聊聊我为什么会投P2P？

播播作为个人理财的一枚老司机，今天来聊聊自己为什么很喜欢P2P理财。

总结一下，理财主要看这几个方面：

回报率

流动性

参与门槛

安全性

下面通过这几个方面对比，实力说明P2P为什么会被我翻牌子。

 大部分人可以参与的理财产品依次有：

1.银行活期存款

安全性、流动性是很高，想取现就取，可是回报率接近0喔。

播播观察到一般大爷大妈或者思维比较固化的人很喜欢的一种存钱方式。

而且一般这种有点闲钱就动不动存银行的思维，大多出现在理财意识为0的人身上。

他们大多从事的是体力劳动，用汗水赚来的辛苦钱，就这样随着通货膨胀快速缩水。

银行活期的预期利率是0.35%（各银行不同，但量级相同），对银行来说，这个资金是没有成本的，这是在躺着赚钱，银行拿着你的钱去用来投资，或者放贷给更多需要杠杆的人来赚高额利息，懂得钱生钱的人把从银行贷款用于更高回报的投资，也在获取更高的回报，这样也加大了社会贫富的分化。

对我们来说，这个回报率等于没有收益，基本是0。

尽管流动性是满分，但在播播看来，这对于理财是没有任何意义的方式。

2.银行定期存款

流动性巨差，回报率鸡肋。

银行定期预期利率（年化回报率）一般分 3个月1.1% ；

6个月1.3% ；一年1.5% ；2年 2.1% ；3年2.75%。

根据各个银行不同，一般小银行的预期利率会相对高一点，但是预期利率量级基本也就是这个状态。

那么即使选择3年期定期，2.75%的预期年化预期利率还赶不上余额宝呢，现在余额宝的年化收益是4%以上。

这是妥妥地跑不赢实际的通货膨胀率。而且这还是牺牲掉流动性的前提下。

3.国债

国债的安全性没啥可指责的，国家兜底，不过数量有限，具体预期利率也不一样。

不过一般3年期的能够达到3.9%，5年期的能够达到4.32%。

尽管预期利率和定期还是有相当提升的，很遗憾，依然牺牲流动性。

04 余额宝

跟余额宝类似的，还有银行系的一些宝宝们，我们统一归为货币基金。

他们的本质是货币基金，货币基金的安全性也很高。

安全性高、风险小就意味着收益低，收益永远和风险性成正比。

可是，余额宝和日常消费场景挂钩，比如大家可以用于水电煤的支付，还能用来支付网购的订单，这一个优势远远地把银行系宝宝们甩了出去，比如兴业银行的钱大掌柜等等。

平时的零花钱放在余额宝里，还是一个不错的选择。

05 股票基金、指数基金

基金分很多种，刚才说的货币基金是一种，还有股票基金和指数基金。

股票基金就是你想炒股你又不会炒，那么把钱给基金经理让他给你炒，之后你有机会获得股票的高收益，同时一样承受的这股票的高风险。

股票亏多赢少，股票基金也是，能不能碰上好的基金经理靠的是运气，这个理论上的高收益大部分人都没得到过。

而且这类波动性大基金的投资是中长期的操作，才能带来乐观的回报。

前提也需要自己做好功课，掌握基础知识，能够知道什么时候买卖比较合适。

06 股票

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基金经理不靠谱的话，还得自己来啊。

可是在中国的股市，大家还是盲目冲动，投机心理太高，现实情况是，大部分的散户还真不如基金经理。

国内股市基本是是赌场，10赌9输，散户是陪玩的，还有那种作死的，配资炒股，15年股灾的时候，很多人因为这个，背上巨额债务。

一时的获利掩盖不住长时间的亏损。尽管存在理论上的高收益，但是很遗憾，这是个零和游戏，注定是输的人多。

07 期货

这是一个以小博大的买卖，属于杠杆交易，风险性极高。

而且参与门槛高，期货交易实行的是保证金交易，从最便宜的商品期货到最贵的股指期货，保证金从几千到50万不等。

 对于一个没有具备相当知识储备的人，贸然进入期货这是倾家荡产的开端。

08 信托

信托在没有P2P之前，在固定收益类的投资中预期利率可以高达8%左右，而且行业潜规则刚性兑付如果被打破，也让信托的安全性大大降低。

而且参与门槛很高，100万的起步门槛把众多人群拒之门外，服务的是高净值人群。

09 P2P

上面主流的银行系理财产品，比如银行活期、银行定期、国债，安全性可以，但是预期利率太低并且流动性大多巨差，没有任何的一个投资渠道高过5%。

不安全的是真不安全，进了就是有去无回。

唯一一个能达到8%收益的信托，因为高门槛把大部分人拒之门外。

来看P2P的话，大多集合了以上理财方式的优点于一身，是个集齐各家所长的网红。

P2P虽然一直因为业内的鱼龙混杂，导致负面缠身，但是真相是真正出现风险的人，他们预期利率选择的都高达20%以上，贪恋高利息，最终被平台套走了本金。

而选择6%~12%预期年化收益的人，出问题的比例非常非常小，只要掌握基本的判别平台的方法，就可以获得这么高的利润。

判别方法，之前播播有总结，点击这篇文章查看P2P，妖艳贱货太多，该怎么选？

再扯点行业之外的资产端，P2P这种新型的金融产品，把房产、汽车等资产线上打包成理财标出售，线下抵押，可以看作是另一种O2O，Offline to Online,

在尚未利率自由化的市场里是一股清流，盘活了之前流动性很差的房地产。

比如我所了解的爱米理财，主要做的赎楼和车辆抵押业务，也是把流动性很差的房地产项目和车辆变成可以流通的资产，资产的安全性比信贷、消费贷这种高了几个量级。

举个栗子，隔壁老王有1000元，投到了一家正规的P2P平台，假如这个理财标的年化收益是10%，这样的回报率远远把银行定期、信托给甩在了后面。

而且现在银监会要求P2P平台必须接入银行存管，银行存管分两种。一种是风险准备金的银行存管，一种是投资人资金的银行存管。这样呢，老王的钱就被银行托管，钱进不了P2P平台的账户，平台碰不到投资人的钱。

一句话，P2P是目前所有渠道里，门槛最低（资金门槛和学习门槛），预期回报率最高的（行业平均预期年化收益10%），流动性好（短期标1月，3月，6月很多）的一个投资渠道。

好咯，这篇干货聊完了，我还是要去忙网贷平台测评了。

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