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说起经济热词,“供应链金融”榜上有名!
眼下,优化供应链金融成为一系列纾困政策的发力点。其从供应链产业链整体出发,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,为供应链中的关键企业与上下游企业提供系统性的金融解决方案。
安徽正在行动中。
近日,“安徽省供应链金融助微行动计划”正式启动,2022年内将“服务千家核心企业,覆盖百万市场主体,实现千亿贷款规模”。
一
为啥要在“链”上发力?
资金对中小微企业运行至关重要。
有订单、有市场,但缺资金、缺信息、缺抵押,是不少小微企业面临的困境。特别是今年以来,受疫情影响,原材料价格上涨、应收账款回笼慢,导致一些企业流动资金周转压力不小。
央行今年二季度企业家问卷调查结果也显示,企业家资金周转指数(57.7%)同比下降2.3个百分点,销货款回笼指数(59.5%)同比下降4.5个百分点。
纾困中小微企业,供应链金融能够发挥何种作用?
“金融一脐血,激活整条‘链’”。
供应链金融从供应链产业链整体出发,基于供应链管理的思想和方法,运用金融科技手段,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,构建供应链中占“主导地位的核心企业”与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值。
从1.0版本(金融机构驱动),到2.0版本(核心企业驱动)再到3.0版本(平台和数字化驱动),经过人工智能、物联网和区块链等技术的引入,近年来,供应链金融发展迅速,日新月异,如今交易参与方、交易结构、风险承担模式等都发生了重大变化。
在不断地实践发展中,发挥金融科技力量,开展数字供应链金融创新服务,对于有效解决贷款难、贷款贵、贷款慢,精准帮扶小微企业,促进实体经济发展具有重要作用。
二
为啥安徽选择这种模式?
——有条件
4月末,安徽企业贷款平均利率4.36%,在长三角和中部所有省份中相对最低;安徽大型企业贷款平均利率3.46%,低于各类型企业贷款平均利率90BP,可见核心企业的资金成本相对来看非常低。安徽发展供应链金融有资金成本优势。
——有基础
据初步统计,6月末,安徽省供应链金融贷款(应收账款、存货、预付款、仓单等质押贷款+依托核心企业信用发放的信用贷款+供应链票据融资)余额820亿元,较年初增长31%,覆盖供应链中小微企业近1.7万户。
其实,安徽供应链金融已有较好的实践经验。
奇瑞作为汽车产业链核心企业,以企业自身资信为背书,通过应收账款的流转互认,帮助上下游供应商打通融资渠道、降低融资成本,形成全流程、线上化的供应链金融“奇瑞模式”。奇瑞供应链金融平台自成立到去年底,已累计注册服务1000多家供应商企业,累计开出应收账款电子凭证超过90亿元、向小微企业发放融资超过40亿元,融资利率半年不超2.5%。
三
给百万市场主体带来啥?
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