买卖，无论是主动或被动，都需要二次或是多次投入，二手车更甚。所以虽然各平台打法不同，但对于未来二手车行业增加赢利点的出路，大家意见是统一的：二手车金融和汽车后市场。

二手车电商平台，拼的是线上流量的深挖和变现，最好的支点就是金融。而金融公司以金融服务渗透到二手车买卖到各个环节，能够更好的增加汽车交易链条上的盈利点，产生多方共赢的局面。所以，电商平台与金融公司布局金融的出发点虽然不同，但其实也只是“为做交易推金融”和“以金融服务推动交易”的正逆向商业逻辑的区别，殊途同归。

然而二手车市场向来是“得车源者得天下”，而车源绝大部分牢牢掌握在经销商手中。

所以目前众多平台只要能持续为经销商造血，就能让二手车金融回归交易场景。而回归到场景中，二手车的交易与金融就可以实现无缝对接。

抛开每一家都在做的分期贷款业务促进经销商达成交易的基础服务，金盛君觉得对经销商的造血还分成三个层次：第一层是帮助促成经销商交易，第二个层次是帮助经销商解决交易上的困难，第三个层次是通过塑造金融生态，让经销商赚钱。

汽车金融是什么

说了这么多，可能还有许多盆友不清楚汽车金融是什么，金盛君在这里简单的介绍一下：

汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。

从大环境来看，2014年我国汽车金融市场规模超7000亿，金融渗透率仅20%。如果达到欧美成熟市场80%的金融渗透率，市场发展潜力巨大。目前我国汽车保有量约为1.9亿,预计到2020年能达到2.8亿辆;2016年我国汽车金融市场规模预计能突破万亿,到2020年有望突破2万亿。

正是由于庞大的市场，众多车企都入市分一杯羹，如奔驰宝马、上汽、大众等，银行也盯上了汽车金融这块蛋糕。

汽车金融是做什么

汽车金融公司提供的主要金融产品则包括经销商贷款、零售贷款和融资租赁。其中向经销商提供的主要贷款产品包括库存融资、建店融资和流动资金贷款，包括民生银行、中信银行、平安银行在内的几家商业银行也在经销商贷款中具有一定市场地位。

值得注意的是，经销商贷款在汽车金融公司全部业务中的占比整体呈下降趋势，从2005年的67%下降到2015年的21.5%，而针对汽车消费环节的零售贷款逐步占据主导地位，占比近八成。

不止汽车金融公司在做个人汽车消费贷款业务，目前包括商业银行、厂商财务公司、融资租赁公司、消费金融公司、互联网金融公司甚至小贷公司都在广泛介入汽车消费金融行业。

与汽车金融公司相比，银行优势在于其资金成本低，物理网点也比较多，但银行发放贷款需要抵押物和担保，且银行对车辆的风险评估和处置变现的经验相对不足；而汽车金融公司专业性强，审批流程方便，其缺点则在于资金成本较高，融资渠道较为单一。

但与此同时，汽车金融行业不良贷款率却要远低于银行业不良贷款率，相对而言抗风险能力较强，这也反映出当前的汽车金融行业对于审批的严格。

综上可以看出，作为金融的衍生产品，由于汽车庞大的市场需求，令众多平台可0利率贷款让你把车开走，但是可以通过其他增值服务，获得不菲的利润。

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