香港保险到底能不能买啊？！

有些事情，如果没有大面积流行时，是福利，但如果都知道了，就可能玩不转了。在香港买奶粉是这样，在香港买保险也是这样。

播播曾多次被问到，去香港买保险那么流行，我要不要去买？

为什么今天才跟大家聊这个，因为播播今天是最后一天给大家撸文了，再不说就来不及喽~大家要是舍不得呢，就留个言跟播播say goodbye吧~

言归正传，嘿喂狗~

壹

这个问题呢，其实咱们的保监会早就给出指示：

以港元或美元结算的保险产品，会给内地投保人带来汇率风险。内地居民到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于按当前政策尚未开放的资本项下的交易。资本项下的交易，简单说来，就是还未开放的，属于资本管制范畴的。

保监会解释的常用规则，的确是这样，内地的居民之所以到香港去买保险能成行，只不过之前规模不大，没有大规模把钱搬家到境外的迹象，监管机构也就置之不理，毕竟它并不能影响到大的格局，也并不需要监管机构站出来重申一些已有的规则。

问题在于，一些奇怪的举动，着实让监管机构必须出来表态了。

比如，媒体报道，内地居民赴港刷卡3000次，买1500万美金保单，原因在于，银联卡限制一次只能刷5000美元，一个人能不厌其烦的刷卡3000次，到底有怎样决心与勇气，要把这1500万美元用出去，原因到底是什么呢？

这背后传递出来的信号是：

1.如果真要把这1500万美元用于去香港买保险，一次5000美元的限制，已不是什么大问题，只要坚持，刷3000次也能搞定。

2.属于资本管制的范畴，虽然有规则在那儿，但没有特别举措强制限制，5000美元的额度随时可能被突破。

更重要的一点是，互联网平台，正在给想买这种额度的保险的客户提供便利。

贰 

那么，在香港买保险，到底有什么吸引力呢？

投资分红相对更多

与内地相比，香港的保险业发展的更完善，更有经验，这是一定的，毕竟香港已经发展保险业有超过160年的历史了。由于竞争更加充分，市场化程度更高，这使得保险公司更看重用户的利益，投资赚来的钱，大部份都分给用户，这一比例有时甚至高达90%。

投资渠道更加多元化

香港的金融业比内地更发达，这是历史原因造成的。香港早有亚洲金融中心之称，全球性、国际性的金融机构都在这里扎堆，香港的中环更是分布着高盛、花旗、摩根大通、瑞银、瑞信这些经常见诸与报端的大型金融机构，这表明香港是更开放的市场，它的投资渠道更宽泛，可以投向全球。内地金融体系则相对更加封闭稳健。

可以避掉一些税费

香港的保险业与国际上通行的保险业有相近的规则，比如，如果家人通过买大额保单赚予他人，受益人是不用交税费的，这是一种合理避税的方式，特别是当遗产税是一笔不小的支出时。当然，内地现在还没有遗产税，未来则不一定了。

不过今年CRS全球征税政策出来了，想通过保险等理财产品来避税，看来也不太可能了，详情播播曾经撸过两篇相关内容，感兴趣的亲可以认真看看 CRS到底是什么鬼？中国富豪的噩梦！全球征税来了，你的钱将何处安放？

私密性更好

保单继承人，在享有继承权时，受益人、最多加上监护人，会被通知具体事宜，这与法定继承那种需要把各种人叫在一起见证并当面谈清楚的方式，私密性显然更好。

叁

但是！在回答要不要去香港买保险之前，还需要了解一下，有什么不去香港买保险的原因，它的坑在哪里。

最需要引起注意的是：

香港保单不受内地法律保护！

不受内地法律保护！

不受内地法律保护！

重要的事情说三遍。

这点在保监会最新提示中也提到了。

有人说，去香港买奶粉，也不受内地法律保护，还不是有人去买。

其实买奶粉与买保险还是不同的。基于香港法律监管下，香港奶粉的品质是值得信任的，去香港买奶粉，只要是正规渠道的，风险很小。

买保险是不同的。保险与钱太近了，诱惑多多，出问题与风险的机率更大，如果是香港居民，打起官司来，至少有保障些，但内地居民，这事儿就不好说了，法律风险往往是一个比较值得关注的风险。

比如，雷曼倒闭时，它的一些CDO（结构性）产品，是美国投行设计的，当时汇丰等的投行有销售，但产品说明书上有写美国法律保护，后来香港受损的投资者，只能聘请律师去美国打官司，这可是更耗时与更耗钱的事儿。

不过，如果你相信香港在这方面的诚信，也就不是个大问题，但投资与钱方面的事儿，更小心谨慎总是对的。

肆

还有一个问题在于，外汇方面的风险。

各国的外汇政策是很微妙的，这就决定以外币支付与购买，就存在不确定性。

比如，保监会就提到，如果外汇支付政策发生变化，一些长期寿险保单可能无法续保，保监会这不是唬人的。

另外，还需要注意的是，香港的保险公司，它的投资也是有风险的，如果你买的是有风险的品种，亏损也是分分钟的事情，这些都是需要注意的。

然后，对于要不要去香港买保险，你心里已经有数了吧。大多数时候，无法决定要不要买，是信息不够多，不够对称，如果你知道的越多，越有利于你基于自己的实际状况进行分析。

最后想问一句的是，刷3000次，刷3000次，有可能吗？卡片或刷卡机会坏掉吗？呵呵！

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