保险课堂 | 保险受益人
保险受益人
购买人寿保险我们一定要指明受益人，指的是我们百年归老后谁可以获得保险的赔偿额。由于购买人寿保险的目的是为依靠自己的家人提供生活保障，因此受益人通常都是自己的亲人。
一旦受保人身故，人寿保险的赔偿额会直接发放给受益人，而不需经过复杂的遗产认证程序，这点正是人寿保险在个人理财策划中的一个重要位置。
对于未成年的受保人，受益人可能是有待供养的父母；对于已结婚的受保人，受益人可能是太太或子女。
由于人寿保险的最终赔偿额属于受益人，因此受益人的指定便非常重要。
死亡保险金的受益人指定颇有讲究。被保险人在指定或变更受益人时，应主要考虑以下因素：
首先不会危及自己的人身安全，受益人不会为了获得保险金，故意危害被保险人。染有吸毒、赌博恶习及道德品质差的人，不宜被指定为受益人；其次是考虑指定哪些人会因自己的死亡丧失、减少经济来源，造成生活困难，需要扶助的人为受益人，如年迈的父母、年幼的子女等，指定他们为受益人。
被保险人一般应指定自己的家庭成员或近亲属为受益人，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。当他们之中有若干人均需扶助时，可以指定几个受益人，可以根据他们的不同收入水平和自己的供养义务，合理地确定受益人的受益顺序和受益份额。
如果受益人是无行为能力人（儿童或不能辨认自己行为的精神病人），保险金由受益人的监护人代为领取和掌管。但在法律上监护人与受益人是有区别的。这些因素被保险人在指定受益人时均应考虑。
案例：2002年初，钱女士为自己购买了保额为10万元的两全型人寿保险，并指定身故受益人为其丈夫汪先生。2005年初，钱女士与丈夫因感情不合协议离婚。6个月后钱女士因车祸不幸身故。丧事办完后，钱女士父母在整理遗物时发现了这张保险单，于是立即向保险公司申请理赔。钱女士的前夫知道此事后，也同时提出了领取保险金的申请。由于保单上的受益人是汪先生，保险公司只能把10万元保险金赔付给钱女士的前夫，钱女士的父母表示难以接受这个事实。
分析：这个案例是由于受益人指定后未及时变更而造成的。
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