非法集资知多少？大学生的你应该知道这些

如果有人告诉你

只要存钱就可以定期获得返利

只要理财就能获得高额回报

从此一夜暴富不再是梦

你会心动吗

这样的广告千万不要相信

天上不会掉馅饼

2020年防范非法集资宣传月来啦

请随航小薇一起来get知识点 

擦亮眼睛识破骗术

远离非法集资

什么是非法集资

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征。具体为：

非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

社会性：向社会公众及社会不特定对象吸收资金。

四个常见手法

承诺高额回报

非法集资人往往会编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的故事，用一个美丽的陷阱让人深陷其中。他们向投资者许诺高额回报，并在集资初期会按时足额地兑现承诺，给予投资者部分回报，让投资者看到“希望”，以此来进行宣传，扩大集资范围。待集资到一定规模后，他们便卷款潜逃。

编造虚假项目

非法集资人大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创新创业等幌子，编造虚假项目，有的甚至会组织免费旅游等，给公众一颗裹着糖衣的“迷药”以骗取社会公众的信任。

虚假宣传造势

非法集资人在宣传上一掷千金，聘请明星、名人代言、站台，通过媒体发布广告、在著名报刊上刊登文章、雇人在街上发传单、进行社会捐赠等方式，制造虚张声势。

利用亲情诱骗

有些非法集资人，为了自己的业绩，有时会采用传销的手法，不惜利用自己的亲情关系，编造各种谎言，将亲朋好友“拖下水”，并利用他们的人脉，使参与人员人数不断增多，集资范围不断扩大。

非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼

非法集资人会编造一个或者很多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”“新革命”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，向社会公众描绘一幅报酬丰厚的蓝图，让其掉入甜蜜的陷阱中，产生“机不可失”的错觉，心甘情愿地交钱入会。非法集资人会尽可能将“饼”画大，以此来吸引更多人参与。

第二步：造势

非法集资人会利用一切资源、渠道将声势做大。举办造势的活动，对于非法集资人来说轻而易举，例如，开新闻发布会、组织免费旅游、赠送小礼品、举办体验日活动等，这些活动常常在大礼堂等场所举行，看起来场面大、规格高，实则具有欺骗性。为了让自己看起来更加可信，有时他们会展示真假参半的证书、领导视察的照片、与明星名人的合照等。

第三步：吸金

非法集资人通过返点、分红，给参与人一些“甜头”，得到参与人的信任，让他们错误地认为把资金交给非法集资人是安全而且能定期收到可观收入的。如此一来，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，有的还动员亲友加入，集资金额不断增长。参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额不断扩大。

第四步：跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后卷款潜逃，或者因为本来就是“庞氏骗局”人去楼空。论跑路，他们可是“专业的”。最后，集资参与人遭受惨重的经济损失，甚至血本无归。

防范圈套有妙招

四看

一看融资合法性，注意查看是否取得企业营业执照，是否取得相关金融牌照或金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保”“无风险”“高收益”“稳赚不赔”等内容。三看经营模式，是否有实体项目，项目真实性、资金流向、获得利润的方式等。四看集资主体，是不是面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否了解该产品及市场情况

二思产品是否符合市场规律

三思自身经济实力是否具备抗风险能力

等一夜

遇到相关投资类宣传时，一定要擦亮眼睛，保持头脑清醒，不要盲目相信宣传造势、熟人介绍、专家推荐，先和家人朋友商量，拖一晚再做决定。

作为一名大学生 

在做学问的同时更要学会提防危险

面对利益诱惑要三思

发现任何违法现象，及时告知相关部门

解救的不仅仅是一个人

更是一个家庭

打击非法集资 ，人人有责

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实习编辑 | 饶茹嘉 戴印 

责任编辑 | 航小芹

文字来源 | 中国银协  新疆司法行政    

图片来源  |  中国农业银行零售银行 

视频来源 |  @黑龙江—平安黑龙江

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