比房价下跌更可怕的是，56家银行断贷！
多个热点城市房价跌回一年前，但是你更买不起房了！
银行断贷，楼市调控“釜底抽薪”！
那么，2018，你该怎么办呢？
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房价下跌！但买房更困难了！
昨天，国家统计局公布全国70个大中城市房价数据显示，11月份，11个热点城市新建商品住宅价格已跌回1年前！
从具体数据来看，深圳房价同比下跌3.2%，跌幅最大。更重要的是，深圳已经连续三个月领跌了！
这对于刚需一族应该算是一个好消息，但是另一条新闻的发布，却让他们高兴不起来！
深圳十余家银行停贷了！
据了解，截至12月18日，深圳地区已有13家银行暂时停止了受理新增个人房贷按揭业务。
银行停贷并非深圳个案。
事实上，上个月，在全国范围内抽样的35个城市533家银行中，共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务。
同时，一些地方银行继续上浮首套房贷款利率。数据显示，在35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升。
更让人难以接受的是，在还能贷款的银行中，放款速度比往常也慢了不少，一般都在一个月以上，这还是理论上，实际操作中，这个周期更长。
也就是说，虽然房价下跌了，但是综合多个因素考量，买房其实更加困难了！
值得注意的是，停贷的56家银行其实是各家银行的分（支）行。也就是说，这并非银行业大面积暂停房贷业务。
尽管前文所说的56家银行暂停房贷业务是包括分支行在内，但从发展情况看，近两月暂停房贷业务的分支行数量有所上升，说明年底银行房贷额度确有趋紧之势。
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房贷为何越收越紧？
据知情人士表示：
“银行的房贷额度都是每月规划的，一般年底额度要比年初的少。今年本来整体额度就比较紧张，年底就更为突出。”
当前银行还在对个人房贷放款，但最近一两个月以来额度都很紧张。
至于为今年底房贷额度会格外紧张，观察君认为主要有三方面原因：
一、今年以来受楼市调控影响，监管部门对于银行的房贷投放规模和节奏有所控制；
二、贷款投放规模与银行存款吸收能力有一定关系，最近银行吸存规模下滑，相应的也对贷款业务产生影响；
三、一些银行为了冲“开门红”，会将年底的个人房贷挪到明年初发放。
简单来说，其实就是银行对楼市收紧了“钱袋子”！
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银行为什么要收紧钱袋子？
一、年末流动性紧张
临近年底，银行面临面临MPA（宏观审慎评估体系）、LCR（流动性覆盖率）的考核压力，使得银行提高了备付水平，会对资金面构成潜在的负面影响。
金融机构全部存款增速情况
二、传统金融机构揽储能力下降
根据央行的统计，截至到今年三季度末，8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%，远低于2016年末7.8%的全年平均增速。从全行业来看，到2017下半年，银行业存款增速跌破10%以下。
再加上热点城市今年的成交量整体低迷，开发商回款速度慢，还钱给银行的速度自然也慢，双重“打击”下，一些银行只能通过暂停房贷业务，或者提高房贷利率，来暂缓压力。
三、中国居民部门已由净储蓄的提供者变成了赤字部门，国家由此前降企业杠杆的目标已经转向降居民杠杆上来，房贷首当其冲。
中国居民部门杠杆率2008年为18%，2017年二季度达到47.4%，9年激增30个百分点，居民杠杆率快速上升早已引起了管理部门的关注。
居民杠杆率上升如此之快，大多数都是来源于房贷！
观察君曾在《陆金所1.4亿逾期！违约潮才刚刚开始……》中阐述过：“去杠杆将是未来很长时间里，控制金融风险的主题。”
所以，居民杠杆率快速上升的势头必须得到遏制，因此，可以肯定的是房贷将会越收越紧！
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2018将会怎样？
买房会更加困难！
不少购房者将希望寄托于即将到来的新一年，届时银行将会释放出新的贷款额度。
从今年的数据来看，年后是个人住房贷款的增长期。Wind数据显示，上市银行今年上半年个人住房贷款较2016年底整体增长14%，平安银行、南京银行以及浦发银行增幅则超过20%。
但是对于来年的情况，观察君认为，在政策从严的背景下，银行可能会持续收紧房贷。
同时，银行释放出的额度还是很有限的，并不足以解决整个市场中的需求。此外，在房贷额度不变甚至减少的基础上，还要先消化此前排队的申请。
所以，总体来看，明年买房的难度会更高！
“刚需们”应该如何应对？
1、尽快办理贷款
需要买房子的，不管是刚需还是改善性住房，看准房子的就不要一拖再拖，尽快去申请贷款。
2、尽量提高首付比例，减少贷款额度。
如果经济条件允许的，就尽量提高自己缴纳首付的比例，减少贷款，这样房贷审批通过的几率更高！
3、适当接受更高的利率上浮。
部分商业银行会以更高的利率上浮作为房贷的条件，但在没有办法的情况下，也只能选择接受。
政策是在不断变动的，但是ZF的意图是不变的，即楼市的涨跌必须处于其控之中，而面对不断变动的政策：
观察君的观点一贯清晰而坚定，买房，早买早轻松……
金融观察家
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