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你太天真了!P2P有存管就安全吗?

2017-04-28 播播 理财播报




昨天播播跟大家聊了P2P的安全要素,还是很多人在后台继续问这个安全吗?那个安全吗?播播是很有耐心的人,但看到这么懒并且不尊重播播劳动成果的人,还是很恼火的:你对号入座都不会吗?


所以播播再声明一下,目前播播只想授人以渔,目的是给大家打基础,以后你们要是逼到播播直接推荐产品的时候,不要跑来说播播做广告啊!


咳咳,言归正传,p2p安全这个问题,播播觉得讲100期都不够,谁让播播是一个负责的博主,对伐?所以呢,播播今天还是要继续讲一下有银行存管的平台,到底安不安全。昨天播播也提到了其他因素,所以今天就拿些栗子来跟大家分析一下。兜住喽!




P2P平台的银行资金存管一直都是投资人和业内人士关注的焦点,很多人也认为这是平台合规的标配。


但在这里,播播提醒,大家切不可盲目崇拜,需明白银行存管不是选择平台的唯一标准,投资人还需多方考察,在认清平台标的真实性的情况下谨慎选择投资平台。


播播在众多上线平台中挑选了宜人贷、万盈金融、爱钱进、汇通易贷四家比较具有代表性的平台,从基本信息、注册资本、运营时间、平台背景、月成交量、预计年化收益率情况等多个维度具体分析,以供大家参考。


基本信息:



从上表可以看出,四家平台都采用了直接存管模式,并且都选择与城商银行合作。从目前业内平台对接银行的信息可以了解到,城商银行由于准入门槛比全国股份制商业银行低,平台与城商银行合作的成功概率相对较高。


这些平台的注册资本和运营时间这俩方面,播播也查了,但是这都是很虚的东西,大家也可以查到,播播就不说了。


1、平台背景

据播播查的最新资料显示,截至2017年4月5日,共有281家平台与银行签订直接存管协议,有148家平台为上市系、国资系或风投系,占已签约总数的51%,其中风投系平台(获国资或上市公司融资的平台不计入其中)最多,有54家,占签约总数的19%;其次是国资系平台,有45家,占比为15%;有40家上市系平台与银行签订直接存管协议;另外有9家平台为上市加国资双重背景。


由此可见,银行更青睐于上市系、国资系或风投系的平台。


在平台背景方面,宜人贷资历老,实力强劲,系互联网金融第一股。万盈金融作为后起之秀,专注小而美的医药医疗领域,立足股东背景深耕大健康产业。爱钱进排名长期居网贷平台前十位。这三家平台就背景方面来看,都各有其优势之处。汇通易贷作为民营系平台,不占优势。


2、月成交量情况

播播从网贷之家可获取的121家已签订银行直接存管协议平台3月成交量为样本,其中成交量在1-10亿元以上的平台最多,有45家,1000万元-5000万元的平台有36家,5000万元-1亿元和10亿元以上分别有16家和15家。


据播播了解,已签约的平台月成交量多为1000万元以上,且部分银行有准入门槛,如平安银行就要求合作平台月成交量不低于1亿元。


播播查阅了这四家平台官网数据,找不到宜人贷三月成交量数据;根据万盈金融官网公布的数据显示,平台三月成交量为1.25亿元;爱钱进三月成交量为15.85亿元;汇通易贷三月成交量为9722万元。单从三月成交量比较,爱钱进成交量在10亿元以上,在此项指标中领先。


3、预计年化收益率


宜人贷主要有宜定盈、精英标两类产品,预计年化收益率在5%~11%,周期在1月~36月不等。万盈金融主要有微盈宝、盈信宝、稳盈宝、安盈宝四类产品,预计年化收益率在8~12%,周期主要集中在6~12月。


爱钱进主要有零存宝和整存宝两类产品,预计年化收益率在9%,周期为3~12月。汇通易贷主要有车贷和房贷的标的,预计年化收益率在5%~15%,周期为1~36月。


综合以上指标考察,宜人贷、万盈金融、爱钱进、汇通易贷四家都属于业内运营时间较长且背景实力雄厚的平台之一。


同时,在5项指标中,四家平台都各有所长,播播建议大家根据自己切实的理财需求,挑选出最合适自己的平台。




除了以上指标,我们投资的时候还需要注意什么?


播播必须在这里强调的是自己的信息安全!毕竟,网贷平台不但有投资人和借款人详细的个人信息,还有银行卡等直接跟财产安全挂钩的信息啊!


为什么提这个,不是吓你们的,播播看新闻说浙江松阳警方破获一起7亿余条个人信息泄露案——共370余G的电子数据泄漏!看到这里,在网贷平台玩得正嗨的你们,是否“虎躯一震”?


网贷平台的资金安全,可以说有银行存管来保驾护航,那么个人信息安全的保障,怎么办?


其实,早在去年8月下发的暂行管理办法中有明确规定:“网络借贷信息中介机构应当按照国家相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。”


所以,我们可以看出,网络安全和银行存管一样,是网贷平台合规的必要条件。


据播播了解,常见的几种认证为国家信息系统安全等级保护三级、ISO27001、企业信用评级证书、可信网站等。




好了,说了这么多,划个重点:


P2P平台的安全性必须考虑包括但不限于以下几个方面:


1、资金是否有银行存管

2、是否获得ICP许可证

3、是否加入第三个征信

4、是否已加入中国互联网金融协会

5、是否出现停业或整改问题

6、年化收益率是否超过20%

7、是否公示平台运营报告

8、是否有可靠的投资方加入

9、是否有措施保护个人信息安全


好了,再列你们就不用买了,这都是良心之作,老规矩,记得在文末手动点赞哦!


晚安!



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