理财阶段 | 财务策划的人生六大阶段
财务策划的重点在于分析及规划我们现在及未来的财务资源，使其能满足人生不同阶段的需求，能够独立自主的达到预期的财务目标。
除了超级富豪外，我们绝大多数人财务资源是有限的，不能在同一时间满足所有的保障及投资的需求，因此财务策划很多时候要有所取舍，须把资源先分配在人生不同阶段的最重要的事项上。
财务策划通常牵涉保障与投资两大范畴，而两者之间要有所平衡。在一个极端，把资源都用来购买不同的保障计划、人寿、意外、住院、收入保障等保险计划，而忽略投资计划，这样虽可以得到周全的个人及家庭保障，但资金却不能有效地资本增值。
在另一极端，如把资源都用左各式各样的投资，股票、基金、外汇、物业等样样皆有，但却忽略个人及家庭保障，如果不幸遇上严重疾病或意外，导致开支大增而影响家庭财务状况而需中断及套现投资项目时，往往会发现并非好的时机，或之前的投资安排又有何意义。
人生的六大阶段理财建议
1)年轻及未婚（典型年龄：25-30岁）
事业起步期，收入未必丰厚，首要理财目标是建立良好的理财习惯，量入为出，控制消费。虽然每月收入减去开支后剩余不多，但仍要坚持每月定期储蓄计划（可以是股票、基金或保险储蓄）。虽然金额不多，但只要坚持长期复利的效果会给你惊喜，所累积的财富也可成为人生的个别目标（如结婚开支、留学深造费或买房首付款，甚至是退休计划的重要部分）。
2)刚结婚及未生小孩（典型年龄：30-35岁）
刚结婚夫妇都有收入并共同拥有物业及承担按揭贷款，重点在于如果一旦身故或伤残，要保障配偶不会因此而陷入财政困难，因此人寿、危疾及意外保险较为重要。投资上要注重量入为出和坚持月供投资计划。
3)已婚及有年幼小孩（典型年龄：35-45岁）
除了持续已有的月供投资计划外，还要增设另一个月供投资计划，以准备子女将来在国外的大学教育经费。
4)已婚及有年长的子女（典型年龄：45-55岁）
这个阶段是工作的黄金阶段，往往是事业的高峰时期。要把握这段高收入时间为家庭及个人退休生活做长远打算，否则可能会后悔莫及。这个阶段以累积的现金做一次性投资为主要特点，投资目标避免在市场中找寻短线上下机会，而是要设立每年平均10%-15%的稳定增长投资组合。
5)较年长并有已独立的子女（典型年龄：55-60岁）
这是接近或即将退休的阶段，理财策划的目标不再以资产增值为首要目标，而是建立退休入息、医疗计划及资产安排。投资组合逐步调整至波动性较低、以入息为主的投资项目，如债券、债券基金、房地产基金及年金计划等。
6)退休人士（典型年龄：60岁以上）
已经建立的投资组合回报以通胀率为目标，而从中提取入息以维持生活素质及医疗保障。