网曝工商银行济阳支行理财产品收益缩水 承兑收益不兑现
银行理财产品收益持续走低早已不是什么新鲜事，对于一些“忠于”银行产品的投资者来说，也已经习惯，虽然收益低但还是会买。事实上，几乎所有投资者，迷信银行， 感觉银行理财产品都是安全的，都是保本保息的。但在实际上，很多情况下都不是这样的。
9月19日，济阳的几位市民向记者反映，他们在工商银行济阳支行购买了一款理财产品，但在到期收益时，银行并未予以兑现。
当记者赶到现场时，无奈的市民在银行门口敲锣打鼓、拉横幅。据当事人介绍，最初他们一共在这家银行购买了价值3100万的理财产品，银行承诺收益在7%-11%，但到期后实际收益却只有约1%。并且投资人一再强调，在购买时银行并未向其解释有关投资风险。银行只是在事后向其表明收益与股市挂钩。
投资人购买的是一款怎样的产品?银行方面有没有告知大家投资风险呢?带着疑问，记者来到银行。因为当时操作这笔业务的行长已经调离，很多问题无法求证。但是投资者提供了一份与当时办理业务的银行职员之间的对话录音。根据录音，银行职员明确表示当初承诺收益率确实是领导指示。
为何理财产品收益会大幅缩水?投资者的损失银行将如何处理?20日，记者来到工商银行济阳支行进行求证。采访中，该行一名员工态度强硬地拒绝了记者的提问，理由是：该行所有领导均有事外出，所有问题拒绝回答。
银行理财，“只赚不赔”的“谣言”真的能兑现？
不少人来银行，自然是看中这块“金字信誉”招牌，不过满面春风迎来的“理财经理”是否别有用心？据业内人士透露，部分银行员工为了业绩会向客户推销其他资管公司的理财产品，尽管这些公司也在银行开设账户，以及挂靠产品，并不代表银行会对这样的营销行为提供任何保证、增信与承诺。
于女士花了200万在一家银行购买了理财产品，半年的时候，查了一下理财账户，发现余额仅剩5位数时，整个人都傻掉了。而当时接待的业务员也玩起了失踪，再审核于女士手中的合约时，发现根本就不是银行发售的产品，也难以追踪到钱款的去向。
银行业务员为何会在办理理财时使出“狸猫换太子”手段，做成“飞单”。只要搞清楚比起行内100万提成不到5000，而行外却能分到2-4万的收益差距，你就都懂了。
王先生花5万元买了银行一款保本理财产品，预期收益8%，90天期限后，却发现不仅没有赚，还赔进几百块。不是标榜保本吗？理财经理解释，说明书上是明确写了保本，但比例是90-95%。而且预期收益率8%也没错，但那是浮动最高收益，而最低收益是-10%。
保本却保来了本金的“缩水”，保收益却保的是“负增益”，这真是银行派来害宝宝的吗？首先在投资理财中，风险与收益并存本身就是硬道理。其次，这种坑爹的产品叫“结构性理财”，本身就组合了固定收益（存款、债券等）和波动金融衍生品（期货、股权等），所以收益一定会有震荡。
金融圈本身就有许多规则和术语，深谙其道的银行，自然不会在玩法上输给普通的投资者，于是看得见却认不得的坑也在静候光临。
预期收益率。银行宣传理财产品时都以“诱人”的预期收益率来吸引投资人，可却不告知这是一个范围。例如去年南京银行的一款名为“鑫元”的产品宣传年化收益26%，结果投资者半年亏损了15%。据相关机构数据统计，该银行产品去年仅6只实际收益率达到预期上限，19只产品基本靠近中线或下限，差距达到11%。
募集期。理财产品相关的一些时间节点主要包括投资期限、募集期、起息日、到账日。不少人以为签了合同就是起息日，非也，例如一款产品3月10日到20日是募集期，那么从21日起才会计息。如果投资者3月10日就认购，那么有10天的时间根本没有收益甚至在通胀。而本金越多，时间成本损失就越大。
理财宝宝们，关键还是看合约
虽说银行理财确实有很多“不地道”的地方，但作为金融核心，其规避风险、收益预判和配资把控上诚然也更胜一筹。所以消费者信服银行理财的出发点并没有不妥，而关键就在于签署协议的过程中得有双火眼金睛。
首先要看清购买的是哪一种理财产品，是由哪一机构发行的。其次要认清“结构性”“挂钩类”理财产品的“较高收益就有较高风险”的本质。第三，通过说明书以及协议书等资料，了解产品的基本类型和投向，最好是自己认可的领域。此外，如果还能掌握产品的风险等级，操作团队的历史业绩等，就更能在投资界的“腥风血雨”中处于更为有利的位置。
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