关注 | 中国外汇局最新套路：换汇要填申请书，留学汇款超额需提供四大文件
12月31日跨年夜，中国外汇管理局放出了重磅消息：个人年度购汇额度不变，仍为5万美元；然而，从1月1日开始，换汇变得更加麻烦，必须填写个人购汇申请书，准确报告多项信息。
此次的改变主要包括三方面内容：一是细化申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任；二是强化银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理，认真落实展业原则，完善客户身份识别；三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。
细化申报内容
从2017年1月1日开始，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》(下称《申请书》)。 在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》。
信息更详尽
对于具体用途，也需要更加详尽的信息，划分成因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。
每个大项后面还跟着三四条子项。例如因私旅游大项就包含了”预计进外停留期限，目的地国家、地区”两个子项。最多的境外留学大项，包含了“学校名称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”四个子项。
预计用汇时间
需要填写的内容还多了“预计用汇时间”这一必填选项。
需要注意的是，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”
海外留学四大汇款文件
据《证券时报》报道，如果学费或生活费超过5万美元，则需要提供四个文件：
一，若支付第一学年的费用，则需要提供境外学校录取通知书，若支付第二学年及以后的费用，则不需要提供境外学校录取通知书；
二，需提供境外学校相应年度或学期的学费或生活费证明，文件可以是传真件、原件或网上下载。
三，已办妥留学目的地的有效签证；
四，标注身份证号的因私护照，若护照未标注，则需提供本人户籍证明和身份证。
银行相关人士称，除留学外，如境外就医、境外培训、缴纳境外国际组织会费、直系亲属境外救援、境外咨询和其他境外非贸易服务费用等也需要额外提供相关资料证明，如需提供合同、发票、真实身份证明、支付通知、税务凭证、公安机关出具的直系亲属证明等。
购汇“六不得”，不得境外买房
最新的个人购汇说明书中，明确给出了境内个人在办理个人购汇业务时的六项禁止行为，分别是：
1.不得虚假申报个人购汇信息；
2.不得提供不实的证明材料；
3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
像知叔之前提到的“蚂蚁搬家”（汇率｜人民币“破7”乌龙外汇局或将严查汇兑，“蚂蚁搬家”式换汇小心被剥夺换汇额度！），就属于第四条“分拆购汇”的内容。
而大家更关注的，就是“不得境外买房”了。留学生想靠父母帮忙付个首付，也中枪了……不知道大温的房价会不会受到影响呢？
加大惩处力度
外汇管理局表示，同时会加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查。加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。
知叔点评：银行为了摆脱责任，如果购汇申请可拒可不拒，很有可能就直接拒了。
外汇管理局还称，会加大惩处强度，提高违规违法行为成本。对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。根据《外汇管理条例》进行行政处罚；涉嫌洗钱的，根据《反洗钱法》协同国家反洗钱部门进行反洗钱调查；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任等。
具体而言，《申请书》明确指出，对于有购汇违规行为的个人，外汇局将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。 （具体内容见文末）
为何新年出辣招
外汇管理局的官方解释是：“我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等),还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，这扰乱了正常交易秩序，也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。”
对于老老实实留学、出游的小老百姓来说，只是手续繁琐一点。在境外刷银行卡消费，目前也不受影响。至于买房、投资啥的，市场有风险，什么时候都得谨慎对待。
附：《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条
第三十九条指出，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款;情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十条指出，有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项，或者以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的，由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑，处非法套汇金额30%以下的罚款;情节严重的，处非法套汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十四条明确，违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款;情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。
而四十八条规定则表示，有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：(一)未按照规定进行国际收支统计申报的；(二)未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的；(三)未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的；(四)违反外汇账户管理规定的；(五)违反外汇登记管理规定的；(六)拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。
来源：本网综合
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