解读《孤注一掷》 理解银行反诈（一）| 校园反诈
近期，首部讲述电信网络诈骗内幕的现实题材电影《孤注一掷》上映，掀起全国观影热潮。该片取材自上万起真实诈骗案例，意在揭秘境外网络诈骗全产业链的骇人内幕。电信诈骗的话题再次吸引了全社会的关注。
（图片来自@电影《孤注一掷》）
其中有一个细思恐极的细节，想必很多人都印象深刻，同时也感觉风险离普通人近在咫尺。
（图片来自@电影《孤注一掷》）
有观众不禁就要问，这么多钱轻易就转走了，那么银行能为我们做什么？在网络上，银行经常被网友吐槽爱“多管闲事”。2020年开展的“断卡行动”有效打击了电信诈骗等违法犯罪行为，但面对银行业务办理流程“繁琐”，也免不了不少客户吐槽投诉。
“问我转账的目的是什么”
“问我认不认识收款人”
“问我有没有工作单位，学生就不能有100万转账限额吗？”
“问我有没有固定住所，外地人来开卡这么难吗？”
那么银行为什么要顶着被投诉的风险也要“多问一句，多了解一分”呢？通过《孤注一掷》，相信大家就能体会到银行的良苦用心了。
问1800万怎么这么快捷就转走了？
答：800万是顾天之通过银行的线上汇款渠道转走的。目前，客户可以通过网上银行、手机银行等线上汇划渠道，足不出户办理大额资金的汇划、支付等业务。
答：很多年以前，转账只能到银行柜面填写汇款单办理，随着信息技术发展，银行不断提升支付服务的技术含量，着力为客户提供便捷化的汇款方式，这才有了现在便捷的线上大额转账。所以，便捷的线上大额转账不是账户与生俱来的功能哦。
答：线上转账中，客户的转账申请由系统自动处理，不需要人工干预，业务办理效率高，资金到账速度快，有利于节省企事业单位和个人的资金周转时间。但是，在被电信网络诈骗的情况下，客户一旦操作线上转账将资金转入犯罪分子账户，犯罪分子也会在极短时间内将资金层层转入其他多个账户，资金就不太可能被拦截追回。
答：防范异常账户和可疑交易风险，是法律赋予银行的职责和义务。在电信网络诈骗高发的情况下，银行主要通过以下措施，协助客户防范不慎被诈骗导致的线上大额转账风险：
2 借助风险监测模型，自动拦截可疑交易；为客户提供短信验证、人脸识别、动态令牌等多种交易验证方式；根据客户交易习惯，主动帮助客户降低线上交易额度等。为客户防范不慎被骗的资金转账风险提供多重防护。
3 对长期不发生交易的账户进行清理，防止账户被盗用。
4 对客户开展反诈宣传，提高客户识诈防诈能力。如果在正常使用过程中，发现线上交易额度过低，可以拨打开户银行官方客服电话咨询，银行会结合交易需求和客户尽职调查的情况为客户调整合适的额度。目前大多数银行支持客户到任一网点调整线上交易额度。
在现实生活中，办理银行卡时银行会根据尽职调查结果为客户设定转账限额，也就是通常所说的“每日限额”，它不仅给客户提供了转账时思考的时间，也可以有效地在一定程度上延缓资金转移的速度，减少受害人的损失。
答： 1 采取措施阻止自己“头脑一热”大额转账
（1）根据自己的需求设置合理的线上转账额度，不为了一时的便利设置过大的线上交易额度。
（2）谨慎向陌生人转账，不替他人转账，避免被电信网络诈骗或者误参与洗钱犯罪活动。
（3）给账户设置更多的安全支付验证手段。
2 理解并配合账户风险防范工作。
（1）开户时配合银行提供有关材料，如实告知开户目的，便于银行判断开户风险，及时开展提醒劝阻。
（2）申请调整交易额度和解除大额转账限制时，配合银行交易目的调查，以便银行协助判断你是否正在遭遇电信诈骗。
（3）自己和家人遇到可疑的交易请求或发现被骗时，及时联系银行，寻求专业意见和帮助，采取紧急处理措施。
▌制作单位：四川省支付清算协会、四川省教育厅安全稳定与信访处、中国银行四川省分行、广发银行成都分行、兴业银行成都分行
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