买个保险竟然有9大风险！不懂你就危险了！

昨天播播跟大家留了作业，看看在保险、P2P、基金等这些理财产品里，大家最关心的是哪个，很显然，很多人都关心利率高又安全的P2P，然后就是怎么保险，再其次才是基金，然后还有关心黄金和楼市投资的。

好！播播本来打算今天跟大家聊聊P2P的，不过恰巧遇到保监会出了个风险提示的通知，这里面有竟然有9个风险大坑！播播今儿就不得不跟大家提个醒了。

一

保监会的这个《通知》，明确指出了当前保险业风险较为突出的九9个重点领域，并对保险公司提出了39条风险防控措施要求，涉及10个方面。所以，咱们买保险之前，得仔细了解是否存在以下风险：

一是流动性风险。要求保险公司完善流动性风险管理制度机制，加强流动性风险管理和监测，完善应急处置机制，风险防范关口前移，强化股东的流动性风险管理责任。

二是资金运用风险。要求保险公司建立审慎稳健的投资运作机制，防范重点领域风险，加强信息报送和披露，严禁通过投资多层嵌套金融产品、采用“抽屉协议”“阴阳合同”等形式绕开监管要求变相向股东或关联方输送利益。

三是战略风险。要求保险公司完善公司治理架构，加强股东管理和关联交易管理，科学制定战略规划，防范公司战略失偏、失控。

四是新型保险业务风险。要求保险公司重点防范信用保证保险、互联网保险等新型业务的风险。

五是外部传递性风险。要求保险公司加强对外部风险的摸排与管理，防范资本市场、汇率、利率等外部风险向保险业传递和转移。

六是群体性事件风险。要求保险公司和保险中介机构加强销售行为管理，保护消费者权益，严查违规套取费用，妥善处置非法集资重大案件及可能引发的群体性事件风险。

七是底数不清风险。要求保险公司开展全面风险清查，建立健全内控制度，完善信息系统，确保按照监管要求及时、准确、完整地报送相关报告和数据。

八是资本不实风险。要求保险公司加强资本管理，防范资本被抽逃、占用，防范增资来源不合法的行为，严防利用不当创新、不当工具虚增资本。

九是声誉风险。要求保险公司加强舆情监测，切实增强舆情应对能力，提升应急处置能力。

二

既然都聊开保险了，播播就说说另外一个问题：直到最近还有播粉在后台问关于“返还型健康险”叫停的疑问，还搞不清楚是啥情况。那播播就一并回复了哈。

播播还是先来科个普：

首先呢，“返还型健康险”存在概念混淆

按照保险产品设计类型分，人身保险产品可分为：普通型、分红型、万能型、投资连结型等。

从分类看，没有“返还型”产品设计类型，因此“返还型健康险”这种表述并不准确。此前，一些媒体借用“返还型健康险”表述混淆健康保险的特点和作用，并以此为产品“停售”造势，实为虚假宣传，借机促进产品销售。

播播也注意到，相关媒体报道中描述的“返还型健康险”实际上是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。

目前中国商业健康保险按责任可分为：疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险。这四类健康保险分别以约定的疾病、医疗行为、日常生活能力障碍引发护理需要、疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件。

其中，疾病保险可以包含死亡身故责任，失能收入损失保险和护理保险可以包含生存给付责任。

另外，播播也查了一下国际上主要保险市场的健康保险产品责任，与中国的商业健康保险产品相近。

其中，香港的终身重大疾病保险，被保险人若身故保险公司将给付身故保险金；美国的护理保险除了具有达到特定护理状态的生存给付外，被保险人身故保险公司也将给付身故保险金等。

其次呢，保监会已经严禁相关产品“炒停”行为

根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》（保监寿险[2016]199号）要求，各人身保险公司需在2017年4月1日前对本公司保险产品进行主动自查和整改，对不符合监管规定和监管要求的保险产品主动停售。

保监会要求，保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。中国保监会一旦发现保险公司存在产品“炒停”等违规行为，将依据相关法律法规严肃追究保险公司和有关人员责任。

说到这，播播也提示一下大家：在买保险产品的时候，务必仔细阅读保险条款，根据自身需求理性选择购买，不要轻信网络传言，也不要相信哪个保费低保额高就买哪个，条款细则才是扼住你命运喉咙的那只手啊！

好了，觉得有用就在文末给播播手动点个赞吧，下期咱们就来聊聊P2P吧，大家对P2P有啥更细节的问题，也可以文末给播播留言哦！~

晚安！

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