漂泊在大城市的贫二代：如何把一手烂牌打到最好，就是你一生无法回避的宿命！
一心网：四个人一起打牌，按照全部打完手中牌的排名定胜负。第一个人运气非常好，基本两个王三个二这样的级别，对于输赢的态度比较随意，牌技也比较普通；第二个人运气也还可以，一个二三个A这样的级别，对于输赢的态度积极主动，牌技四个人中最好；第三个人运气很普通，抽牌时没拿到什么好牌，但是却熟悉千术，对于输赢极端重视，不惜准备了几张伪造的好牌；第四个人基本谈不到运气，一手烂牌，牌技普通，不懂也不敢用违规手段，只能拼尽脑汁计算打法，寻找机会逆袭。最后，你觉得这局牌，谁会赢？
其实人生，就像上面的这一场牌局，参与其中的每一个人，就像上面的四个人——
第一种人，即是官二代、富二代这样的角色，他们是绝对赢在起跑线上的那百分之一。一手好牌，是生而俱来的，他们愿意继续努力的，那么好牌+好牌技，无疑最终的结果是1+1远大于2的成功。如果不太愿意努力的，那么凭借着一手好牌，再加上不要太差的牌技，那么生活也一定比绝大多数人好得多。对于这些人而言，只要不是自寻死路，那么基本没有太多输面可言。
第二种人，即是中产阶层家庭精英这样的角色，他们是社会中上层的那十到二十分之一。从小经受过良好的教育，具备良好的职业素养和人脉圈子，手中的牌虽然不能和第一种相比，但是结合各具特色的牌技，如果时机把握得当，那么在牌局中最后获胜，也是经常有之的事情。
第三种人，即是游离在违法犯罪边缘的阴暗角色，他们的共同点，可能是都曾拥有过不堪回首的一段过往。他们基本上不太可能受过太多教育，但是却有一套近乎残忍的价值观，并且依靠这套价值观在一次次地淘汰中艰难地存活至今。他们在人群中的数量和第一种人一样稀少，因为本就一无所有，所以对于人生百无禁忌，会在不得已时采取任何手段获取利益。
第四种人，即是人群中占据总数高达百分之九十以上的普通人。虽然他们来自的地方不同，从事的职业不同，性别年龄不同，但是共同特点是——他们都有一手烂牌，就是那种满手三、五、六这样毫无任何优势可言的牌。按照数学概率的统计来说，牌局中他们的负率超过百分之九十，但是他们却愿意为了那百分之几的胜利梦想，绞尽脑汁把牌打到最好。
如果我们排除第三种人这种特殊情况，那么现实生活中，第一种、第二种、第四种人的比例，大致就是1：9：90这样的程度。画成图形，就是非常典型的金字塔结构，塔尖上人极少，上层位置人很少，下层位置人极多。在现实生活中，许许多多的领域内，这样的金字塔结构广泛存在，因为这种结构的存在，具备最稳定、最坚固的特点。百分之一的上层管理百分之九的中层，百分之九的中层管理百分九十的底层。
层次之间的流动机会其实一直以来都很少，就像上面的四种人之间的流动，一般只会发生在一二种人之间，三四种人之间。从古至今只有在少数的一些短暂乱世时，金字塔结构会发生坍塌，上层和中层的一部分人会摔下来，一些运气够好、手段够狠的角色，能够得以取而代之。但是和世袭罔替的上中层相比，由底层一步进入上中层的人，一旦开始执行对原来同阶层的底层人群时，手段却要比原来的上中层更严苛、更缺乏耐心。
我们观察由原本就身处上层的殿前都检点赵匡胤在晋升最高层宋朝皇帝后，对于过往功臣的态度是杯酒释兵权，多数得命还；但是我们反过头来再去看从底层一步进入最高层的刘邦和朱元璋，当初跟随他们一起卖命的功臣们，虽然从敌人手中九死一生，但是最终却死在了自己人手上。
好了，扯远了几句把一手烂牌打赢后变态行为的几位典型代表后，本文更多想说的，其实还是关于如何把一手烂牌努力打到最好，而非打好之后如何做个好人。毕竟，相比这件事，人们更多还是更关心前者。多数漂泊在大城市的贫二代们，手里握着的，正是一手烂到不能再烂的牌。
从数学统计的概率上来讲，80%的普通人的工资增长速度，无法超过年GDP增长。什么意思呢，就拿2016年来说吧，国家方面给出的数据是6.7%的增速，我们就姑且以此为准。如果前一年的工资水平是3000元/月，那么在此基础上增加6.7%的话，新一年的工资就是多3201元/月。如果再结合绝大多数人工作的单位是小微企业，随时都有可能面临裁员和倒闭，也就是说相比每年工资增长，还有可能出现下降和失业。
那么作为从外地来到大城市打拼的人而言，能够在大城市买套房子，就是他们当中绝大多数人的梦想。依照目前中国的城市房价，基本格局是：一线城市均价三到六万；二线城市均价一到三万；三线城市几千到一万。能称得上是大城市的，仅限是一二线城市，三线城市就不计入考量了。如果选择二线城市最低标准的一万元为例的话，一套90平的房子，总价在90万上下。按最低的首付比例，首付要20万，贷款70万；再按普通人最容易接受的最长30年等额本息还法，月供也要3500元+。按照银行的标准，月供不能大于收入的50%，也就是说，月税后收入要在7000元+，对应的税前工资，就要在8500元+。这个标准，其实在目前的一线城市，能拿到的也绝对是少数，能有20%就已经很不错；至于在二线城市，能拿到的恐怕只有10%左右。总而言之，这样的方式，显然并不适用于首付二十万都要东拼西凑的贫二代们。
有一些贫二代的方法比较简单，既然买不起，那就等呗，等到攒够了首付，等到收入水平能够轻松应对月供再说。听上去好像挺合理的，但是现实情况呢？如果中国房价非常稳定，每年也和GDP一样仅上涨6.7%，那么还是90万的房子的话，一年就会上涨到96万。房价一年涨了6万，工资一年涨了2万，距离买房不仅没有靠近，反而更远了。更关键的是，最近几年，中国主要二线城市的房价上涨，即使平均下来，一年也绝对不止6.7%，年增幅10%都是少的，部分城市一个月就能上涨10%。3000元上涨10%不过是微不足道的300元，而90万上涨10%则是9万元。基数不同，哪怕增幅相同，随着时间推移，差距也是在不断被几何级拉大。
按照均值来算，20多岁的年纪，月税后收入能够有所在城市房产平米均价的三分之一，已经算是非常不错的状态了。也就是说，如果所在城市房价1.5万每平，税后纯收入能超过5000元，就绝对应该考虑买房的事宜。我们按照月消费2000元，留下3000元还月供的话，那么大致就能推算出适合购买的房产总价是多少。这些就是牌面，接下来就是牌技的发挥了。
首先，作为贫二代，买房时不要考虑一步到位的想法，这是非常不可取的。为什么很多人买房的计划一拖再拖，根源就是在于总想一步到位，一次性就买个好的、大的，然后直接就住一辈子。按照中国平均购房年龄仅为27岁，这样初入职场几年的收入水平，去承担本应该在30~40岁承担的消费标准，显然是不合适的。不要在能力仅能够承担六七十平房子的年龄，去承担一百二三十平房子的价格，如果你没有一个好爹的话。
然后，如果在27岁手上能够有十多万左右的积蓄，那么就考虑总价在五六十万的房子。之所以把购房称作上车，本质不在车这个名词，而在上这个动词。因为一旦上了车，那么无论房价出现怎样的上升，那么你手上的这套房子都会随着市场行情浮动。有人问如果跌了怎么办？作为刚需或者刚改来言，下跌本就正常，房子是商品，是消耗品，随着时间推移势必会变老变旧，你居住了几年，使用了它，它价格出现下降不是很容易接受的事情吗？而且，这几年你收入正常情况下也会不断上升，再进行改善购房时，房价低了不是正合适吗？
接下来，比如到了30多岁，手上的积蓄逐渐有了一些，收入水平也进一步上升，如果正常也完成了结婚的话，那么单人收入也上升到了家庭收入，经济应该也更为宽裕。这个时候，完全可以考虑换房了。房贷是可以提前还完的，钱可以通过中介平台过桥借款，也可以借一下身边的朋友，只要房子价格合适，一定的时间内售出不会有什么大问题。房子卖掉后，还完借来的钱，剩下的钱，再加上手上近几年的积蓄，有个三十多万左右问题应该不大。这个时候，再用这些钱作为首付，购入一套100多平的房子问题不大，月供也可以接受。
按照这个方法，如果40岁时你还想折腾的话，还可以再次腾笼换鸟。相比一步到位的高风险，这个方法显然更为步步为营。即使在其中任何一个步骤遇到些问题，但是已经完成的部分，却是不会再失去的。房价下跌，改善购房的更容易；房价上涨，有资产在手也远比手握贬值货币安全得多。
很多在大城市打拼的小伙伴，并没有深度考虑过自己的资源，也就是自己手中的牌。举个例子，同样是在上海工作生活的人，大致可以分为以下几类：
其一是土生土长的本地人，高额的房价对于他们不会有太多的影响，因为这些事已经由他们的上一代搞定了。
其二是类似南京杭州这样二线城市的年轻人，家庭条件一般中等偏上，在上海购房这件事上，家庭能够给予的支持比较大，最差的卖掉南京、杭州的房子，用作上海首付款的话基本问题不大；
其三是从四五线小城市和农村到上海来的贫二代们，家庭条件较差，基本情况可以参考《欢乐颂》里的樊胜美。这样的年轻人，坚持要在上海买房其实并不现实。实力较强的，可以考虑南京杭州这样的二线城市，实力弱些的，则应考虑无锡常州这样的强三线城市。
在过去的这几年间，哪怕是无锡常州这样的城市，房价也是一涨再涨，均价也已到了万元大关。如果在上海的工作的贫二代年轻人们，孤注一掷坚持死守上海，不给自己留条后路。那么错过的不仅仅是上海，而是以上海为中心的长三角城市圈全部。从牌局来说，这是极为欠考虑的打法。
工作五年后，职场人应该对于自己手中的牌有充分的理解，并且对自己能够完成的最好结局有所预估；工作十年后，职场人应该对于自己的牌技有充分的了解，对于自己能够哪怕是加足杠杆后，能够撬动的未来高度有所判断。
其实无论是买房也好，还是创业也罢，背后的核心手段无非就是杠杆。区别只是购房的杠杆一般也就是加到五倍，而创业则是无限倍数的杠杆。而杠杆倍数越大，自然风险也就越高。在把一手烂牌打好的路上，杠杆是合法前提下的必用手段，而如何控制杠杆，则是最重要的牌技。
希望所有朋友，杠杆一生之后，归来仍是少年！
作者：林隐丨LinYin
首发：一心网丨onexinwang
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