一则短信通知提醒我：是时候整理一下借记卡了
周末在家看女排正酣，被突然弹出的短信吓一跳：
第一反应---账户出问题了！仔细一看是场虚惊，被提示的是我人生首张银行借记卡（卡号021开头，招行早期借记卡品种），几度搬家后已不知扔在哪个角落，若非短信提醒，几近遗忘。
这条短信，源于去年下半年央行出台的这则规定（节选）：
银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。
新规当时有不少解读，每家银行的执行情况也有些许区别，我为此特地查了招行最新公告：
别的没啥，这倒是提醒了我是时候整理一下手头的借记卡了。
国内银行借记卡权益普遍少于信用卡，受关注程度也明显不如后者，即使是小乐这类喜欢玩卡的爱好者，借记卡常用场景也无非：存款、理财、转账、境内外取现、工资卡等固定几项，多是低频使用。
我不太在意那些领洗衣液、话费充值满减的借记卡活动，正如我不怎么关注特别多的信用卡生活优惠，这并不是因为我有钱看不上，而正是因为没钱，所以才觉得该把主要精力用在赚钱和学习怎么赚钱上---薅羊毛，其实是有“成本”的，应注意个度。
借记卡数量过多会有什么影响？很多人是忽视的。
说的轻点：资金分散，不利于归集。
资金归集到1~2张卡上，不仅在购买理财方面可能享受更好的回报率、购买到更好的理财产品，而且日常管理起来也轻松，更容易办下某些需要资产达标才能下卡的高端信用卡。
被忽视的借记卡，可能产生欠费，也可能造成存款“沉睡”。
早几年，借记卡收取小额账户管理费或年费比较普遍，闲置借记卡里的零星余额就这么被一点点“偷偷”扣走，虽然现在已经不存在此类收费，但依然提醒彻底清查一下账户，提走闲置账户中的余额，说不定就有“意外惊喜”呢？话说我妈前几天就在她某张闲置借记卡里发现大几千的余额，我10年前给她存的，这十来年都在拿活期利息。
最大隐患：容易被人盗取利用。
我就不谈那些网上随便都能搜到的信用卡/借记卡盗刷盗用案例了，讲讲前几年，曾发生在我身上的一件真事。
某次ATM取款，在机器前捡到一张借记卡，当时手也贱，直接插入ATM去试了密码，用了卡号后六位一次性成功进入，余额近3万，可立即提取！最终我等到了主人找回，原物奉还并且提醒换卡，试想如果落在不法分子身上，带个口罩鸭舌帽遮挡面部去提款，这钱基本上就追不回了---信用卡盗刷尚且有望冻结追回，借记卡钱都被提了，找谁去？
别怪取现密码简单易猜，6位数字，能复杂到哪里去？想想你的取现密码，又能有多复杂？
卡内资金的损失还不是最可怕的，如果借记卡落到不法分子的手上，用于洗钱、贿赂、电信诈骗，甚至向境外非法转移资金，到时候这些麻烦都落到你的头上，虽然最终有可能脱罪，但，麻不麻烦？这其实也是央行推出此项新规的最大目的。
我不是什么专家，也不是“朝阳区群众预防及识别诈骗指南”社区义务推广员，只是想把我就此整理的一些思路和经验告诉你，薅羊毛虽然是件很有趣的事，但良好的用卡习惯才是能始终愉快薅羊毛的前提。
小乐的做法是为借记卡“瘦身”：
1、工资卡：有时可能没得选择，不管什么银行，留1张
2、理财/存款/网银转账：尽可能归集到同一张卡上
3、ATM免手续费取现卡，随身常备1张，建议和上述2项区分开，平时不存钱，取多少就从网银/支付宝/微信转多少过去，安全无忧
嗯，正常人，正常情况下，2~3张，足矣。
很多银行的借记卡都各有特色，如果只是方便网银转账，招行的借记金卡基本可以满足需要，平时境内外ATM取现再配张无需取现手续费的南京/宁波银行借记卡，非常实用（具体介绍可点击阅读此篇）。
如果有更高要求，招行金葵花（达标下白金卡、机场CIP、高尔夫）、中信白金借记卡（多个卡种，亮点：机场CIP、导医挂号等）、兴业钻石（理财、体检、挂号、机场CIP等）、交行沃德（达标容易下白麒麟），都是我接触过、值得考虑的品种，但注意高端借记卡免管理费/权益激活都有达标要求，推荐一篇看过的飞客文章，一直在我的收藏夹里，可点击“阅读原文”进入了解。
但客观的说，高端借记卡除了能帮助下本行高端信用卡以及卡面x格可能高一点，其它用途有限，甚至不如一些普通的白金卡管用，我个人虽有，但如果没有刚需，并不建议特地为此多折腾。
写完这篇，一个午休又耗上了，但只要你们喜欢并且用得上，我就乐意，时间有限，不可能写的面面俱到，有空来评论里说说你在用什么借记卡，有哪些经验和提醒吧，智慧在民间。：）
【另一则】
周六《玩法升级，交行白金卡延误险“增强版”》发布后，收到很多问题与反馈，鉴于“没有实践就没有发言权”，在不熟悉具体情况之前，我不希望纸上谈兵的理论误导任何一位读者，所以近期我打算抽空整理一些与交行延误险相关的关键问题，让交行的朋友帮忙认真回答一下，请稍等几天，并且透露一下，交行延误险还会加快“升级”节奏。
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上篇文章：玩法升级，交行白金卡延误险“增强版”