"钱端"被查，近万人"被骗"14亿，招行到底有没有责任？

作者 | 吴羽

来源 | 中国基金报（ID：chinafundnews）

招商银行和P2P平台广东钱端商务服务有限公司（以下简称“钱端”）的关于9000名投资人、14亿元逾期的争议事件仍在发酵。

昨日深夜11点，广州警方发布消息：钱端已被立案侦查。这个14亿招行钱端之间的逾期"欺骗"纠纷，有望真相大白！

虽然警方判断钱端有犯罪事实，但多位投资人依旧把矛头直指招行。在今日招商银行的发布股东大会外，不少钱端投资人聚集进行“维权”。

据悉2017年以前，招行与钱端合作，不少投资人因为招行推荐而使用钱端理财。如今钱端逾期，投资人认定招行也要负责。而因为此事，招商银行和钱端也争端不断。

钱端已被立案

广州市公安局天河区分局6月26日晚间在其官方微博“广州天河公安”发布消息称，近期，广州天河警方陆续接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警。经初查，发现有犯罪事实，现已经立案侦查。

公安机关提醒受害群众可通过如下途径报案：

1、直接向广州市公安局天河区分局经侦大队报案；

2、邮寄报案材料至：广州市天河区龙口西路23号大院天河区公安分局经侦大队（邮编：510635），信封上请注明：“钱端公司”报案材料；

3、6月28日（星期五）10时后可关注“广州天河公安”微信公众号，点击菜单栏“服务警讯”—“微服务”—“报案登记”报案。

事关近万人

钱端APP运营主体为广东钱端商务服务有限公司，注册资本1136万元，股东有三个，广州鼎盛汇盈资产管理企业（有限合伙）持股83.6%；广东数动贸易发展有限公司持股12%，自然人陈钰锴持股4.4%。而钱端大股东广州鼎盛汇盈资产管理企业股东是3位自然人：冯巍、陈俊杰和冯敏。

据悉，钱端APP自2018年12月起存在部分项目逾期，其后续逾期待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益），涉及9000多投资人。

钱端APP在今年5月公告称，投资产品无法按期履约与合作银行相关，并已向招商银行发送律师函，寻求协商处置方案。

招行员工曾力推

如今撇清一切责任

钱端的公告，无疑是把锅甩给招行。

据悉，此前招行和钱端有合作，招行给钱端理财招来不少客户。

钱端用户在百度贴吧、聚投诉等互联网社区表示，是通过招商银行的员工推荐、邀请等注册投资了钱端，聚投诉平台的一用户表示“因为有招商银行的背书，才投资了这家平台”。

不过，对此招行却不买账。在2019年钱端发布公告后，招行5月27日在官网发布澄清声明称，招商银行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。

招行在声明中表示，合作终止后，钱端公司未经同意擅自使用招行标识和名称，误导投资者。对此侵权行为，目前法院已做立案处理。

招行在声明中同时否认了逾期资产与其相关。

招行称，逾期资产与招商银行无关，不存在招商银行与钱端公司协商处置方案的情况，招商银行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。

面对招行5月27日发出的公告，钱端5月28日连发两则通告。

一则回应招商银行的公告，钱端表示“招商银行与钱端没有任何关系，与事实不符。因为2017年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。”

同时指出，“根据双方合作协议的有关约定，合作协议长期有效，除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后，方可解除。

至今招商银行并未对逾期资产协商出具处置方案，故其无权解除合同。”

钱端5月28日同日发布的另一则通告则是收集投资人身份信息的通告。为妥善解决与招行的合作协议纠纷，现请各投资人尽快提供身份信息给钱端。钱端此举意味深长，再一次把锅甩给了招行 。

5月29日，招行表示，以招商银行提供“信息见证”的金融资产为底层资产的钱端App投资产品，已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险。其关联方广东网金控股股份有限公司（曾用名，广东优迈信息通信股份有限公司，以下简称“网金控股”）也向招商银行出具了结清说明。

5月30日，钱端再次进行回应称，2018年监管部门曾对招行检查，并于年底下发《检查意见书》，其中提到“你行（招行）实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作，而非仅仅提供融资见证服务。”

投资人在招行股东大会外维权

同时，投资人也不买账，称招行已于2017年和钱端终止合作，何故2018年才公告：

招行曾于去年10月公告已于2017年4月28日停办互联网创新业务，招商银行与钱端等公司的合作也同步终止。

网上也有招行员工表示并不知道招行和钱端停止合作的事情，更别说投资人。

而在今天招行的股东大会外，不少受害者在招行公司外面进行“维权”：

而在股东大会上，对于市场近日关注的三家银行在美涉诉问题，招商银行董事长李建红表示，强烈的风险意识可以使风险化解，要做最坏的准备，争取最好的结果。

招行行长田惠宇表示，招行两大金融科技平台分别是两大APP，已经实现了客户、产品、员工、网点、合作的连接，这五个因素可以连接在平台上。平台布局到去年为止已经初步完成，今年开始重点是要通过数字化，把这五个因素串起来，实现获客和经营的数据化。

风险管控方面，田惠宇指出，招行前段时间做过压力测试，重点是按揭贷款。

本文不代表《财经》立场。

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监制  |  蒋诗舟    责编  |  曾会生

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