收完了压岁钱怎么用，这8招教会孩子懂规划、会花钱、会挣钱（附美国财商专家给出的52个实用建议）
随着居民财富的增长，每逢春节孩子们会领到越来越多的“压岁钱”。生活富裕本是件好事，可是，孩子手上钱多了，家长又不放心，怕孩子沾上坏习惯。压岁钱引发的两代人甚至三代人之间的争吵，已经成为不少孩子“成长的烦恼”。怎样教孩子合理利用压岁钱，又怎样通过这个契机为孩子介绍基本的理财常识？
据有关调查统计，现在能够收到七八百元压岁钱的孩子非常之多。甚至有的孩子成千，上万。如果孩子每周的零用钱是15元，七八百元就相当于孩子一年零用钱的总数。
这些从天而降的红包总是会引起不少父母的焦虑。怎样才能帮助孩子合理规划、使用这笔钱呢？
通常父母的做法：
"钱存在妈妈这比存银行安全，你要用就找妈妈拿。”
"小朋友身上放这么多钱多危险知道吗？”
“我们先帮你存着，你长大了再给你啊”
相信上面的话，很多过来人都很熟悉。
但这显然不是明智的做法。
一来，让孩子空欢喜一场，眼看快开学了，弄个不开心，学习都受影响！
二来，会造成亲子间的一种不信任感，影响了家长在孩子面前的威信。
但让孩子自己随便花肯定也不行！任其自由，只有一个结果就是：大手大脚，不懂得珍惜，也就谈不上责任与感恩，更是祸害孩子。那还不如不要这个压岁钱。
所以，上缴和放任都不是上策。
真正的上策是：把压岁钱变为教育子女的契机，让孩子学会自主自律，感恩，培养正确的金钱与理财观念。
六到十二岁是儿童理财观念培养时期，在欧美等诸多发达国家，家长都会在这个年龄段，开始培养孩子的钱财观。
具体怎么做，可以参考以下几种方式：
教会孩子学会用钱“挣”钱
1、首先要教会孩子合理规划
怎样"处理”压岁钱之前，首先是“如何规划”。
为了充分尊重到孩子，整个过程应该采取“只建议，不强迫”的态度引导孩子分配金钱。教他如何列收支明细表、支出计划表等实用技能。利用这个机会给孩子灌输正确的用钱观念与金钱意识，教育他们不能胡乱花钱。这样对孩子智力、情绪、心理的发展和成熟都有益处，也有助于他们的消费更趋理性。
比如，你可以引导孩子将压岁钱分成分成３个储蓄罐来放：一是“需要罐”：日常开销，如公交车费、餐费、书费等；二是“想要罐”：梦想目标，如零食、玩具等；三是“储蓄罐”：投资账户。
第一个罐子建议用透明的，让孩子看得到里面的钱，这罐子里的钱，就是生活中常用的如学习用品、生活用品等；
第二个罐子，起初时可设置得偏低一点，如孩子想要的游戏机玩具等；
第三个罐子——储蓄罐，这部分金额可占压岁钱总数的５０％以上，可以存入孩子的个人账号，或者进行理财投资。
这样，孩子从小就树立起了正确的金钱管理、规划意识，这种习惯若能自幼开始，延续至成年，他自然不会轻易乱花钱。
2、让孩子对"储蓄"产生兴趣
有了前期的规划作基础，家长可以带着孩子一起去银行开户，让孩子了解"银行"和"储蓄"是什么。
带孩子去银行既能让他增长金融知识，又能为他以后理财打下基础。比如孩子身上有1000元的压岁钱，家长可以指导孩子开一个帐户，教他怎样把钱存入银行，留下多少零用；存多少存多久，让孩子自己做决定。
在节后一段时间里，家长可以分几次带孩子去银行，让他往帐户里续存，这样可以让孩子在短期内看到存款的数目在增加，他会对自己帐户里的理财信息很感兴趣，更自觉地学习一些理财方面的知识。
3、交给一些简单的理财知识
除了单纯的储蓄，也可以趁机教给孩子一些基础的理财知识。要教会孩子基本的理财常识，不一定非要买银行的那种非常专业的理财产品。因为，专业的理财产品时间跨度过大， 很难短期让孩子看到这种理财方式有什么“效果”，也就很难对理财知识有比较透彻的理解了。
其实，你完全可以自创一些方式，只要教会了孩子基本常识就算达到目的了。
比如，下面的爸爸妈妈的做法就很有创意，值得借鉴：
喵喵的压岁钱除去部分开支，还有4200元。苗苗爸爸为她提供了一个理财计划：“借给我吧，我给你一年10%的利息！比如你借给我4000元，一年之后我还你4400元，这400元是不是多出来的？如果两年之后还给你，你就能得到4840元……”
妈妈也加入竞争：“宝贝儿，你借给爸爸，一年才能拿回来，不如借给我啊，5%的利息，但是你随时都能拿回来哦……”终于，经过一番计算和比较，苗苗作出决定：自己留200元新钞，借给爸爸4000元，爸爸当即就把400元利息付给苗苗。在妈妈的见证下，父女俩还写了借据，妈妈是公证人。
最终苗苗的4200元压岁钱，4000元用于理财，自留200元，得利息400元，短时间内便完整体验了一次理财的好处，并开始憧憬着明年的压岁钱理财。
教会孩子把钱“用”在刀刃上
4、将金钱和孩子的成长联系起来
若你的孩子再大些，如初高中年龄，父母还可以引导他们把存起来的压岁钱跟他的暑期旅游、兴趣班等未来活动的资金挂上钩。这样，孩子就可以把金钱和自己的成长、梦想联系起来。这也是锻炼孩子自控能力和责任感很重要的一部分。
5、在购物中让孩子参与选择和“买单”
让孩子参与选择商品和“买单”，不但可以让孩子学到鉴别商品、花钱消费的知识，还可以让孩子体验到购物的乐趣。在国外，就有专为儿童开设的超市，孩子在里面可以买到各种各样的生活用品，并且有商品价签和收银机，孩子们通过购物的过程认识各种各样物品的价值，提高金钱意识。购物和“买单”可以把抽象的、复杂的概念转化成消费体验，让孩子在这种体验中养成良好的金钱观、消费观，增强理财意识，学到理财知识。
6、让孩子参与到家庭开支建设中
现在孩子大都养尊处优，所得的一切很容易认为理所当然。而让孩子将压岁钱部分和大人的一起，用到家庭建设中，是让孩子深刻学习如何用钱的最好方式。
苗苗的爸爸妈妈也用到了这种方式。她爸爸妈妈用以德服人方式跟她讲该如何使用压岁钱。一家三口用了整整一晚的时间，经过多回合谈判，将压岁钱的使用及理财计划达成一致。
妈妈首先对苗苗进行现身说法：“爸爸妈妈挣的钱，大部分是用来生活的，花在必须花的地方，比如给你交学费、给家里买房子、装修、吃饭、买车、加油、交物管费水电气费等等，只有很少很少的钱用在买自己喜欢的东西上面，你的压岁钱也应该这样分配，而不是所有的都用来买玩具之类的非必需品。”
爸爸也晓之以理动之以情：“你得到压岁钱，爸爸妈妈也要给别人压岁钱的，这可不是你自己挣的钱……你不是卖过报纸吗？一个小时卖报纸挣了5块钱，一天卖10个小时报纸能挣多少钱，一个月呢？你看，挣钱多不容易，所以花钱也要合理……”经过讨论，苗苗决定拿出3000元作为自己的学费。
经过这么一折腾，喵喵主动愿意承担了自己的部分学费，一方面，她自豪于能为爸爸妈妈分忧，责任心更强了；另一方面，她使用金钱的观念也更加成熟了。
7、买保险当教育资金
利用压岁钱给孩子买上份保险，从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障也是明智之举。可选择那些配以专门量身定做的初中教育金、高中教育金两款附加险，为孩子未来的教育费用及成家立业提供了一定的安排和准备。和孩子一起选择，相信更能让他们对理财有个直观的感受。
8、爱心公益
长辈给孩子压岁钱，祝福孩子健康快乐成长，是人之常情，也是一个传统。拿出一小部分压岁钱来做公益，让温暖惠及需要帮助的群体，从小培养孩子的爱心和社会责任感。
-外一篇-
（来自少年商学院）
美国教育网站Moneyasyougrow.org上，财商专家们列出的一份清单——“孩子应知的16件经济生活小事”，对应3-18岁四个年龄段的孩子，共提出52个实用建议，可视为家长引导孩子规划压岁钱的实用指南，非常值得收藏和分享给有同样困惑的朋友：
3-5岁
第一件事：你需要用钱来买东西。
活动1：认清每一个硬币以及它们的价值；
活动2：跟孩子讨论一下哪些东西是不需要花费的，比如和朋友一起玩耍；
活动3：解释清楚一些需要付费的东西，比如雪糕、汽油或者衣服。
第二件事：你通过工作来赚钱。
活动4：给孩子讲解你的工作内容；
活动5：走访你周边的邻居或者小镇并指出在工作的人们（比如公车司机、警察）；
活动6：给孩子解释为什么人们要开创自己的事业（比如衣服商店、餐馆和一些企业）；
活动7：鼓励你的孩子去思考，如何通过设立一个卖柠檬水或者饼干的小摊位来赚钱。
第三件事：你可以在买东西之前先等一等。
活动8：当你的孩子正在排队准备荡秋千或者正期待着她美好假期的到来时，告诉她，有些时候，我们想要的东西，都是需要等待的；
活动9：找三个罐子或者瓶子，分别贴上标签，一个是储蓄用的，一个是开销用的，一个是分享用的；
活动10：建议你的孩子将一部分得回来的钱存到“储蓄罐”里，这样他就可以在存够钱的时候买一个他想要的玩具。
第四件事：“你想要”和“你需要”是有区别的。
活动11：当你在外面购物时，给孩子指出哪些是必需品（比如食物和衣物），然后问一下你的孩子有哪些东西是他想要的但是不是必要的；
活动12：跟你的孩子聊一下家里平常是怎么样决定，要买哪些东西和不买哪些东西。问一下孩子觉得哪个更重要：买饼干或者新鲜的水果？买苏打水还是牛奶？
活动13：画一个圆圈，将它分成几个部分：食物、房租或者房贷、衣物以及可买可不买的东西，让孩子知道可以支付的钱是有限的。
6-10岁
第五件事：关于如何使用你的钱，你需要做一些决定。
活动14：让孩子参与到你的一些小决策中。例如，在杂货店，给你的孩子解释为什么你选择这个货品而不是其他的货品；
活动15：给孩子两块钱，让他挑选自己想要买的水果；
活动16：和孩子一起出去购物时，大声地问一下自己：“我是不是真的需要这件物品？我可不可以向别人借来而不需要花钱买？在别的地方买会不会比较便宜？”
第六件事：决定购买之前先货比三家。
活动17：跟你的孩子一起挑选一个玩具，并在多家实体店或者网络上寻找，对比各家店铺的价格；
活动18：使用优惠券或者折扣卡，并让你的孩子知道你省下了多少钱；
活动19：当孩子帮忙剪或者打印优惠券时，考虑一下将节省下来的一部分钱交给他保存。
第七件事：在网上登记个人信息是很危险的，甚至会付出高昂的代价。
活动20：留意一下你孩子浏览了哪些网站；
活动21：挑选出一些合适的网站，将不合适的网站用“Parental Control（家长监控）”功能屏蔽掉；
活动22：告诉孩子，当他使用电脑时，永远不要将个人信息告诉别人，比如生日、地址、电话号码或者学校名称等，并将此定为规矩；
活动23：孩子在网上购买任何东西之前都必须得到你的允许。
第八件事：将你的钱存在储蓄账户里可以保障它的安全并且得到利息。
活动24：带孩子去附近的一家联邦存款保险公司或者信用合作社；
活动25：咨询一下一个储蓄账户的利息率是多少；
活动26：和孩子一起讨论，储蓄账户里的钱是怎么被银行保管的。如果这家银行停业了，孩子将会拿回他的钱；
活动27：给你的孩子开一个储蓄账户。
11-13岁
第九件事：每得到一块钱，应该存下至少一毛钱。
活动28：鼓励你的孩子将收入的10%存起来；
活动29：让孩子设立一个目标，允许他买想买的东西，并让他努力朝着目标工作赚钱；
活动30：不断强化孩子的储蓄习惯，每年都要带着孩子去两、三次银行，将钱存起来，而且每次都要看一下比上一次来多了多少钱；
活动31：考虑一下制作一个“匹配方案”，他每存起一块钱，就给他25分。
第十件事：在线输入个人信息是有风险的，因为有人会盗走它。
活动32：跟孩子一起讨论网上输入信息的危险性；
活动33：解释为什么小偷可以用社会保障的号码或者其他个人信息来登录你的信用卡，并创一个假的文件；
活动34：给孩子分析一下那些网上“免费提供”的东西（比如电话铃声、游戏），其实都是欺骗客户，让用户在不知情的状况下收取费用；
活动35：告诉孩子，绝对不要回复陌生人发来的邮件或者点击那些突然弹出来的广告，并将这件事定为规矩。
第十一件事：尽早将钱存入银行，你的钱将因复利而涨得越多更快。
活动36：复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生的利息加入本金里，以计算下期的利息。
活动37：如果孩子将100块从14岁开始就存入银行，假设每年可以得到5%的增长，那么他将在65岁的时候得到23,000块。但是，如果他35岁才开始存钱，那么他65岁的时候只能得到7000块。
活动38：和孩子讨论一下他可以存多少钱。他什么时候会放弃继续存钱？这样做是否值得？
第十二件事：使用信用卡就像贷款一样，如果你不能每个月都将账单还清，你将会被收取利息，甚至欠下比你的账单还贵的钱债。
活动39：和孩子探讨，为什么不应该使用信用卡去买你没有足够现金去支付的东西；
活动40：与孩子一起上网查看信用卡可以提供的好处有哪些，并将其与银行提供的利息作比较；
活动41：跟孩子聊一下为什么信用卡在网上购物时是很有用、很方便的。
14-18岁
第十三件事：比较各所大学的好处时，将学校所需的费用列进考虑范围内。
活动42：让孩子知道上过大学的人一般薪酬是没上过大学的人的两倍；
活动43：讨论一下你每年可以为你孩子的大学交多少学杂费用；
第十四件事：你应该避免使用信用卡去购买现金不足以支付的东西。
活动44：和你的孩子一起填收支表
活动45：跟孩子一起探讨为什么有一个收支记录表可以帮助他避免使用信用卡；
活动46：将这条规则带回家：当你决定要用信用卡时，必须保证每个月的还款日要还清那一期的款项；否则，你会被收取高额的利息费；
第十五件事：你的第一张薪酬支票其实比上面显示的数目少，因为这些钱是需要缴税的。
活动47：给孩子讲一下总额工资（扣减前的数目）和净额工资（实际拿回家的数目）的区别；
活动48：给孩子解释一下为什么要纳多少税是建立在你赚多少工资的基础上的（2012年，赚8,700块或者以下的单身者每年需要上缴10%的税；赚8,700-35,350块的单身者则需要上缴15%的税）
活动49：和孩子一起讨论税收的作用，包括学校、道路维修费和老人的医疗帮助费用。
活动50：当你孩子拥有一份稳定的工作之后，帮助他制订一个自动储蓄计划，好让他每份收入的10%都将直接存进储蓄账户里。
第十六件事：一把你的钱存储和投资在Roth IRA （罗斯个人退休账户）是个不错的选择。
活动51：如果你的孩子有一份工作了，鼓励他开一个Roth IRA账户（个人退休金账户）；
活动52：使用“72法则”来预测多少年以后你存的钱会翻倍。举个例子，如果你开的账户可以赚8%的利息，你将在9年后获得翻倍的钱（72除以8等于9）。
文章来源 / 新校长传媒（ID：new_xiaozhang）、少年商学院（ID：youthmba）
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