外汇管理局：“让换汇买房的华人无处可逃”！政府严查海外汇款，七大银行惨遭重罚！
这意味着，普通中国公民在购汇时要继续承受每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制。在向外汇款时，更需要遵守“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。
今年8月6日和31日，国家外汇管理局连发两文，通报最近的外汇违规案例，可见其加强监管外汇市场的决心。其中，支付宝、工商银行、交通银行等违规企业及银行被点名，一些违规个人也榜上有名。有的案例同非法买卖外汇有关，有的案例涉及第三方平台购汇行为，有的案例则关乎“分拆逃汇”。
这三类案例，实际上也指向了当前华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、“蚂蚁搬家”等。
外汇局数据称，2018年上半年，共查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。
据报道，中国建设银行分行被罚款419万元，光大银行厦门分行被罚134.85万元，渤海银行天津分行被罚324.48万元。
同样被罚的，还有南洋商业银行上海分行、交通银行金华分行、中国建设银行福清分行、光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行。
什么是蚂蚁搬家？
“蚂蚁搬家”几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至无意中尝试过的违规购汇方法。当下，“蚂蚁搬家”显然已经成为了外汇局严格打击的对象。
根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，外管局和中资外汇指定定义为：
5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
这种汇款方式风险较高，稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。同时，《通知》还规定，“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。
换言之，监管机构认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”，只要银行或外管机构发现汇款可疑，便会依法惩处。情节轻微者不予办理业务，严重者则面临罚款等责罚。
此外，《通报》中还对多家疏于查漏的银行作出罚款批评。这意味着，中国不仅对个人购汇作出严格限制，也要求基层银行在处理外汇事务时必须严格执行规定，否则可能给自己惹来麻烦。
《通报》还对支付宝和微信财付通这两家移动支付巨头作出了批评和罚款。这意味着，第三方支付机构无法深入参与被严格控制的外汇业务，一度被看好的支付宝、微信转外汇的方式也被彻底封死。
华人资本如何流出？
可以说收紧的政策是为了防止国内资本流出，打击洗钱行为；但与此同时，不少海外华人的正常生活，也受到了一定程度的影响。
首当其冲受到最严重的打击的，将是海外的房地产业。以温哥华为例，华人购房比例在温哥华房地产业中颇高，可以说是华人撑起了温哥华房地产业的半壁江山。
换汇困难后，海外购房热犹如当面被浇冷水，许多潜在购房者纷纷望而生畏，那些已经付了首付的更是骑虎难下。
想将自己的合理财产汇到国外，有哪些办法呢？
利用第三方汇款
首先，投资人将投资资金转入第三方中国境内的银行账户中；然后，该第三方将同等金额的美元或其他外币，从其境外银行账户转入投资人境外账户或开发商境外账户。
通过外汇管理局许可机构办理大额换汇
外汇管理局近年批准了一些金融机构，如银行和基金公司等，试点操作超过5万美元的大额换汇和投资服务，投资人通过这些基金公司设立专项投资计划。
审核后，投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司，基金公司在向投资人指定的海外投资账户汇款；不过，如果是个人换汇，将不得用于购房。
银行“内存外贷”或“内保外贷”
作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择，只是手续较复杂，但基本可以保证合法性。
开多个境外帐户，预留足够时间操作
这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。可以拜托亲朋好友帮忙，但最好杜绝陌生人，以免“踩雷”。
刷信用卡
这种方法主要适用于在外留学的留学生，可以使用与父母账户绑定的信用卡副卡，自己在海外刷卡，父母在境内偿还等额人民币，更为方便，且能免除许多繁琐手续。
此外，去年1月起，外汇管理局还对个人购汇增加了文件要求，要填一份购汇申请书，还要明确购汇用途。
填写申请书的目的是细化申报内容，强化购汇用途的真实性，要求购汇个人准确完整的填写购汇信息，并承担相应的法律责任。
申请书有6项禁令：
不得虚假申报个人购汇信息；
不得提供不实的证明材料；
不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
总而言之，想要让钱出来，还是得问心无愧。另外，要买房的朋友们，在更严的政策下达之前，请在合理范围内温柔购房。而对生活在海外，安家立业的华人来说，想要把国内的钱转出来，恐怕要伤脑筋了。
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来源：本网综合
责任编辑：Buddha
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