分期还款很爽吧？你都不知道有多坑！

播播的钱包已经一个月没有带现金了，你呢？

这种体验，应该只有咱们年轻人才懂吧。现在的年轻人，出门都懒得带现金，只要一张卡和一只手机就能够走遍天下。

氮素！没有看到白花花的银子从自己手上溜走，只是卡上和手机上的数字变化，是完全让你对消费无感的，这就让你在不知不觉间，欠下了一屁股卡数。到还卡数的时候你才会知道，这是多么痛的领悟！

相信一般没办法全额还款的剁手党，都会跟年轻时的播播一样，习惯将账单进行分期，以为适当出一点手续费，就可以缓解还款压力了，蓝鹅，播播要很严肃滴告诉你：这绝对是个坏习惯！

因为，天底下没有免费的午餐！

这不，银行看到了剁手党的这种精准需求，不断推出各种主打账单分期的信用卡。比如招商银行就一款白金分期卡，不仅宣称“分期手续费优惠”，而且授信额度还比一般信用卡，最高可达30万。乍一看上去，还挺不错的，非常符合剁手党的口味对吧？

其实羊毛出在羊身上！今天播播老编就来以这个卡为教材，好好给你们上一节信用卡理财课吧！学费嘛就免了，看完记得在后台写好评就行！

这张卡的分期费率如下：

从单期费率上我们看不出什么，但是年利率就很有意思了。

播播按你的思维方式，先算一笔账。

假如你消费了12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.61%

因此每个月要还的手续费为12000*0.61%=73.2元。

那么，一年下来的手续费就是73.2*12=878.4元

那么，年利率=878.4/12000=7.32%。

乍一看，年利率好像是挺低的哦，如果你是这样算的，那你就太傻太天真了！！！

银行在计算我们每个月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

可是实际上，你每个月都要还1000元，导致你的本金其实一直都是在减少的。比如当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元，以此类推，那么，你的月均负债数应该是这样算的：

（12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000）/12个月=6500元

按此计算，月均负债约为6500元。考虑到我们的本金在减少，所以12期分期付款实际的手续费费率为878.4/6500，结果为13.5%。这个结果和上面的7.2%差的远了。

你以为这个手续费就挺坑了？太naive！银行精着呢！

这张卡有个炒鸡强大（阴险）的功能——“满300元自动分期”。也就是说，只要你消费超过300元，分期功能就像狗皮膏药一样甩不掉了，因为这张卡的自动分期功能是不可以取消的。

就算想提前还款，但是手续费每个月雷打不动还是要照收的。

而且，一年还要刷满3万元才会给免除下年的800年年费。如果你这一年只消费了29000元并做了12期分期，那么你这一年需要缴给银行的钱是29000*7.32%+800=2923元！

这下弄明白了吧？这张白金分期卡的“白金”，说的不是这张卡的等级，而是你！你就是银行的“白金”，“白白的给银行送金”！！傻眼了吧？？？

播播在这里建议大家，如非必要，不要去申请信用卡分期还款。不要因为贪一时小利而使得损失更大，不要相信什么免息！你的利息其实就是手续费，只是变了个叫法而已！

不过呢，如果你碰到那种连手续费都是0的分期还款，一定要迅速抢下，毕竟这种就是白借钱给你用了，此时不抢就是傻子了！在哪找这种好事儿？赶紧在后台留言好评，播播可以考虑下期告诉你呗，嘿嘿~~