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视角｜女人的理财能力真的不如男人么？
以华人社会为主体的新加坡为例，20世纪70年代，只有54.3%的女性接受了文化教育，而当时男性接受文化教育的比例高达83%。但如今，男女接受文化教育的比例已经几乎持平，分别到达了95.2%和98.6%。
女性的经济地位也迅速崛起，对财富管理的参与程度越来越深。尤其是在“她经济”霸屏的时代，围绕女性理财和女性消费的产业日渐火爆，女性理财的风口也已到来。不过，女同胞们是否真的已经在金融理财方面稳住脚跟了呢？
钱文澜
我们的研究结果显示，男性取款数额更大，消费更多。他们只留约三分之二取款额在正累算利率低的账户上，且至少要在取款后存满一年；而女性从公积金中提取的数额较低，消费也更少。大多数女性在公积金里的储蓄量比男性高，挣得的利率也就高，所以经济状况自然也就比男性要好一些。
我和新加坡国立大学商学院的苏米特·阿加沃（Sumit Agarwal）教授，一起带领博士生邹欣共同做了一项研究，这项研究是关于那些“破产人士是如何影响其身边人的消费习惯”的。
也就是说，那些破产人士的财务状况出现问题，他们的女邻居们也会受影响，跟着减少消费。
这样的现象表明，女性会从邻居的破产经验中吸取经验教训，从而来降低自身消费，并且更加谨慎地对待信用卡债务。这样来说，女性其实应该比男性做得更好，因为女性能够通过维持密切的社交圈，更好地汲取消费经验。
一般来说，女性有较好的风险规避意识，而且女性之间的社交圈联系都相对紧密，这些都有助于让她们在做财务决策时，减少犯错的可能。尽管如此，仍然有其他因素对女性的理财有影响。
比如，女性对工作的依赖会（1）直接影响她们的收入，（2）缺少学习时间，让她们很少参与甚至无法做财务决策。
这项研究发现，对于刚毕业不久的新人来说，男性和女性收入和职位都大致相当。然而，十年之后，许多女性选择了离职。即便是没有离开工作岗位的女性，薪资收入也比同辈的男性少，而且职位也没有男性高。
这其中的主要原因在于，女性得照顾孩子和家庭，因此，直接导致她们的工作经验不如男性多。为了照顾孩子，女性的工作中断时间更长，而工作时长也相对较短。
有趣的是，哪怕是受过高等教育的女性群体，也无法打破这个社会常规。虽然这项研究是在美国进行的，但同样的情况在亚洲更加普遍，毕竟亚洲是一个观念更传统的地区。
AWARE这篇文章里提到，女性在事业发展方面受阻，有相当严重的后果。这意味着，一个新加坡女性退休之后，她的个人公积金账户余额要比男性的公积金储蓄明显少很多。
2013年，51-54岁的新加坡女性公积金余额中位数大约是9万新币左右，而同龄男性的公积金余额中位数则达到了13万。现实中的这个数字差距其实拉的更大，因为女性比男性寿命长，她们理应有更多积蓄，实则不然。
这些研究都说明了一个问题——即便是现代女性，她们在理财方面也不见得能做出最正确的决策，尤其是关乎养老方面的理财。
女同胞们应该主动去了解相关讯息，和专业的金融从业者多交流，多和有理财意识的朋友交流对比，学会驾驭各项金融产品，如健康保险、抵押贷款等等，这些都是可行之道。
即使是没有工作的家庭主妇，也应该积极参与到家庭理财决策中去，这样才能让自己的权益体现在每一个决定当中。
现在有非常多的金融产品是专为女性设计的。这些产品照顾到了女同胞们一生中比较重要的几个阶段，比如结婚、生子、退休。
女同胞们应该把握好这些机会，在了解这些金融产品时，多和各领域的金融专家交流，选择自己能获益最多的产品。
对大多数女人来说，做好理财规划意味着一辈子都能衣食无忧，特别是能获得一个幸福的晚年。