非法集资跟网贷有啥区别？你要的网贷安全都在这了！

最近播粉一直在催催催：播播啥时候P2P的推文啊？我想投收益高又安全的网贷平台，哪个好啊？

播播只能说鱼与熊掌，永远不可兼得！

既然P2P呼声那么高，播播就从今天起，跟大家聊聊你们感兴趣的网贷吧。

壹

既然要开始聊网贷，大家肯定都很像知道非法集资和网贷的区别吧？毕竟这是最大的隐忧对吧？好，播播就先来说说网贷如果是非法集资，有啥特点：

1、一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款；

2、一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金；

3、个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。

然后，除了民间投融资中介和网贷，非法集资高发的领域还有：

1、虚拟理财：

一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元-6万元，满15天即可提现。三是无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系，具有非法集资、传销相互交织的特征。

2、房地产行业：

一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”。三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。

3、私募基金：

一是公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵，向不特定对象募集资金。二是私募机构涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务，导致风险在不同业务之间传导。

贰

你以为这样就完了？还有呢！

4、地方交易场所：

一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率。二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下，宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”，有的还承诺固定收益，其行为涉嫌非法集资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构，设立“股权众筹”融资平台，为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。

5、相互保险：

一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，严重误导社会公众，涉嫌集资诈骗。二是一些以“**互助”、“**联盟”等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，没有经过科学的风险定价和费率厘定，不订立保险合同，不遵守等价有偿原则，不符合保险经营原则，与相互保险存在本质区别。其经营主体也不具备合法的保险经营资质，没有纳入保险监管范畴。此类“互助计划”业务模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，可能诱发诈骗行为，蕴含较大风险。

6、养老机构：

一是打着提供养老服务的幌子，以收取会员费、“保证金”，并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。二是以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名，承诺给予高额回报、或以提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”。三是打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子，以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。不法分子往往通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任，吸引老年人投资。

7、“消费返利”网站：

消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号，宣称“购物”后一段时间内可分批次返还购物款，吸引社会公众投入资金。一些返利网站在提现时设置诸多限制，使参与人不可能将投入的资金全部取出，还有一些返利网站还将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩，成为发展下线会员式的类传销平台。此种“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，参与人将面临严重损失。

8、农民合作社：

一是一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，突破“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款。

叁

看到没？上面这些领域出现的非法集资特点都很清晰了，现在了解网贷与非法集资的区别了吧？

那如果是正规的网贷，怎样才能找到安全的平台呢？

我们都知道，网贷自诞生以来，也陆陆续续更新换代了好几次，这不，距离网贷整改大限仅有4个月了，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的资金存管、借贷限额、电信业务经营许可三座大山将迎来验收。

为了让大家更直观地看到如何选择网贷，播播特意在网贷之家给大家按条件，挑选了一批，建议大家购买网贷产品之前，也可以先去网贷之家撸一遍。

你可以看到，且不管是什么系，多少收益率这些，播播的挑选条件是银行存管、获ICP许可证、加入中国互联网金融协会（央行牵头的官方协会）、加入第三方征信这4点，我们来看看得出的结果是什么：

当时播播就震惊了，全国那么多网贷平台，符合条件的竟然只有7个平台！在这里，播播也要强调的是，即便是符合了以上4个条件，也不见是100%安全的。

肆

你们也看到了，并不是所有的平台，都能做到合规的。光是银行存管这一点，就已经很少数的平台能做到了。

播播在网上看的不完全数据统计，截至4月5日，36家银行布局网贷平台资金存管业务，281家正常运营平台与银行签订直接存管协议，约占行业正常运营平台总数的12.32%，其中158家正式完成对接并上线，占总数的6.93%。

换句话说，还是有很多网贷平台，相对来说不是很安全的。所以大家在选择的时候，要瞪大眼睛啊！

用中国互联网金融协会秘书长助理吕罗文的话就是：防范互金领域风险的一大措施在于资金存管。

自从《网络借贷资金存管业务指引》明确，存管银行不承担借贷违约责任。此后，平安银行、新网银行、哈尔滨银行等多家中小银行都纷纷出来表示，将推出网贷资金存管业务。

上海银行人士跟播播说，他们行存管门槛为平台注册资本5000万元以上，实缴资本2000万元以上，平台运行时间超过一年，高管团队具备一定的金融从业经验。股东背景最好为大型国企上市公司、金融机构、知名互联网企业，或获得政府引导资金、知名股权投资机构入股等。

播播也看了一些数据，目前已上线存管的平台中，注册资本基本在1000万元（含）以上，注册资本在5000万元以上的平台数占比达到70%，过半签约平台为上市系、国资系或风投系。

所以这些平台，相对还是安全的。

此外， 网贷平台是否安全，还得看投资方的背景、平台的操作流程、资产的流向、团队的执行等等各种因素。

好啦，今天播播真是憋足劲儿跟大家撸了这篇，因为涉及到安全，播播还是要很认证对待的，大家觉得给力，记得来规矩在文末给播播手动点赞啊！