小心！华人换欧元被罚上百万！支付宝、微信、炒外汇、买房全中枪！
◆ 本文转载自维城
◆ ID：Euronews
◆ 作者：木子青
在欧洲生活、留学的小伙伴们肯定会经常兑换欧元，可如果当我们兑换欧元的操作不当时，很有可能被列入“关注名单”！严重者还会遭遇巨额罚款！
众所周知，现在我们在购买外汇时，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，个人都需要先填写一份《个人购汇申请书》。
该《申请书》细化了申报内容，个人购汇用途细分更明确，分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项，每个大项后面还跟着三四条子项。
并且申请书上明确指出，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”
外管局会进行抽查，如果填写信息有误，将会被列入“关注名单”。违反个人购汇新规者将列入“关注名单”管理，其当年及之后两年不享有个人便利化额度，并将依法移送反洗钱调查，同时，相关处罚信息也会被纳入个人征信记录。
这个申请书填写很重要，一定要是属实的购汇信息，小伙伴们千万要注意，每次小编也只敢选择填写境外留学项目，生怕被盯上啊！
就在前不久，由于违规的境外汇款，中国几大银行都遭到了罚款。中国建设银行一分行被罚款419万元、光大银行厦门分行被罚134.85万元、渤海银行天津分行被罚324.48万元等等都是一些我们耳熟能详的银行，本次汇违规案例罚没金额高达2304万元。
外汇局已经发话了，先罚银行，再罚个人。
下面小编就给大家介绍几种有风险的操作，避免惹祸上身。大家一定要谨慎！
随着国人海外置业及购房移民热潮的兴起，越来越多的国人在欧洲购买房产。其实我国对转汇的规定一直都是个人购汇不得用于海外购房，一年前国家就开始严打海外购房，但在各种利益驱使下，还是有很多投机倒把、想钻政策空子的“不听话”之人。
所以这使得外汇局实在看不下去了，就在前几日被审查的银行中，就发现了20个外汇违规买房案例，这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚，同时，外汇局表示，下一步就是严罚违规使用外汇的个人。
在中国，每人每年只有5万美金的外汇额度，当我们想换取大笔欧元时，就会受到资金额限制，但人们往往会通过让亲朋好友分批汇款，但你这样做或许就会被外汇局盯上。
如果你在个人汇款操作中曾让亲友购买欧元，待其换汇后再打回你的账户内，会形成一个异常清晰的代为够汇证据链。这时，外汇局不仅会立马关注你，而你的钱也汇不出了，亲友的换汇额度还会被封闭2-5年，简直得不偿失。
此前，外汇局就公布过一位民众，一年中利用55个人的个人年度购汇额度，将个人资产拆分购汇后汇往境外，非法转移资金达到约200万欧元，其行为已购成了“逃汇”行为，最后被处罚人民币116万元。
频繁汇款可能会被怀疑成“蚂蚁搬家”列入关注名单，如果被加入“关注名单”，将取消每年5万汇购额度2年。所以，想通过此手段兑换大量欧元的小伙伴们要赶紧收手了，此方法是行不通的。
以下为违规操作：
1. 五个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构
2. 个人在七日内从同一外汇储蓄帐户五次以上提取近等值1万美元外币现钞
3. 同一个人将其外汇储蓄帐户内存款，划转至五个以上直系亲属等情况
对于广大留学生而言，最受影响的就是生活费和学费了。
之前，有许多父母给孩子汇款时，为了方便或节省手续费，会使用包括支付宝、微信财付通等第三方支付平台进行转账，而入如今这样做的风险很大，外汇局完全有理由相信，你家在洗钱！
从2018年以来，外汇局针对第三方支付机构开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。例如，之前有被曝出的支付宝因超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误，被处以60万元罚款。
所以小编建议大家，如果需要让父母汇学费或生活费时，最保险的方式是去银行汇款，真实填写《个人购汇申请书》然后再进行汇款，才能有理有据地“摆脱罪名”。
随着人民币不断贬值，人们或许会产生恐慌心理，就会有不少人选择开始囤积外币，或者通过“低买高卖”来赚钱，在汇率低时购买欧元，等汇率回升后再卖出欧元，可是在个人购汇审查更加严格的情况下，这种做法还可行？
从收益上来讲囤欧元或炒欧元的做法是可行的，但是从做法上来讲是有风险的，新规要求填写用汇时间和用途，将来审查的时候发现用途和时间不符，很有可能被被列入怀疑的对象，个人购汇申报有很大的可能被拒，即使你还有5万美元的购汇额度，也不能使用！
所以小编提醒大家 此方法并不是一个打理个人资产和投资的最好选择，还是慎用！
小伙伴们注意了！
从2019年1月1日起，个人当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构丶非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
若是违规，会被追究刑事责任！
所以，小编在这里提醒广大华人朋友，中国的法制法规不可轻视，合理合法的使用外汇才是正道。
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