通往财富自由5:什么时候该买房?作者说出了重点
各位书友,今天我们继续跟着富爸爸学习财富观,争取早日财富自由。富爸爸说了一个令人惊奇的观点,左侧象限的人经常犯一个错误,那就是他们花钱的时候还要承担风险,作者很不解让富爸爸举例说明,富爸爸说如果你购买一家公司的股票谁承担风险,当然是你,如果一家保险公司为你的健康保险,那么谁又承担风险,肯定是保险公司。所以游戏的规则就是,谁赚钱谁才应该承担风险。而你买房子补贴租客,然后承担房价波动风险,这就是左侧象限人经常干的事情。
那么有人问,我怎么才能致富,这正好是这本书第八章的内容,记得小时候的大富翁游戏吗?怎么致富,就是先买四栋房子,然后再盖出一个酒店。然互谁停在酒店这,就要付很多钱。所以当左侧象限的人,要过度到右侧,就要首先改变你的思考方式,跟别人一样的思考模式,你是不可能致富的。而富人的思考方式,就是要与众不同。比如有些人认为买股票基金债券就能致富,即使你买了跟富人们一样的投资品种也没什么卵用,因为你的心理还是一个失败者的心态。在调整心态之前,你不会真正取得财富的。很多人都在模仿富人,比如买房子,买首饰买衣服汽车等等,但这会让他们更加入不敷出,而富人通常都不这么做。比如富爸爸很长一段时间里,他都是不断的积累资产,直到他出手买下了一个很大的夏威夷的房产项目的时候,别人才关注他。而他自己买房,到后来也不是贷款,而是付现金。但这些都是在他变得特别有钱之后,而不是在他积累财富的过程之中。
穷人富人最大的差别就是对于金钱的看法,对于赔钱的恐惧,这种恐惧让大多数人畏手畏脚,只能把你困在左侧象限。那些勇于冒险,敢于犯错的人,往往比那些害怕冒险的不敢犯错的人做的更好,这也就是为什么疯子和狂人要比乖宝宝更有出息,这里多说一句,这也是老齐挺乐视贾跃亭的一个原因,别管是不是骗,他起码努力的在做事,大胆的在假设,即使做不成也无所谓,反正也不是你我的钱,有人为他的梦想买单,而一旦他做成了,收益的将是我们大家。时代需要这样的疯子,否则我们的汽车永远别想追上欧美。
扯远了,但对于金钱的态度确实很重要,有人因为害怕损失而换上了恐钱症,总有人告诉你,安全行驶别冒风险,对于S型企业主,最后就变成了,交给别人做还不如我自己做的靠谱。而在情感上,很多人也是迈不过去的坎,比如我不喜欢学习投资,太麻烦了,我觉得投资不适合我,这是老齐经常在留言里看到的内容。所以,要摒弃那些情感上的思考,尽量用理性去考虑问题,比如我觉得今天不想锻炼了,但你其实内心深处知道,今天是应该锻炼的。在理智上我们都承认,自由比安全对我们更有意义,但在追求财务自由的过程中,我们却更倾向于工作的安全感。
有学问的人和有钱人是两回事。通常没什么学问的人赚了大钱,象限左侧和右侧都可以非常有学问,但右侧的人则更有实战经验。更关键的问题是,能否战胜对于赔钱的恐惧,有一些人在拿别人钱投资的时候玩的很好,但一用自己钱就赔钱了。老齐身边就有不少,他们玩股市的模拟交易的时候,能够赚大钱,一旦开始真枪实弹了,就患得患失。
所以这就是态度,一个成功的投资者和企业主,你必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心,这只是一个游戏而已。其实说起来简单,做起来很难,当时作者辞掉他施乐稳定的工作,他也恐惧的瘫倒在地上,他知道自己在冒险,也知道非常有可能犯错。但他更知道这两者都是自己所缺乏的,失败才是成功不可或缺的部分。此时他听到一句话,一直激励他的进步,伟人经常犯错误,经常要摔倒,但虫子不会,因为他们做的事情就是挖洞和爬行。
人们向往成功但害怕失败,比如买股票20买的30你就要卖出了,因为要保住收益,但眼看他涨到了100元,相反20买入跌到3块,你都舍不得卖出,因为不愿意承认错误,不愿意面对失败,你可能会持有他10年都没办法解套。在生活中很多人也是如此,比如不用的东西依然储存,对于失败的婚姻依然维持,以及和那些阻碍他们进步的朋友继续交往。所以从左侧象限跨到右侧象限,是情感多于技巧。
下面我们看第九章,做银行而不是做银行经理,作者提出一个公式,先要成为然后做,最后拥有,你要先成为什么人,然后从思想上成为他,之后按照这些人的方法来做。最后拥有。1986年富爸爸给作者打了个奇怪的电话,问他做没做股票,买没买房子。然后他说都没有,富爸爸回答太好了,马上有大事发生,果然同年美国通过税制改革法案,然后全社会出现减员增效,先是房子价格跌了70%,然后转过年来股市暴跌。世界开启金融危机模式。这个时候左侧象限的人,全都失去了工作,他们遭遇了严重的财务损失。那些买房企图减税和增值带来收入的人,他们的财富发生了转移,都被右侧象限的B和I给拿走了。同样是面对危机,有人却听到了来自天堂的福音,比如有人以400万美元的价格出售价值2000万美元的银行,而这时候手里有钱的B和I全都因此发了大财。
1986年以后的十年,是一些人的噩梦,但却是另外一些人最好的时期,作者也正是利用这个时期,大量的购置资产,将坏事转化成了好事。别看年代久远,但直到今天这样的事情还在发生,E和S仍然努力工作,而总有人给他们建议,买个房子吧,他是你最重要的资产,结果却让你卷入一次又一次的债务危机之中。而这种危机的财富转移大概经常发生,每个10年左右就会造访各个国家。经济在变,历史却总在重复。但钱从左侧象限流向右侧象限的事实却一直没有改变。
当我们遇到一场灾难或者犯了错,我们总爱找个借口抓到一个替罪羊,比如发生瘟疫,我们就捉个巫师回来烧死。但现在知道了,引起瘟疫的叫做细菌。而危及也一样,穷人损失怪富人。但其实不作不死,缺乏金钱知识,才是他们这么惨的根本原因。
作者还举例买房,什么时候买房呢,就是要在大危机的时候,因为房价会大打折,然后他还可以拿到低利率的抵押贷款,开足杠杆然后获得资产,如果他用1万美元买股票,只能获得1万美元的资产,但如果他用1万美元贷款9万去买房,他得到的就是10万美元资产,如果两个市场都上升10%,那么股票只能赚1000,但房地产他就赚了1万美元。况且这价值10万美元的房子,我可能还是打了对折拿到手的。而通常房价打对折,但租金不见得会跌。这时候买房,现金流不但不会为负,甚至可以有明显的正收益。老齐在这里举例北京,现在房价5万一平米,对应的是100元月租金每平米,租售比大概2%,如果房价跌到2万元,那么租售比也就5%了,这就要高过很多固定收益产品,所以买房就变得合理多了。
话说天下无商不奸,作者还想到了一个玩法,他要自己当银行,比如趁着危机他仅仅花费8万元,分为1万首付和7万贷款,买下了10万美元的房子,然后他把房子10万美元卖出去,并允许对方租金抵扣房贷,相当于自己给租客做了个分期,等于空手套白狼,瞬间就赚钱了。这就是富爸爸之前所说的,当你大额借债的时候,要确保有人替你支付。他贷款7万美元,算是大额,但不要紧马上他就找到了下家,将风险转移了出去。这就是所谓的站在银行的立场扮演银行,不需要很有钱,就可以赚钱。关键的关键是要有右侧象限的思维。
无论中国和美国,税收的形式都是一样的,而如果你是个雇员,你结余的钱是你的收入减去你的税收再减去你的花费支出,而如果是右侧象限的人,则这个公式变成了你赚的钱减去你花的钱再减去被征收的税,虽然只是次序不同,但结果却大相径庭。你可以在政府收税之前,花掉很多的收入。比如你可以拿吃饭开车购物等等一系列的发票来抵扣税收,这就是有钱人跟公司合为一体,他们赚的钱都在公司,所以天然享受先消费再扣税的优惠。
那么作者就不买房吗?并不是这样,他一直想买房,并且远离人群,有一个7万5千美金的房子,他看上了,结果反复用富爸爸的理念来衡量,发现他如果要买这个,就需要大额负债,并自己支付利息,这样的风险太大。于是他忍住了。再过几年他发现一个地方要价11.5万美元,但他却毫不犹豫买下来了,因为他把这个地方分成了两部分,其中一部分他做了精致的装饰装修,然后以21.5万美元的价格卖给了一家公司。剩下的留给了自己。奇葩吗?他买房不但没花钱,还大赚了1笔,连老齐都有些怀疑,天下还真有这么好的事。也许有,一个人活到75岁,至少要看见2次衰退和一次萧条,这都是留给你发现这种好事的机会,但抓得住抓不住就看你了。绝大部分人抓不住,甚至还会因此而赔掉很多钱,甚至是一生的积蓄。这就今天咱们的读书内容,那么明天我们将结束掉这本书,我们讲讲如何成为成功的B和I,也就是成功的企业家和投资人。这也是本书的最后一部分。咱们明天见。
当然也不要忘了我们的【齐俊杰看财经】,学习的知识要结合实战才会有效果。