【明月论道】怎样才算财务自由？
明月律师认为，自由是一种身心状态，财务自由亦如是。有足够多的钱并不一定就意味着财务自由，还需要一种内心的控制。这种自我的控制强大到可以抑制人心对于财富的无止贪欲。要做到这一点很难，这也就是很多有很多钱但仍然觉得财务不自由的人所欠缺的。
如果你有5000万，你会做什么？这样的白日梦，相信不少人都做过。可是在上海，到底有多少钱才算财务自由？当朋友把这个话题抛给我的时候，我觉得还真需要仔细想一想。
一时兴起，我把这个问题“发包”给了几个不同行业的朋友，想听听他们的看法。
在银行就职的朋友L先生想了十分钟，给了我如下答案：可支配现金的年无风险收益两倍于家庭的年度开支，即可达到初步的财务自由。这位朋友认为的年无风险收益率在3%左右，接近银行一年期定存利率。按照这个标准，如果家庭年度支出是20万元，达到财务自由的标准是拥有1300万人民币左右的可支配现金流。
同样的问题，在世界500强企业做销售的朋友W的回答是：至少两套无贷款的不动产；流动现金达到500万元以上；工作稳定，年入100万元以上。以上条件同时满足。
在一家资产管理公司任营销总监的Q认为，在上海实现财务自由，需要满足三个条件：
一是不缺钱，有能提供全家舒适生活的财务支撑。包括全家衣食住行的基本支出、医疗及保险支出、小孩的教育、一家人的出游及兴趣爱好类的消费、老人的赡养；二是能做自己想做的事，工作不只是为了赚钱；三是，不论当下是否工作，挣钱的能力要一直在。即使现在的经济情况够好，也要保证这个状况能持续，不会因为资产缩水或行业变迁等原因导致现金流减少。
在Q先生看来，以前说三十年河东三十年河西，现在世界变化快得多，可能五年就是一个轮转，要一直保持好的工作和经济状态，并不容易。而财务自由，必定要保证能有源源不断的现金流“活水”注入。如果一定要把这三个条件折算成一个具体的金额，应该是拥有至少4000-5000万左右的现金及金融资产。
财务自由如何实现
令人遗憾的是，财务自由这件事，和这个名词本身一样高大上。少数的幸运者，也许在前十年间的房产疯狂升值中，实现了暂时的财务自由，但更多人终其一生都只是在追赶阶段，最终能到实现这一愿景者，少之又少。
并且，当下国内的投资环境，也没有太多可以实现财富较快增值的好产品。投资股票的，不亏钱算好的；货币基金和国债虽然相对稳健，但收益率还是偏低；一度火热的房产信托，风险也越来越大，并不适合一般人尝试。在这样的大环境下，要实现财务自由，谈何容易？
因为本行是做投资，所以Q先生接近财务自由目标的办法，主要还是集中在投资这一块，希望能在精力旺盛时多赚一点。在工作中，他会接触到不同的投资项目，参与每一个项目的过程都是学习的过程，比如这个公司的财报怎样、基本面如何等等。在这个过程中，就可以发现一些相对而言风险小且收益较高的项目。
到目前为止，Q先生的投资是固定收益类产品和浮动收益类产品对半开，其中固定收益类产品是类似于信托的产品，年化收益率在10%-12%左右；浮动收益类产品以股票为主，有时也会跟着公司的投资项目跟投一些产品，主要是股票定向增发类的产品。
当然，任何的投资都是有风险的，高收益产品自然伴随着更高的风险。尽管能比一般人掌握更全面精准的信息，但对自己所能承受的风险，Q先生还是有个基本的评估。
身为世界500强销售的W，他向财务自由靠近的做法，也许值得更多人参考： 1.更努力地工作；2.现金充分投资理财；3.提升自己。而且据我所知，W目前确实正在上海的一所名校读EMBA。
有意思的是，另一位加入我们的讨论的朋友S，认为财务自由是个伪命题。S本身家底不错，小夫妻俩的家庭年收入在90万人民币上下，算得上小康水平。她说，觉得赚这些钱够用，从不会在花钱之时有太多顾虑，认为这就是一种财务自由。
相比之下，她的另一位富二代朋友，明明很有钱并且自己开公司，却总是在担心钱不够用，或者担心家庭遭遇什么变故会让他的财富急遽缩水。从这个角度来说，财务自由与否，和每个人的心理状态密切相关，金钱并不是唯一考量的因素。
我认同每个人的标准不一样，但财务自由绝不是一碗心灵鸡汤，它一定是和金钱息息相关的。即使是家庭年入90万的S，他们的家庭收入主要源于工作所得，但一旦出现跳槽、有人生病导致工作不能维持等的情况，收入就无法保证。所以，仅仅是这样的条件，和财务自由还是有相当距离的。
财务自由后做什么
回到文章的最初，那个关于5000万的白日梦。实现财务自由之后，你想过怎样的生活？想从事怎样的工作？
不出意外，有两个朋友将“周游世界”，列入了财务自由之后的生活期望之中。从事投资的朋友说，如果能达到财务自由的目标，希望能投资或做一些科技创新类的项目，多支持环保、新能源方向的项目；做销售的朋友最希望从事的，是管理咨询方面的工作。
当然，如果有人的答案是“财务自由后我只想环游世界，不想工作”，那么真相很可能是：有这样思维的人，可能就真的永远没法达到财务自由的境界了。